2,8 Millionen Milliarden VND an Krediten für Lebensunterhalt und Konsum in Vietnam

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Verbraucherkredite machen 20 % der gesamten ausstehenden Kredite in der gesamten Wirtschaft aus.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Doan Thai Son, gab auf dem Workshop zur gesunden Entwicklung des Verbraucherkredits und zur Abwehr von „Schwarzkrediten“ am 18. Juli Informationen und sagte: „Der globale Verbraucherkreditmarkt ist stark gewachsen und hat im Jahr 2023 etwa 11 Billionen USD erreicht. Dieser Aufwärtstrend hält an und wird voraussichtlich in den nächsten fünf Jahren 15 Billionen USD erreichen.“

Der Trend zum Wachstum der Verbraucherkredite ist sowohl in Industrieländern wie den USA und Europa als auch in Schwellenländern wie Thailand und Malaysia zu verzeichnen.

28 Millionen Dong an Krediten zur Unterstützung des Verbraucherlebens in Vietnam, Bild 1 — Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Doan Thai Son, sagte: „Die gesamten ausstehenden Kredite für Lebensunterhalt und Konsum in Vietnam haben etwa 2,8 Millionen Milliarden VND erreicht, was 20 % der gesamten ausstehenden Kredite in der gesamten Wirtschaft entspricht.“

In Anlehnung an diesen Trend haben sich die Verbraucherkreditaktivitäten in Vietnam in den letzten Jahren hinsichtlich der Höhe der ausstehenden Kredite, der Anzahl der teilnehmenden Kreditinstitute und der Vielfalt der Produkte und Dienstleistungen stark entwickelt.

Bislang haben die gesamten ausstehenden Kredite für Lebensunterhalt und Konsum in Vietnam etwa 2,8 Milliarden VND erreicht, was 20 % der gesamten ausstehenden Kredite der gesamten Wirtschaft entspricht und zu einem wichtigen Teil der Kreditstruktur des Systems der Kreditinstitute geworden ist.

Die durchschnittliche Wachstumsrate der ausstehenden Kredite für Lebensunterhalt und Konsum war von 2010 bis heute stets höher als die Wachstumsrate der ausstehenden Kredite der gesamten Wirtschaft. Dies zeigt, dass Verbraucherkredite für die sozioökonomische Entwicklung des Landes stets eine wichtige Rolle spielen.

Verbraucherkredite erfüllen nicht nur die legitimen Bedürfnisse der Bevölkerung, sondern stimulieren auch die Kaufkraft, unterstützen Produktion und Wirtschaft und schaffen so eine treibende Kraft für das Wirtschaftswachstum. Die Förderung von Verbraucherkrediten gilt zudem als wichtige Lösung, um den Zugang zu Kapital aus informellen Kanälen, typischerweise „Schwarzkrediten“, einzuschränken. Dies trägt dazu bei, die Folgen zu minimieren und zur Gewährleistung sozialer Sicherheit und Ordnung beizutragen.

Es muss jedoch offen zugegeben werden, dass die Verbraucherkreditaktivitäten in Vietnam nach wie vor Einschränkungen unterliegen und mit vielen Herausforderungen konfrontiert sind. Seit 2020 ist der Verbraucherkreditmarkt durch die Covid-19-Pandemie und den Rückgang der Gesamtnachfrage negativ beeinflusst.

In jüngster Zeit kam es zu Situationen, in denen Kriminelle die sozialen Netzwerke ausnutzten, zahlreiche Gruppen gründeten, um zu verbreiten und sich gegenseitig Anweisungen zu geben, wie man Schulden bei Kreditinstituten vermeiden kann. Betrügerische Firmen, die sich als solche ausgeben, haben insbesondere die Verbraucherkreditaktivitäten der Kreditinstitute und die stabile und gesunde Entwicklung des Verbraucherkreditmarktes im Allgemeinen beeinträchtigt.

Im Jahr 2023 und in den ersten Monaten des Jahres 2024 wird es im Verbraucherkreditsektor viele Schwierigkeiten und Herausforderungen bei der Ausweitung des Verbraucherkredits geben, und die Quote der uneinbringlichen Forderungen im Verbraucherkreditsektor wird im gesamten System tendenziell steigen.

Wie kann man „schwarze Kredite“ zurückdrängen?

Um die oben genannten Herausforderungen zu bewältigen, insbesondere im Kontext der zunehmenden Größe dieses Marktes, ist es notwendig, Lösungen vorzuschlagen, die die Entwicklung eines gesunden, effektiven und nachhaltigen vietnamesischen Verbraucherkreditmarktes fördern und zur Umsetzung der Nationalen Umfassenden Finanzstrategie bis 2025 beitragen, mit einer Vision bis 2030: „Entwicklung von Verbraucherkreditprodukten, die für Verbraucherkreditnehmer geeignet sind, mit angemessenen Zinssätzen, um zur Verhinderung von „Schwarzkrediten“ beizutragen.“

Der Workshop zum Thema „Gesunde Entwicklung des Verbraucherkredits, Abwehr von „Schwarzkrediten““ fand heute statt, um ein Forum für Ministerien, Zweigstellen, Experten, Wissenschaftler , Geschäftsbanken und Verbraucherfinanzierungsunternehmen zu schaffen, in dem sie Initiativen und Lösungen austauschen und vorschlagen können, um einen gesunden und effektiven Verbraucherkreditmarkt zu entwickeln, das Marktpotenzial auszuschöpfen und die Eindämmung von „Schwarzkrediten“ aktiv zu unterstützen.

Um das Potenzial des Verbraucherkreditmarktes in Vietnam auszuschöpfen und bestehende Probleme und Herausforderungen zu lösen, schlugen die Delegierten und Experten auf dem Workshop eine Reihe von Lösungen und Empfehlungen vor, wie etwa: Fortlaufende Überprüfung und Verfeinerung des Rechtsrahmens für Kreditaktivitäten, um den Bedürfnissen des Lebens und der Verbraucherkredite gerecht zu werden und den praktischen Anforderungen gerecht zu werden.

Darüber hinaus ist es notwendig, die Verwaltung, Kontrolle und Überwachung der Verbraucherkredit- und Kreditvergabeaktivitäten der Kreditinstitute zu stärken und die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen sicherzustellen. Die Mechanismen und Richtlinien für die digitale Transformation im Bankgeschäft müssen weiter verbessert, die Anwendung von Informationstechnologie gesteuert und die Verbraucherkreditaktivitäten digitalisiert werden. Es müssen Bedingungen geschaffen werden, damit Kreditinstitute ihr Produkt- und Dienstleistungsangebot diversifizieren, die Marktnachfrage genau verfolgen und gleichzeitig in der Lage sein, High-Tech-Kriminalität zu verhindern und zu stoppen.

Die Koordination mit staatlichen Verwaltungsbehörden, lokalen Parteikomitees und Behörden muss verstärkt werden, um die Mechanismen und Richtlinien für Bankkredite allen Bevölkerungsschichten bekannt zu machen und ihnen dabei zu helfen, die offiziellen Kreditversorgungskanäle richtig zu verstehen und die Folgen von „Schwarzkrediten“ zu erkennen.

Die Kreditinstitute selbst müssen ihre Informationsmethoden und die Art und Weise der Kreditansprache überprüfen und erneuern, damit die Menschen die Produkte und Dienstleistungen richtig und umfassend verstehen. Die Kreditinstitute müssen eng mit den Einheiten des Ministeriums für öffentliche Sicherheit zusammenarbeiten, um Informationsdaten aus der nationalen Bevölkerungsdatenbank zu verknüpfen und zu nutzen und Lösungen für die Nutzung dieser Daten im Verbraucherkreditgeschäft zu fördern.

Ministerien, Zweigstellen und Kommunen setzen die Richtlinie Nr. 12/CT-TTg des Premierministers vom 25. April 2019 zur verstärkten Prävention und Bekämpfung von Straftaten, die gegen das Gesetz im Zusammenhang mit „Schwarzkredit“-Aktivitäten verstoßen, weiterhin wirksam um.

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