Agribank – Ein Pionier auf dem Weg zur digitalen Transformation

Die digitale Transformation ist kein Trend mehr, sondern für Banken eine unabdingbare Voraussetzung, um ihre Servicequalität zu verbessern und ihren Kunden ein herausragendes Kundenerlebnis zu bieten. Auf diesem Weg hat die Agribank, eine der größten Banken Vietnams, ihre Vorreiterrolle bekräftigt. Mit digitalen Bankdienstleistungen und dem Einsatz für bargeldlose Zahlungen erzielt die Agribank bahnbrechende Fortschritte und trägt aktiv zum digitalen Transformationsprozess der Bankenbranche und des Landes bei.

Việt Nam•30/01/2025

Kundenorientiert

Die digitale Transformation der Agribank wird mit einer konsequenten Ausrichtung umgesetzt: Kundenzentrierung. Auch die digitalen Transformationsaktivitäten der Agribank im Jahr 2024 folgen diesem Grundgedanken.

Seit Jahresbeginn ist die Agribank entschlossen, digitale Bankprodukte und -dienstleistungen zu entwickeln, um den Komfort zu erhöhen und das Kundenerlebnis zu verbessern. Eine der wichtigsten Strategien besteht darin, E-Banking-Anwendungen mit benutzerfreundlicher Oberfläche und vielen integrierten Dienstprogrammen zu entwickeln, die den Transaktionsanforderungen der Kunden jederzeit und überall gerecht werden.

Agribank Digital arbeitet als Miniatur-Bankfiliale und bedient alle Kunden, insbesondere in ländlichen, abgelegenen und isolierten Gebieten. Dieses Modell erleichtert den Kunden den Zugang zu Finanzdienstleistungen und reduziert den Zeit- und Arbeitsaufwand für den Besuch traditioneller Bankfilialen.

In den letzten Jahren hat sich die Agribank nicht nur auf die Verbesserung digitaler Bankprodukte konzentriert, sondern auch ihr Dienstleistungs-Ökosystem erweitert, um den vielfältigen Bedürfnissen ihrer Kunden gerecht zu werden. Ein Höhepunkt ist die Einführung der Agribank Plus-Anwendung Mitte 2024. Dies ist die neueste Version der E-Banking-Anwendung, die nach den vier „PLUS“-Kriterien entwickelt wurde: Prime, Leading, United und Smart.

Agribank Plus bietet viele neue Funktionen, darunter schnelle Geldtransfers an viele Personen, die Planung von Geldtransfers, automatische Rechnungszahlungen (Auto Bill) und insbesondere weitere praktische Services wie die Buchung von Bahntickets, die Buchung von Arztuntersuchungen oder das Senden von Glückwunschgeldern. Die verbesserte Benutzeroberfläche, die den Anmeldevorgang mit einem einzigen Benutzernamen und Passwort auf der mobilen und PC-Version vereinfacht, spart Kunden Zeit und verbessert den Komfort bei der Nutzung von Bankdienstleistungen.

Insbesondere hat die Agribank kürzlich die digitale Banking-Lösung Open Smart Bank eingeführt, die moderne Technologie nutzt, um Transaktionen zu optimieren und die Sicherheit zu erhöhen. Open Smart Bank ermöglicht es der Agribank, nicht nur traditionelle Finanzdienstleistungen anzubieten, sondern auch eine intelligentere Transaktionsumgebung für ihre Kunden zu schaffen. Diese Lösung nutzt fortschrittliche Technologien wie künstliche Intelligenz, Blockchain und Big Data, um Transaktionsprozesse zu optimieren, Aufgaben zu automatisieren und die Sicherheit zu erhöhen. Dies ist einer der wichtigsten Schritte im digitalen Transformationsprozess der Agribank.

Agribank ist außerdem eine der Vorreiterbanken bei der Anwendung der Sicherheitstechnologie eKYC (elektronische Kundenidentifikation) und der Erfassung biometrischer Daten, wodurch die Sicherheit und Genauigkeit von Transaktionen verbessert wird. Insbesondere hat Agribank vor Kurzem einen elektronischen Authentifizierungsdienst über VNeID in der Agribank Plus-Anwendung eingeführt, um das Kundenerlebnis zu optimieren. Durch die Aktualisierung biometrischer Daten über das VneID-Konto benötigen Kunden keine physische Karte und kein NFC-fähiges Telefon. Die Aktualisierung biometrischer Daten ist für Kunden, die Online-Banking-Transaktionen durchführen, eine notwendige und zwingende Voraussetzung. Um die Kundensicherheit zu gewährleisten, müssen Bankkontoinhaber gemäß den Bestimmungen der Rundschreiben 17 und 18 der Staatsbank von Vietnam ab dem 1. Januar 2025 biometrische Daten authentifizieren und gültige Ausweisdokumente aktualisieren, um weiterhin Online-Transaktionen durchführen zu können.

Förderung des bargeldlosen Bezahlens im ländlichen Raum

Agribank entwickelt nicht nur digitale Bankdienstleistungen für städtische Kunden, sondern fördert auch bargeldlose Zahlungen in ländlichen Gebieten. Als einzige Bank ist Agribank seit 2003 Vorreiter bei der Bereitstellung von Geldautomaten in allen Teilen des Landes – von den bergigen Grenzgebieten bis hin zu abgelegenen Gebieten und abgelegenen Inseln. Fast 1.500 der landesweit über 3.300 Geldautomaten befinden sich in landwirtschaftlichen und ländlichen Gebieten und ermöglichen den Menschen dort einen einfachen Zugang zu modernen Bankdienstleistungen.

Die Ausgabe von Loc Viet-Karten – ein inländisches Kartenprodukt mit modernster Technologie – ist eine der bahnbrechenden Strategien der Agribank, um die Menschen zur Nutzung von Zahlungskarten anstelle von Bargeld zu ermutigen. Mit niedrigen Zinssätzen, langen Zahlungsfristen und einfachen Verfahren ermöglichen Loc Viet-Karten den Kunden nicht nur einen einfachen Zugang zu Finanzdienstleistungen, sondern tragen auch dazu bei, Schwarzkredite einzudämmen, ein schmerzhaftes Problem in vielen ländlichen Gebieten.

Darüber hinaus hat die Agribank das Autobank-Modell verbessert und gefördert. Kunden können nun Bankgeschäfte tätigen, ohne eine Filiale aufsuchen zu müssen. Die Identifizierung der Kunden erfolgt über biometrische Technologie. Dies trägt nicht nur zur Kostenersparnis bei, sondern verbessert auch das Kundenerlebnis für die Menschen in ländlichen Gebieten.

Fortschrittliche Sicherheitstechnologie

Angesichts zunehmender Cybersicherheitsbedrohungen legt die Agribank besonderen Wert auf den Schutz von Kundeninformationen und -daten. Das E-Banking-System der Agribank verfügt über fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen wie Datenverschlüsselung, biometrische Transaktionsauthentifizierung und den Einsatz des eKYC-Systems zum Schutz der Kundenrechte bei Online-Transaktionen.

In jüngster Zeit hat die Agribank die Anwendung der nationalen Bevölkerungsdatenbank im Bankgeschäft weiterentwickelt und gefördert. Das digitale Bankprodukt- und -dienstleistungs-Ökosystem der Agribank bietet Kunden umfassende Funktionen wie die schnelle und effektive Kontoeröffnung, die Registrierung für digitale Bank-/E-Banking-Dienste, die Registrierung für Kreditinformationen oder die Online-Terminvereinbarung. Durch die Authentifizierung der Kunden anhand von Daten und Informationen des Bürgerausweises mit Chip des Ministeriums für öffentliche Sicherheit können sich Agribank-Kunden vertrauensvoll registrieren und bequeme und sichere digitale Dienste nutzen, ohne sich um das Risiko von Fälschungen/Aneignung von Kontonutzungsrechten für illegale Handlungen im digitalen Raum sorgen zu müssen.

Ein wichtiger Schwerpunkt der Sicherheitsbemühungen der Agribank ist die Bereitstellung von Geldautomaten und CDMs, die Bargeldabhebungen mit chipbasierten ID-Karten oder Codes unterstützen. So können Kunden Transaktionen ohne Karte durchführen und gleichzeitig die mit physischen Karten verbundenen Risiken minimieren.

Starke Abdrücke

Die kontinuierlichen Bemühungen der Agribank im Bereich der digitalen Transformation wurden mit einer Reihe renommierter Auszeichnungen gewürdigt, darunter: Verdiensturkunde des Gouverneurs der Staatsbank, TOP 10 der stärksten Marken Vietnams, Vietnam Digital Transformation Award 2024 für die Agribank Open API-Plattform und zuletzt die Auszeichnung Top 10 Trusted Products – Services 2024 für die Anwendung Agribank Plus. Bis heute wurden 12 IT-Anwendungen/-Systeme der Agribank bei den Sao Khue Awards für herausragende IT-Systeme in den Bereichen Finanzen – Bankwesen und Digital Banking nacheinander ausgezeichnet. Dies ist ein klarer Beweis für die starke Entwicklung und ständige Innovation der Agribank bei der Anwendung von Technologie im Bankgeschäft.

Mit dem Ziel, eine moderne Bank zu werden, treibt die Agribank den digitalen Transformationsprozess weiter voran, nicht nur um die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen, sondern auch um zur allgemeinen Entwicklung der digitalen Wirtschaft beizutragen. Die Agribank ist sich bewusst, dass die digitale Transformation der Schlüssel zum Ausbau des Servicenetzes, zur Verbesserung der Produktqualität und zu einer effektiveren Kundenbetreuung ist. Mit Blick auf die Zukunft strebt die Agribank die Weiterentwicklung digitaler Bankprodukte und -dienstleistungen an und verbessert gleichzeitig die Sicherheit bei Online-Transaktionen. Die Bank konzentriert sich außerdem auf die Schaffung einer intelligenten, zugänglichen und benutzerfreundlichen digitalen Bankumgebung für alle Menschen, insbesondere in ländlichen Gebieten.

Agribank hat sich als eine der Pionierbanken auf dem Weg zur digitalen Transformation in Vietnam etabliert. Mit starken und kreativen Schritten bei der Entwicklung digitaler Bankprodukte und -dienstleistungen, der Förderung bargeldloser Zahlungen und dem Schutz der Kundendatensicherheit setzt Agribank ein starkes Zeichen in der Bankenbranche und leistet wichtige Beiträge zur Entwicklung der nationalen digitalen Wirtschaft.

Agribank verfügt über ein weitverzweigtes Netzwerk von Niederlassungen im ganzen Land, von städtischen bis zu ländlichen Gebieten, abgelegenen Gebieten und Inseln, mit fast 2.300 Filialen, Transaktionsbüros, 68 mobilen Transaktionspunkten mit Spezialfahrzeugen, über 3.700 Geldautomaten/CDMs, fast 24.000 POS/EDC-Geräten und dem Digital Banking-Service – Agribank Digital … und bedient die Zahlungstransaktionsbedürfnisse von mehr als 22 Millionen Kunden, die Konten eröffnen und Zahlungsdienste nutzen, und fast 4 Millionen Kunden, die bei Agribank Kapital leihen.

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