Drei Dinge, die Sie vor der Beantragung einer Kreditkarte beachten sollten

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Kreditkarten führen zu Schulden bei den Verbrauchern, daher ist es laut Experten notwendig, vor der Nutzung die Vor- und Nachteile zu analysieren.

In letzter Zeit erhalte ich häufig Anrufe von Banken, die mich auffordern, eine Kreditkarte zu beantragen. Anfangs war ich verärgert, aber nachdem sie ständig viele Anreize angeboten bekamen, fand ich die Sache ziemlich verlockend.

Ein Freund von mir nutzt auch zwei bis drei Kreditkarten. Er sagte einmal, dass er jeden Monat Hunderttausende an Cashback erhält, Punkte für Geschenke einlöst und Flugmeilen sammelt. Sollte ich mir eine Kreditkarte zulegen? Welche Kriterien gelten für die Auswahl einer geeigneten Karte und worauf sollte ich achten? Was meine finanzielle Situation betrifft, so beziehe ich ein Gehalt von rund 25 Millionen VND, habe keine Schulden und ein Sparkonto mit 500 Millionen VND.

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Einige Kreditkarten auf dem Markt. Foto: Tat Dat — Einige Kreditkarten auf dem Markt. Foto: *Tat Dat*

Berater:

Zunächst einmal müssen wir verstehen, dass eine Kreditkarte ein praktisches Finanzprodukt ist, das den Konsum bequemer und einfacher macht. Da ein monatliches Höchstlimit festgelegt ist, benötigen wir nicht unbedingt Bargeld, um ein Produkt oder eine Dienstleistung zu bezahlen. Anders ausgedrückt: Der Kartenaussteller lässt uns sein Geld verwenden und verzichtet für einen bestimmten Zeitraum auf die Zinsen.

Zum Fälligkeitsdatum müssen wir das Geld zurückzahlen, andernfalls fallen hohe Zinsen an, und auch unsere Kreditwürdigkeit kann beeinträchtigt werden. Die Systeme der Kreditinstitute speichern Daten zur Schuldenrückzahlungshistorie, um die „Schuldenrückzahlungsbereitschaft“ einer Person zu bewerten. Bei überfälligen Schulden wird Ihre Kreditwürdigkeit niedrig eingestuft, was negative Folgen haben kann, wie z. B. die Ablehnung eines Kredits oder die Zahlung höherer Zinsen bei Krediten im Vergleich zu Personen mit guter Kreditwürdigkeit.

In diesem Artikel analysieren wir die Verwendung von Kreditkarten unter drei Aspekten: Bequemlichkeit, attraktive Anreizprogramme und Methoden zur Ausgabenverwaltung.

Bequemlichkeit

Erstens müssen wir mit einer Kreditkarte kein Bargeld mit uns herumtragen, kein Geld wechseln, kein Kleingeld aufbewahren und vermeiden bestimmte Unannehmlichkeiten. Das ist etwas, das jeder sehen kann.

Zweitens ist das Durchziehen einer Karte unglaublich einfach, doch dahinter verbirgt sich eine interessante Theorie der Verhaltensökonomie. Psychologische Forschungen zeigen, dass Geld eine der „emotionalen Sackgassen“ des Menschen ist. Neben dem Gefühl der Freude über den Besitz eines Lieblingsprodukts oder einer Lieblingsdienstleistung erzeugt das Bezahlen einen gewissen „Verlust“ im Gehirn. Deshalb überlegen und zögern wir oft lange, wenn wir bezahlen, insbesondere bei Bargeld.

Mit der Erfindung der Kreditkarte mussten wir dem Verkäufer kein Geld mehr geben, sondern nur noch die Karte durchziehen. Dadurch verringerte sich das Gefühl des „Verlusts“ erheblich, wir mussten weniger überlegen und zögerten weniger und gaben unser Geld freier und großzügiger aus. Die Verwendung von Kreditkarten kann daher dazu führen, dass wir mehr ausgeben und weniger sparen.

Dieser Komfort hat jedoch auch Nachteile: Bei Verlust der Karte oder der Sicherheitsinformationen können Kriminelle die Karte für Ausgaben verwenden. Die Aufklärung solcher betrügerischen Transaktionen nimmt immer Zeit in Anspruch, und der Karteninhaber erhält sein Geld nicht immer zurück.

Werbeprogramme

Wie oben beschrieben, spielen Kreditkarten eine wichtige Rolle bei der Konsumförderung. Dazu müssen Verbraucher zunächst die Nutzung der Karte akzeptieren. Anschließend werden Programme zur Befreiung von Jahresgebühren und Cashback-Programme eingeführt, um Kunden zur Nutzung zu motivieren.

Auf dem Markt gibt es zahlreiche Programme, die bei richtiger Anwendung den Karteninhabern direkte Vorteile bringen, wie etwa Cashback beim Supermarktbesuch, bei der Zahlung von Studiengebühren, bei der Zahlung von Versicherungsprämien und beim Einkaufen auf E-Commerce-Plattformen.

Methoden des Ausgabenmanagements

Die Nutzung einer Kreditkarte ist mit der Aufnahme von Verbraucherschulden verbunden. Es gibt zwei Arten von Schulden: gute und schlechte Schulden, je nach Zweck und Methode des Benutzers. Die Entscheidung, eine Kreditkarte zu verwenden oder nicht, hängt nicht von der Bequemlichkeit oder den Vorzugsprogrammen für die Karte ab, sondern von der Art und Weise, wie man seine Ausgaben verwaltet.

Sobald Sie Ihr Einkommen erhalten, müssen Sie es zunächst sparen (auch „sich selbst bezahlen“), bevor Sie es ausgeben (auch „andere bezahlen“). Die Höhe dieses Betrags hängt von Ihrem Einkommensniveau und der Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen ab. Anschließend sollten die Ausgaben in notwendige und notwendige Ausgaben unterteilt werden. Zu den notwendigen Ausgaben gehören obligatorische Ausgaben wie Schulgebühren, Marktgebühren, Miete, Strom- und Wasserrechnungen sowie Versicherungsbeiträge. Zu den notwendigen Ausgaben gehören Ausgaben für Freizeitaktivitäten wie Essen gehen, Reisen , Schönheitsbehandlungen und der Einkauf anderer nicht notwendiger Dinge.

Bei wichtigen Ausgaben, egal ob bar oder mit Karte, geben wir nicht mehr aus. Sie können also eine Kreditkarte verwenden, solange Sie die Zahlungsfrist beachten (die ausstellende Bank erinnert Sie per E-Mail oder SMS daran). Die Bonusprogramme der Karte konzentrieren sich zudem stark auf wichtige Ausgaben wie Supermarktbesuche, Studiengebühren und Versicherungen.

Je einfacher es jedoch ist, für das Nötigste Geld auszugeben, desto vorsichtiger müssen wir sein, wenn wir mit Kreditkarten für Luxusartikel bezahlen. Einige Tipps zur Begrenzung dieser Ausgaben sind, ein maximales Budget von nicht mehr als 15 % des Einkommens festzulegen oder ein paar Tage zu warten, um sich über die Produkte und Dienstleistungen, die Sie kaufen möchten, im Klaren zu sein und Bargeld statt Karten zu verwenden, um Einkäufe nur aus Bequemlichkeit einzuschränken.

Wenn Sie also gut mit Ihrem Budget umgehen und wissen, wie Sie Ihr Budget sinnvoll für die wesentlichen und notwendigen Ausgaben aufteilen, können Sie die Vorteile einer Kreditkarte voll ausschöpfen und die Nachteile der Kartennutzung begrenzen.

Um sich an pünktliches Ausgeben und Schuldentilgung zu gewöhnen, sollten Sie mit einer Karte beginnen. Das Limit kann das 1- bis 2-fache Ihres monatlichen Einkommens betragen. Bei der Wahl des Kartentyps sollten Sie berücksichtigen, welche Ausgaben einen großen Teil des Budgets ausmachen, um eine Karte mit Anreizen für diesen Bereich zu wählen.

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