Beseitigung der Schwierigkeiten für Unternehmen beim Zugang zu Krediten

Aufgrund der Auswirkungen der COVID-19-Pandemie und der weltweiten Lage sind in letzter Zeit viele Unternehmensaufträge zurückgegangen, die Produktion ist schwierig und die Kosten für Rohstoffe und Kraftstoffe bleiben hoch. Die meisten Unternehmen benötigen Kapital, um die Produktion wieder aufzunehmen, der Zugang zu Kapital ist jedoch nach wie vor schwierig. Um Unternehmen zu unterstützen, hat die State Bank of Vietnam (SBV), Niederlassung Ninh Thuan , zahlreiche Lösungen umgesetzt, um Unternehmen den Zugang zu Krediten mit den besten Vorzugszinsen zu ermöglichen.

Nach Angaben der Staatsbank der Provinz belief sich der gesamte ausstehende Kreditsaldo in der Region bis Ende Oktober 2023 auf 41.150 Milliarden VND, ein Anstieg von 223 Milliarden VND im Vergleich zum Vormonat und ein Anstieg von 4.018 Milliarden VND im Vergleich zum gleichen Zeitraum, was 99,84 % des Plans für 2023 entspricht. Davon werden ausstehende Kredite zur Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen auf 7.060 Milliarden VND geschätzt, was 17,2 % der gesamten ausstehenden Kredite entspricht.

Trotz vieler positiver Ergebnisse sind Unternehmen weiterhin kapitalhungrig, und die Beziehung zwischen Unternehmen und Banken ist nach wie vor mit zahlreichen Schwierigkeiten behaftet. Auf Bankenseite wird das mobilisierte Kapital bis Ende Oktober 2023 voraussichtlich 22.145 Milliarden VND erreichen. Dementsprechend steigt das mobilisierte Kapital langsamer als die ausstehenden Kredite. Das mobilisierte Kapital in der Region deckt nur etwa 50 % der gesamten ausstehenden Kredite von Banken und Kreditinstituten (CIs), insbesondere langfristiges Kapital macht nur etwa 20 % des gesamten mobilisierten Kapitals aus. Die Notwendigkeit, andere zusätzliche Kapitalquellen mit höheren Kosten als selbst mobilisiertes Kapital zu nutzen, führt für Banken und CIs in der Provinz ebenfalls zu finanziellen Schwierigkeiten.

Einige Unternehmen gaben an, dass sie Schwierigkeiten hätten, an Bankkapital zu kommen, weil sie Sicherheiten benötigten. Kleine und mittlere Unternehmen hingegen mussten zuvor bereits Hypotheken auf ihr Anlagevermögen aufnehmen, um Kredite zu erhalten. Manche Unternehmen mit geringem Produktionsumfang und wenigen Mitarbeitern verfügen über keine Sicherheiten. Darüber hinaus haben Unternehmen Schwierigkeiten mit der Abwicklung von Verfahren, die im Vergleich zum saisonalen Produktionsbedarf relativ langwierig sind. Auch Hypothekenverfahren stellen ein Hindernis dar.

Angesichts der Kapitalschwierigkeiten der Unternehmen hat die Staatsbank der Provinz Lösungen implementiert, um den Unternehmen den Zugang zu Kapitalquellen zu erleichtern und sie dabei zu unterstützen. Nguyen Anh Tuan, stellvertretender Direktor der Staatsbank der Provinz, sagte: In der Vergangenheit hat der Sektor auch Kreditprogramme und -richtlinien implementiert, um Schwierigkeiten zu beseitigen und die wirtschaftliche und soziale Erholung und Entwicklung zu unterstützen. Dementsprechend haben die Kreditinstitute der Provinz die Schuldentilgungsbedingungen umstrukturiert und die Schuldengruppen gemäß den Bestimmungen des Rundschreibens Nr. 02/2023/TT-NHNN beibehalten. Bis zum 30. September 2023 wurden die Schuldentilgungsbedingungen und die Schuldengruppen für 37 Kunden mit einem Gesamtschuldwert von 613 Milliarden VND beibehalten, wovon 405 Milliarden VND Unternehmen sind. Die ausstehenden Schulden einschließlich Kapital und Zinsen mit umstrukturierten Schuldentilgungsbedingungen belaufen sich auf 462 Milliarden VND, wovon 380 Milliarden VND Unternehmen sind.

Kunden tätigen ihre Transaktionen bei der VietinBank Ninh Thuan. Foto: Hong Nguyet

Für Kunden, die in den Bereichen Produktion und Export (prioritäre Bereiche der Regierung) Kapital leihen und über eine transparente und gesunde Finanzlage verfügen, berechnet die Bank kurzfristige Zinssätze in VND von 4 %/Jahr, mittel- und langfristig von 6,8 %/Jahr, normalerweise von 9,1–11,2 %/Jahr, und kurzfristige Kredite in US-Dollar von 4,4–5,5 %/Jahr, mittel- und langfristig von 5,9–7,6 %. Darüber hinaus hat die Bankenbranche die Kommunikation über das 2-%-Zinssatz-Unterstützungsprogramm gemäß Dekret Nr. 31/2022/NDCP der Regierung und Rundschreiben Nr. 03/2022/TT-NHNN der Staatsbank von Vietnam gefördert.

Neben der Zinsunterstützung wies die Staatsbank auch lokale Kreditinstitute an, Schwierigkeiten beim Zugang zu Kapital zu beseitigen. So organisierte die Staatsbank der Provinz kürzlich ein Treffen, einen Dialog zwischen Banken und Unternehmen sowie eine Konferenz, um Banken und Genossenschaften im Jahr 2023 in der Provinz kennenzulernen, auszutauschen und zu vernetzen. Ziel war ein direkter Dialog zwischen Banken und Kunden, um Informationen über Kreditprogramme, Produkte und Bankdienstleistungen der Kreditinstitute bereitzustellen. Gleichzeitig sollten die Schwierigkeiten und Hindernisse beim Zugang zu Bankkrediten erkannt und umgehend behoben werden, um Schwierigkeiten in Kreditbeziehungen zu beseitigen und günstige Bedingungen für Kunden zu schaffen, die gemäß den gesetzlichen Bestimmungen auf Bankkreditquellen zugreifen können.

Laut Herrn Nguyen Anh Tuan wird der Bankensektor neben den oben genannten Lösungen in der kommenden Zeit die Kreditinstitute weiterhin anweisen, ihre Kreditaktivitäten zu verstärken und den Bedarf an Kreditkapital, insbesondere in den Produktions- und Geschäftssektoren, den vorrangigen Sektoren und Wachstumsmotoren der Provinz, umgehend zu decken. Außerdem werden günstige Bedingungen für den Zugang von Menschen und Unternehmen zu Kapital geschaffen, die Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen sichergestellt und zur Eindämmung von „Schwarzkrediten“ beigetragen. Die Kosten werden weiter gesenkt, der Einsatz von Informationstechnologie und andere Lösungen werden verstärkt, um die Voraussetzungen für eine weitere Senkung der Kreditzinsen zu schaffen. Ziel ist es, sowohl für neue Kredite als auch für bestehende Schulden eine Senkung um 1,5 bis 2 % anzustreben, um Unternehmen und Menschen bei der Wiederherstellung von Produktion und Wirtschaft zu unterstützen und so die Kapitalaufnahmekapazität der Wirtschaft zu erhöhen.

Roter Mond

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