Die fast zwei Jahrzehnte währende Reise der VietBank und der „Schatten“ der Hoa Lam Group

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„Kämpfen“ mit uneinbringlichen Forderungen

Die Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank – UPCoM: VBB) wurde 2006 mit einem Stammkapital von 200 Milliarden VND gegründet und ging aus einer ländlichen Bank in Soc Trang hervor. Im Juli 2019 wurden die Aktien der VietBank (Börsenkürzel VBB) offiziell am UPCoM-Markt gehandelt.

Nach 18 Jahren gehört die VietBank, die zuvor eine Bank mit einem Stammkapital war, das den von der Staatsbank geforderten Mindestanforderungen entsprach, noch immer zu den Banken mit dem niedrigsten Stammkapital im System.

Konkret beträgt das Grundkapital der Bank im geprüften Konzernabschluss für 2023, der am 31. Dezember 2023 endet, fast 4.777 Milliarden VND und ist damit nur höher als bei einigen Banken wie KienlongBank (3.653 Milliarden VND), BAOVIET Bank (3.150 Milliarden VND), SaigonBank (3.080 Milliarden VND) und PGBank (3.000 Milliarden VND).

Im Jahr 2023 erhielt VietBank von der Staatsbank und der staatlichen Wertpapierkommission die Genehmigung, 100,3 Millionen Aktien an bestehende Aktionäre auszugeben und so ihr Stammkapital durch die Ausgabe von Aktien an bestehende Aktionäre zu einem Kurs von 21 % auf 5,780 Milliarden VND zu erhöhen. Der Verkaufspreis der Aktien beträgt 10.000 VND pro Aktie.

Unmittelbar nach Erhalt der Genehmigung führte die Bank das Aktienangebot vom 16. Januar 2024 bis zum 28. Februar 2024 durch. Später verlängerte die Bank die Kauffrist jedoch bis zum 22. März 2024, um die Erfolgsaussichten zu erhöhen. Die Bank hat das Ergebnis des Angebots noch nicht bekannt gegeben.

Die Vorgänger der Gründungsaktionäre der VietBank waren Mitglieder der Familie von Herrn Nguyen Duc Kien (oft Herr Kien genannt). Bis 2019 hatte die Gruppe von Herrn Kien einen großen Teil der VietBank-Aktien veräußert.

Konkret verkaufte Herr Nguyen Duc Kien vom 6. Dezember 2018 bis zum 6. Januar 2019 alle 6,61 Millionen Aktien der VietBank, was 2,035 % des Grundkapitals der Bank entspricht.

Gleichzeitig verkauften auch die Schwiegereltern von Herrn Kien (Frau Nguyen Thi Kim Thanh und Herr Dang Cong Minh) mehr als 6,4 Millionen der insgesamt 7,4 Millionen zum Handel registrierten Aktien. Demnach besitzen die beiden oben genannten Personen nur 1 Million VietBank-Aktien.

Nach der Veräußerung hält die mit Herrn Kien verbundene Aktionärsgruppe nur noch knapp 16 Millionen Aktien der VietBank, was 4,64 % des Stammkapitals der Bank entspricht. Davon hält (Herrn Kiens Ehefrau) knapp 15 Millionen Aktien, was einem Anteil von 4,608 % entspricht.

Was die Geschäftsentwicklung betrifft, so verzeichnete die VietBank im Jahr 2019, seit sie an der UPCoM notiert ist, einen Vorsteuergewinn von 613 Milliarden VND, was einem Anstieg von 53 % gegenüber dem gleichen Zeitraum entspricht und 114 % des Plans entspricht.

Im darauffolgenden Jahr sank der Vorsteuergewinn der Bank jedoch im Vergleich zu 2019 um 34 % auf 403 Milliarden VND. Der Hauptgrund dafür war, dass der Nettozinsertrag stark um 53 % zurückging und im Jahr 2020 nur noch 573 Milliarden VND erreichte.

Das Jahr 2021 ist ein Meilenstein: Die Gesamtaktiva der VietBank haben offiziell die Marke von 100.000 Milliarden VND überschritten und erreichten zum Jahresende 103.780 Milliarden VND.

Bemerkenswert ist, dass die Zahl der uneinbringlichen Forderungen der VietBank seit ihrer Börsennotierung kontinuierlich zunimmt. Im Jahr 2019 beliefen sich die uneinbringlichen Forderungen der Bank in der Bilanz auf 539 Milliarden VND. Das Verhältnis der uneinbringlichen Forderungen zu den ausstehenden Kundenkrediten stieg von 1,25 % im Jahr 2018 auf 1,32 %.

Ende 2020 beliefen sich die uneinbringlichen Forderungen der VietBank auf 785 Milliarden VND, ein Anstieg von 46 % gegenüber dem Jahresanfang. Dementsprechend stieg das Verhältnis der uneinbringlichen Forderungen zu den insgesamt ausstehenden Krediten von 1,32 % auf 1,75 %.

Bis Ende 2021 stieg der Bestand an uneinbringlichen Forderungen der Bank im vergangenen Jahr stark um 135 % auf 1.845 Milliarden VND, hauptsächlich bei den Forderungen der Gruppen 3 (minderwertige Forderungen) und 4 (zweifelhafte Forderungen). Die Quote der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz stieg von 1,75 % auf 3,65 % und blieb bis Ende 2022 unverändert.

Zuletzt verzeichnete die VietBank im Jahr 2023 einen Nettozinsertrag von fast 2.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 10,4 % gegenüber 2022. Die Bank meldete einen Nettogewinn vor Steuern von über 812 Milliarden VND und einen Gewinn nach Steuern von 647 Milliarden VND, ein Anstieg von 24 % gegenüber 2022 dank einer Senkung der Kosten für die Kreditrisikovorsorge auf 111,3 Milliarden VND, ein Rückgang von 63 % gegenüber dem Vorjahr.

Für 2023 hatte sich die VietBank jedoch ein Gewinnziel vor Steuern von 960 Milliarden VND gesetzt. Somit hatte die Bank bis zum Jahresende nur 85 % des gesetzten Gewinnziels erreicht.

Zum 31. Dezember 2023 belief sich das Gesamtvermögen der VietBank auf 138.258 Milliarden VND, ein Anstieg von 24 % gegenüber dem Jahresanfang. Davon entfielen auf Einlagen bei der Staatsbank 9.408 Milliarden VND (ein Anstieg um das Fünffache), auf Einlagen bei anderen Kreditinstituten 26.548 Milliarden VND (ein Anstieg um 53 %) und auf Kundenkredite 80.754 Milliarden VND (ein Anstieg um 27 % gegenüber dem Jahresanfang).

Was die Kreditqualität betrifft, so beliefen sich die gesamten uneinbringlichen Forderungen der VietBank zum Jahresende auf über 2.071 Milliarden VND, ein Rückgang von 11 % gegenüber dem Jahresanfang. Infolgedessen sank die Quote uneinbringlicher Forderungen von 3,65 % zu Jahresbeginn auf 2,56 %.

Der Thread ist eng mit Hoa Lam verknüpft

Was die Führung betrifft, hat der Vorstand der VietBank vor Kurzem Frau Tran Thi Lam, Vorsitzende der Hoa Lam Group, auf ihren persönlichen Wunsch hin von ihrem Posten als stellvertretende Generaldirektorin entlassen.

Apropos Hoa Lam Group: Der Schatten dieses Unternehmens begleitet die VietBank seit ihren Anfängen. Auf ihrer Website informiert Hoa Lam: „2006 begann Hoa Lam mit der Investition großer Summen in die Vietnam Thuong Tin Bank am Finanzmarkt teilzunehmen. Dies ist für die Hoa Lam Group auch eine Möglichkeit, ihr starkes Finanzpotenzial zu festigen und auszubauen.“

Die Hoa Lam Group nahm 1993 unter dem Namen Nhat Nguyen Transport Service Trading Company Limited ihren Betrieb auf und wurde von Herrn und Frau Duong Ngoc Hoa und Tran Thi Lam gegründet.

Im Jahr 2004 wurde das Unternehmen in die Hoa Lam Investment and Development Joint Stock Company umgewandelt. Gleichzeitig wurde das Joint Venture Hoa Lam – Kymco gegründet, das sich auf die Herstellung und den Handel mit Kymco-Rollern spezialisiert. Im Jahr 2006 expandierte die Hoa Lam Group in den Finanzsektor, indem sie in die Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank) investierte.

Darüber hinaus ist die Hoa Lam Group auch im Gesundheitssektor mit Projekten wie Hoa Lam – Shangri-la High-Tech Economic Zone, City International Hospital, City International General Clinic und Hoa Lam International Hospital, Gia An 115 Hospital usw. tätig.

Derzeit investiert die Hoa Lam Group auch in eine Reihe von Immobilienprojekten im Zentrum von Ho-Chi-Minh -Stadt, darunter Lim Tower 1 und 2, VietBank-Gebäude, Wohngebiet 2 – 3 – 4, Bezirk Thanh My Loi (Bezirk 2).

Finanzen – Bankwesen – Die fast zwei Jahrzehnte währende Reise der VietBank und der „Schatten“ der Hoa Lam Group — Vorstellung der Hoa Lam Group.

Derzeit ist Herr Duong Nhat Nguyen, Sohn von Frau Tran Thi Lam, Vorstandsvorsitzender der VietBank. Zuvor hatte Herr Duong Ngoc Hoa, der Ehemann von Frau Lam, bis 2021 ebenfalls den Posten des Vorstandsvorsitzenden der Bank inne.

Finanzen – Bankwesen – Die fast zwei Jahrzehnte währende Reise der VietBank und der „Schatten“ der Hoa Lam Group (Bild 2).

Laut dem Managementbericht von 2023 besitzt die Familienaktionärsgruppe des Vorsitzenden der VietBank derzeit 11,73 % des Grundkapitals der VietBank. Davon hält Herr Duong Ngoc Hoa 4,55 % des Kapitals, Herr Duong Nhat Nguyen 3,36 %, Tochter Duong Mai Anh 2,1 % und Duong Bao Anh 1,7 %.

Die jüngste Entwicklung: Am 10. Januar 2024 kaufte Herr Duong Nhat Nguyen, Vorstandsvorsitzender der VietBank, 7 Millionen VBB-Aktien. Nach der Transaktion erhöhte Herr Nguyen seinen Anteil erfolgreich von 16,05 Millionen Aktien, entsprechend 3,36 %, auf 23,05 Millionen Aktien, entsprechend 4,83 %.

Die Beziehung zwischen VietBank und Hoa Lam wird durch eine Reihe von verpfändeten Vermögenswerten von Unternehmen im Hoa Lam-Ökosystem bei der Bank weiter verdeutlicht.

Seit Anfang 2023 hat die Bank die Kreditvergabe an die City International Hospital Company Limited und die Transaktion mit der Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited genehmigt, abgesichert durch Landnutzungsrechte und alle Arbeiten auf dem Grundstück auf Grundstück Nr. 14, TBĐS, Binh Dong B Ward, Ho-Chi-Minh-Stadt des City International Hospital.

Am 4. April 2023 genehmigte der Vorstand der VietBank außerdem die Transaktion mit der Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited, um die Kreditfazilität der Tan Dung Company Limited zu garantieren. Als Sicherheit dienten die Landnutzungsrechte für 8 Grundstücke, darunter 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2 und 2-3 von Hoa Lam Shangri La Medical, um die ausstehenden Schulden in Höhe von 229 Milliarden VND zu garantieren.

Am 29. Juni 2023 genehmigte die VietBank weiterhin die Kreditvergabe an die TML Riverside Company Limited, die durch eine Reihe von Landnutzungsrechten und Immobilien der Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited besichert war.

Dementsprechend garantieren die Landnutzungsrechte für die Grundstücke Nr. 1-15, Kartenblatt Nr. 108, Bezirk Binh Tri Dong B, Distrikt Binh Tan, Ho-Chi-Minh-Stadt, einen Kredit von fast 492 Milliarden VND.

Immobilien auf den Grundstücken 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 auf Kartenblatt 18, Bezirk Binh Tri Dong B, Distrikt Binh Tan, Ho-Chi-Minh-Stadt, im Besitz von Hoa Lam Shangri La Healthcare, garantieren einen Kredit von fast 1.665 Milliarden VND.

Am 20. Juli 2023 genehmigte VietBank außerdem eine Kredittransaktion mit einem Gesamtbetrag von 176 Milliarden VND zwischen der Bank und der City International Hospital Company Limited sowie der Verpflichtung der Hoa Lam Shangri-La Medical Company Limited.

Hoa Lam Shangri-La Healthcare Company Limited ist ein Joint Venture zwischen der Hoa Lam Group (Vietnam) und Shangri-La Healthcare Investment Pte. Ltd (Singapur) zur Bereitstellung von Gesundheitsdienstleistungen für die Bevölkerung von Ho-Chi-Minh-Stadt und Umgebung. Das Unternehmen ist Eigentümer der City International Hospital Company Limited.

TML Riverside Company Limited wurde 2013 gegründet. Die Hauptgeschäftsbereiche des Unternehmens sind Krankenhäuser und medizinische Stationen. Sowohl TML Riverside als auch Hoa Lam Shangri La Medical sind Unternehmen, die zum Ökosystem der Hoa Lam Group gehören .

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Quelle