앱을 통한 '블랙 크레딧' 사기 방지

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굿보이스 사장의 비법

호찌민 시 경찰과 각 구는 "블랙 크레딧" 및 채권 추심과 관련된 갈취 행위에 연루되어 "위장"하여 많은 주체와 용의자에게 "과도한" 이자율로 돈을 빌려주는 일련의 회사와 사업체에 대한 수사 및 처리 조치를 지속적으로 강화해 왔습니다. 경찰은 또한 시의 여러 부서, 지부 및 관련 기관과 협력하여 선전 활동을 전개하고 시민들이 도시 전역에서 규정을 위반하는 제품을 제거하고 삭제하도록 촉구하는 계획을 수립했습니다.

5월 29일, 앱 대출 업체 3곳의 임원 및 직원 11명이 호치민시 경찰서에 기소되어 재산 갈취 수사 및 처리를 위해 임시 구금되었습니다. 피고인 중에는 티엥 노이 하이 채권 추심 회사 이사 응우옌 마잉 하이(30세, 칸호아성 거주), 팀장 부 응옥 민 칸(28세, 칸호아성 거주), 7군 거주 응우옌 티 투이 반(28세, 투득시 거주), 약 21개 대출 앱의 관리자 트란 티 마이(27세, 투득시 거주) 등이 있습니다. 이 외에도 온라인 대출 앱을 관리하는 골든 컴퍼니, 뱀부 컴퍼니 등의 직원들도 있습니다.

Tieng Noi Hay Debt Collection Company의 이사 Nguyen Manh Hai를 기소하고 구금합니다.

이전에는 사이버 공간의 상황 파악과 대중이 제공하는 정보원을 통해 온라인 대출 앱에 대한 광고가 많이 있다는 것을 알게 되었는데, 모기지 불필요, 대출 신청 불필요... 등의 광고가 사람들의 심리에 영향을 미쳤습니다. 예를 들어, 빠른 지급, 빠른 절차, 소득 증명 불필요... 간단한 설치 방법으로 휴대폰에서 앱을 다운로드하고 지침에 따라 설치하기만 하면 되며, 돈을 빌리려면 대출 애플리케이션이 휴대폰 연락처, 개인 사진에 접근하고 사용자 정보를 수집하도록 허용해야 한다는 사실을 알지 못했습니다.

"블랙크레딧" 대상자들의 대출 방식은 7~10일 내 단기 상환만 하고 높은 이자율(수수료 징수라는 명목으로)을 부과하는 방식입니다. 대출자가 제때 상환하지 않을 경우, 담당자가 전화나 문자로 대출 상환을 독촉합니다.

대출인이 돈을 갚지 않거나 연락이 두절될 경우, 직원은 연락처 목록을 사용하여 친척과 친구에게 전화해 "빌렸으면 갚아야 한다"는 내용을 상기시켜 친척과 친구를 방해하지 않도록 합니다.

대출자와 그 가족, 친구들에게 전화를 걸어 미납된 대출금을 회수한 후, 직원들은 전화를 걸어 욕설과 협박을 퍼붓고 저속하고 모욕적인 메시지를 보내며, 개인 사진을 촬영하고 음란물과 나체 사진을 합성하여 친척과 가족에게 보냅니다. 이들은 대출자를 대신하여 갚으라고 압력을 가하고, 욕설이나 방해를 받지 않도록 합니다. 또한, 집단적으로 페인트와 더러운 물질을 던지거나 사람을 고용하여 사람들의 재산을 훼손하고 도시의 치안과 질서를 어지럽힙니다.

호치민시 경찰국은 형사경찰국에 특별수사 프로젝트를 수립하고, 형사경찰국, 공안부 전문부서, 칸토시 경찰과 협력하여 전문적인 조치를 취하고, 문서를 검증 및 수집하고, 교묘한 채무 징수 방법과 속임수를 사용하는 32개 이상의 온라인 대출 앱을 식별하도록 지시했습니다.

초기 조사 결과에 따르면, 응우옌 마인 하이는 티엔 노이 하이 회사의 이사로, 앱을 통한 대출과 채권 회수를 안내하고 운영하고 있습니다(회사 소유주는 중국 국적자로, 응우옌 마인 하이를 고용하여 운영).

경찰은 Sofi Solutions LLC의 수석 회계사인 카오 티 쑤언 흐엉의 거주지를 수색했습니다.

각 회원은 매일 약 10건의 연체자 파일을 받아 채무 및 수당을 징수합니다. 첫 3건은 5만 동, 이후 건당 5만 동을 징수합니다. 채무 징수는 목표(KPI)에 따라 계산되며, KPI 달성 시 회사는 300만 동에서 350만 동까지 보상합니다.

하이는 빚을 갚기 위해 전화번호, SIM 카드, 문자 메시지를 제공했는데, 그 내용은 다음과 같다. "너희 짐승들아, (고객 이름)과 (부모님 전화번호)에게 재빨리 짖어대서 (금액)을 갚으라고... 너희들은 계속 내 돈을 훔쳐가고 있어서 편히 쉴 수가 없어..." 이런 내용이었다. 이를 이용해 조직원들은 차용인과 그 가족을 위협했다.

하루에 300통 이상 전화를 걸어야 합니다.

경찰은 또한 Tran Thi Mai(Golden Company 직원)가 총 21개 정도의 대출 앱(Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash 등)을 관리하고 있으며, 이러한 앱의 모든 직원을 관리하고 있다는 사실을 확인했습니다. 직원들은 매일 돈을 모으는 방법에 대한 교육을 받고 보너스와 책임 수당을 받습니다. 경찰은 각 대출 앱이 소셜 네트워크에 그룹을 만들어 S0(신규 직원)에서 S1(1일에서 7일 사이의 채권 추심원), S2(8일에서 30일 사이의 채권 추심원)까지 레벨을 관리하고 구분한다는 사실을 확인했습니다.

한편, 담치하오(Dam Chi Hao)와 차우카응이(Chau Kha Nghi) 두 사람은 2022년 6월부터 골든컴퍼니(Golden Company)에서 채권추심원으로 근무해 왔다. 하오(Hao)와 응이(Nghi)는 하오가 7일 이내 연체 채권 그룹(Goldway, Dodong, Fixloan 등 3개 그룹)에서 일하기 위해 회사에 들어왔다고 고백했고, 응이는 채무 독촉 그룹에서 일하도록 소개받았으며, 트란티마이(Tran Thi Mai)가 관리하는 골든컴퍼니 시스템의 Find[1]ong, Fullcash 등 3개 그룹을 사용했다고 밝혔다.

쩐 티 탄 흐엉(1995년생, 동탑성 출신)은 뱀부 파이낸스(캔터시 닌끼우구 까이케동 응우옌 짜이 거리 86번지)의 채권 추심 담당자입니다. 뱀부 파이낸스에서는 마술사, 선샤인 론, 이글, 카페트, 에치 베이, 기린, 낙타, 조롱박, 킹콩, 집주인, 공룡, 선인장, 슈팅 스타, 백조, 열쇠 등의 앱을 사용하여 고객에게 돈을 빌려줍니다.

또한 경찰은 피고인 Nguyen Thi Cam Hong을 Tu Do 및 Doc Lap 앱의 직원으로 확인했습니다.Tran Tan Tien은 Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila를 포함한 중국 소유 대출 앱의 채권 추심원으로 일했습니다.2022년에 Tien은 Mango 및 Vila 앱의 채권을 추심했습니다.Nguyen Vang Trung은 채권 추심 팀장이었고 Nguyen Thanh Tung은 NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong 앱의 채권 추심원이었습니다.Vang과 Trung은 중국인의 지시와 관리 하에 일했습니다.

경찰은 Sofi Solutions LLC의 운영 책임자인 Tran Dung의 거주지와 직장을 수색했습니다.

조사 결과에 따르면, 위 대출 앱들은 일반적으로 채무 추심 시 3단계로 구분됩니다. 1단계부터 2단계는 문자 메시지, 전화, 협박, 협박으로 채무자의 사기를 꺾는 행위이며, 3단계는 채무자 또는 채무자의 친척의 사진을 복사하여 채무 회피, 제사, 성매매 관련 정보에 붙여넣는 행위, 민감한 이미지 등을 소셜 미디어에 게시하거나, 고객과 친척, 고객의 연락처 목록을 통해 Zalo로 전송하는 행위입니다.

대출 앱에는 대출 평가, 시스템 관리, 채무 독촉 및 추심, 채무 추심, 채무 판매 직원 관리 등 여러 부서가 있습니다. 채무 독촉 및 추심 부서 직원들은 고객에게 전화를 걸어 채무를 제때 갚도록 독려하는 것이 업무라고 주장합니다. 만약 고객이 채무를 갚지 않으면, 그들은 저주와 협박 메시지를 보내고 고객의 대출 기록을 채무 추심 부서로 전송하는데, 채무 추심 부서는 페이스북과 Zalo에 사진과 콜라주를 게시하는 등 더욱 심각한 위협을 가합니다. 채무 추심 부서는 하루 300건 이상의 전화를 걸겠다는 목표를 가지고 있습니다.

채무 추심이 효과적이지 않을 경우, 대출 앱은 채무를 위장된 로펌, 채무 거래 회사, 금융 회사에 판매하여 테러 전화, 친척에 대한 위협, 소셜 네트워크에 게시된 비방 사진 등을 통해 채무자와 친척의 명예를 훼손하고 평판을 떨어뜨리는 등의 방법으로 채무를 계속 추심합니다.

마찬가지로 5월 28일에는 디지털 신용 거래 및 서비스 회사(Digital Credit Trading and Service Company Limited), 핀캡 VN 회사(Fincap VN Company Limited), 소피 솔루션 회사(Sofi Solutions Company Limited)의 이사, 부서장, 부문장, 팀장 9명이 "민사 거래에서 고금리 대출" 혐의로 호치민시 경찰에 기소되었습니다.

조사 과정에서 호치민시 경찰은 이들 회사가 대부업체와 금융 컨설팅 서비스로 위장해 tamo.vn과 findo.vn 웹사이트를 통해 고리대금업을 운영했다는 사실을 밝혀냈습니다.

이들은 불법 온라인 소비자 대출 웹사이트로, 사전 프로그래밍되어 있으며, 해외에 데이터 서버가 위치하고 해외에서 운영됩니다. Sofi Solutions, Digital Credit, Fincap 등의 회사가 베트남에서 대출 사업을 운영하고 있습니다.

대출이 필요할 때 고객은 웹사이트나 휴대폰으로 애플리케이션에 로그인하고 개인 정보를 입력하기만 하면 대출 기관 직원에게 직접 연락할 필요 없이 시스템에서 자동으로 대출 요청을 처리합니다.

2019년 4월부터 2023년 4월까지, Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited, Sofi Solutions Company Limited는 위 두 웹사이트를 통해 200만 건 이상의 대출을 지급했으며, 총액은 6조 720억 동이 넘습니다. 불법적으로 4조 1234억 동 이상을 이득을 취했습니다. 가장 낮은 이자율은 153.2%, 가장 높은 이자율은 1289.67%로, 민법에서 규정한 최고 이자율보다 7~64배 높습니다.

이러한 프로젝트들을 통해 앱이나 위장 웹사이트를 통한 사채업의 상황은 여전히 매우 복잡하고 다양하며, 정교한 변종으로 인해 국민들의 큰 좌절감을 야기하고 있으며, 치안 및 질서에도 악영향을 미치고 있음을 알 수 있습니다. 이와 동시에, 당국은 앱을 통한 "블랙 크레딧" 범죄, 금융 컨설팅 회사, 법률 컨설팅 회사를 사칭한 불법 채권 추심 등의 단속 및 처리에 대한 의지를 보이고 있습니다.

호찌민시 경찰은 시민들에게 더욱 주의를 당부했습니다. 사업 자금이 필요할 경우, 국가가 허가한 은행 및 금융기관에 연락하여 우대 정책과 적정 금리 혜택을 받아야 합니다. 또한, 불법 앱을 통해 돈을 빌려서는 안 됩니다. 정보, 휴대폰 연락처, 개인 사진이 유출되어 범죄자들의 괴롭힘을 당하거나, 페인트나 흙이 묻어 본인과 가족에게 피해를 입히는 것을 방지하기 위해서입니다. 또한, 고객의 개인 정보가 사기꾼에게 판매되거나 불법 행위에 연루될 수 있습니다.

호치민시 경찰은 불법 광고물을 도시 전역에서 제거하고 삭제하기 위한 선전 활동을 펼치고 사람들을 동원하는 계획을 시행한 지 거의 한 달 만에 금융 대출 활동과 관련된 수백 개의 전화번호와 50명의 용의자를 찾아내 검증하고, 3건을 기소했으며, 17명을 "흑자 신용" 관련 범죄로 피고로 삼고, 불법 광고 사건 43건에 대해 행정 처벌을 내렸습니다.

인민경찰신문에 따르면 null

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