2017년 신용기관법은 많은 신용기관에서 주요 주주의 소유권을 제한하고, 경영진, 임원 및 주요 주주의 지위를 남용하여 신용기관으로부터 신용을 받는 것을 제한하기 위해 규정을 개정 및 보완했습니다.

신용기관의 임원 및 간부가 다른 신용기관 및 기업에서 겸직할 수 없는 경우와 특수관계인으로 인정되는 경우를 규정한다.

또한, 국가은행은 상업은행의 주식 매수 및 보유에 대한 최대 한도를 구체적으로 규정하는 순환문서, 특히 순환문서 22/2019/TT-NHNN을 발행하여 신용기관 간 교차소유를 제한하고 신용공여활동에 대한 법적 틀을 완성하는 데 기여했습니다.

특히, 2024년 1월 18일 국회 에서 신용기관법이 통과되어 주주, 주주 및 주주관계인의 소유비율을 조정하는 내용이 구체적으로 명시되어 있습니다.

기관 주주의 최대 지분율을 15%에서 10%로 낮춥니다. 주주 및 해당 주주의 관련자의 최대 지분율을 20%에서 15%로 낮춥니다. 정관 자본금의 1% 이상을 소유한 주주가 정보를 공개해야 하는 규정을 추가합니다. 신용 기관과 관련된 여러 그룹을 추가하여 관련자를 식별하는 데 명확성을 확보합니다. 이는 신용 기관의 운영을 지배하는 성격의 소유 및 교차 소유를 제한하고 방지하는 데 기여합니다.

이에 따라, 신용기관 제도 내에서의 주식소유 한도 초과 및 상호소유 문제는 점차 해결되어 왔으며, 대주주/주주집단이 은행을 조종하고 지배하는 현상도 제한되었습니다.

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일러스트 사진(Pham Hai).

15대 국회 7차 회의에서 국가은행이 국회에 제출한 보고서에 따르면, 신용기관이 처리 후 보고한 주식보유 한도 초과, 신용기관 간, 신용기관과 기업 간 교차보유가 이전 기간에 비해 크게 감소했습니다.

그러나 주요 주주 및 주요 주주의 관계자가 법규를 회피하기 위해 의도적으로 주식을 숨기거나 다른 개인/단체에 자신의 명의로 주식을 소유하도록 요청하는 경우, 규정된 한도를 초과하는 소유권과 상호 소유 문제를 처리하는 것은 여전히 ​​어렵습니다. 이로 인해 신용기관이 이러한 주주에 의해 통제받게 되어 공개와 투명성이 결여된 상태로 운영될 위험이 있습니다.

국가은행은 신용기관 내에서의 상호소유 및 조종적이고 지배적인 소유를 탐지, 예방, 처리하는 업무에서 여러 가지 어려움과 장애물에 직면했습니다.

교차소유에는 부처/부문의 관리 하에 있는 많은 주체들이 포함됩니다. 그러나 국립은행의 관리 주체는 신용기관에 불과하므로, 국립은행은 다른 부문의 기업 간 소유권을 통제할 수 있는 정보나 수단을 보유하고 있지 않습니다.

동시에 주요 주주 및 주요 주주의 관계인이 교차소유/소정 수준 초과 소유에 대한 법적 규제를 회피하기 위해 또는 관련 고객 집단에 대한 신용 한도 및 주주 및 관계인의 주식 소유 비율에 대한 규제를 회피하기 위해 고의로 주식을 은폐하거나 다른 개인/단체로 하여금 자신의 명의로 주식을 소유하도록 하는 경우 비산업 기업과 은행 간의 교차소유를 통제하는 것은 매우 어렵습니다.

이는 신용기관의 운영에 투명성과 개방성이 결여될 수 있는 잠재적 위험을 초래합니다. 동시에, 이는 법률 규정에 따라 수사기관의 조사 및 확인을 통해서만 감지 및 식별이 가능합니다.

기업 간 관계 파악은 여전히 ​​제한적입니다. 특히 상장 기업이 아닌 기업의 경우, 기업의 소유 관계를 파악하는 데 필요한 정보가 매우 어렵기 때문입니다. 중앙은행은 정보를 적극적으로 수집하고 정보 출처의 정확성과 신뢰성을 판단할 수 없습니다. 특히 현재처럼 빠르게 발전하는 주식 시장과 기술 환경에서는 더욱 그렇습니다.

앞으로 국립은행은 신용기관의 운영 안전성을 지속적으로 모니터링하고, 자본금, 신용기관의 주식소유권, 대출, 투자, 자본금 출자 활동 등에 대한 검사를 통해 위험이나 위반 사항이 발견될 경우, 국립은행은 신용기관에 기존 문제를 해결하여 위험을 예방하도록 지시할 것입니다.

범죄 징후가 감지된 경우, 국립은행은 위험을 방지하기 위해 사건을 경찰에 이관하여 법 위반 사항을 조사하고 명확히 하도록 할 것입니다.

동시에 각 부처, 지사, 경영관리부문은 기업이 규정에 따라 신용기관에 투자하고 자본을 출자하여 주식을 매수하도록 지도하고, 특히 신용기관으로부터의 대출을 올바른 목적에 맞게 사용하여 안전성을 확보하고 신용기관에 대한 채무를 적시에 상환하도록 해야 합니다.

또한, 2023년 국가은행 검사계획을 이행하기 위해 은행검사감독원 검사반은 주식소유비율, 은행주식 매수양도, 대규모 고객/고객집단에 대한 신용공여(대출, 보증, L/C, 기업채 투자) 내용에 대한 검사에 집중했습니다.

베트남 국가은행은 2024년 검사 계획에 신용기관의 인수 및 지배로 이어질 수 있는 주식 및 지분의 양도 및 소유 활동에 대한 검사를 계속 포함할 것이라고 밝혔습니다.

응우옌 응옥 투안