Từ ngày 1/7/2025, tạm dừng giao dịch với doanh nghiệp chưa xác thực sinh trắc học

Giao dịch tại ngân hàng với các hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Ảnh: Trân Châu

Quy định này có hiệu lực từ ngày 1/7/2024. Tuy nhiên, lộ trình thực hiện xác thực sinh trắc học cho doanh nghiệp được lùi lại một năm - tức đến ngày 1/7/2025 mới áp dụng xử lý đối với nhóm khách hàng pháp nhân.

Đây là một trong những biện pháp nhằm tăng cường bảo mật trong hệ thống ngân hàng, phòng ngừa rủi ro giả mạo, gian lận trong giao dịch điện tử - vốn đang gia tăng nhanh thời gian gần đây. Việc áp dụng sinh trắc học sẽ giúp xác thực danh tính người đại diện doanh nghiệp một cách chính xác, đồng thời góp phần thực hiện hiệu quả chuyển đổi số quốc gia.

Quy định rõ ràng về xác thực sinh trắc học

Theo Thông tư 17, các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm xác thực sinh trắc học đối với người đại diện theo pháp luật của doanh nghiệp khi cung cấp, duy trì dịch vụ ngân hàng điện tử. Sinh trắc học ở đây được hiểu là các đặc điểm nhận dạng sinh học của cá nhân - bao gồm khuôn mặt, vân tay - dùng để xác minh tính xác thực danh tính thông qua các hệ thống tự động hoặc đối chiếu dữ liệu.

Việc xác thực sinh trắc học có thể thực hiện thông qua một trong các nguồn sau:

-Dữ liệu sinh trắc học từ thẻ căn cước công dân (CCCD) có gắn chip, sử dụng công nghệ đọc chip để đối chiếu thông tin lưu trữ trong bộ phận mã hóa.

-Xác thực qua tài khoản định danh điện tử (VNeID) - ứng dụng của Bộ Công an, nơi dữ liệu sinh trắc học đã được đồng bộ và xác thực với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.

-Thu thập dữ liệu sinh trắc học thông qua gặp mặt trực tiếp, áp dụng trong các trường hợp đặc biệt như người nước ngoài, người gốc Việt chưa xác định quốc tịch, hoặc chưa có thẻ CCCD.

Trường hợp CCCD không có chip, việc xác thực có thể thông qua dữ liệu sinh trắc học lưu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.

Thông tư cũng yêu cầu các ngân hàng phải đảm bảo việc đối chiếu là khớp đúng, an toàn và không gây rò rỉ thông tin cá nhân. Trường hợp thông tin không khớp hoặc không được xác thực, ngân hàng phải dừng cung cấp dịch vụ điện tử cho doanh nghiệp đó.

Xác thực trực tuyến trên ứng dụng ngân hàng

Để tiếp tục sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử sau ngày 1/7/2025, doanh nghiệp cần thực hiện xác thực sinh trắc học cho người đại diện pháp luật theo hai hình thức:

-Đăng nhập ứng dụng ngân hàng điện tử

Chọn chức năng cập nhật hoặc xác thực thông tin sinh trắc học.

Chụp ảnh mặt trước và mặt sau CCCD.

Chụp khuôn mặt theo hướng dẫn để hệ thống nhận diện và so sánh với ảnh trong chip hoặc dữ liệu định danh.

Trường hợp CCCD có chip, hệ thống yêu cầu đưa CCCD đến gần camera hoặc đầu đọc NFC để quét thông tin mã hóa.

Nếu người đại diện đã từng xác thực sinh trắc học (khi mở tài khoản cá nhân, định danh điện tử…), chỉ cần xác nhận đồng bộ thông tin là đủ.

-Xác thực trực tiếp tại ngân hàng

Nếu doanh nghiệp không thể xác thực trực tuyến, người đại diện pháp luật cần đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng nơi mở tài khoản để được hỗ trợ. Tại đây, nhân viên ngân hàng sẽ chụp ảnh, thu thập vân tay và đối chiếu dữ liệu từ CCCD hoặc hệ thống định danh điện tử quốc gia.

Hệ lụy nếu không thực hiện đúng hạn:

Ngân hàng Nhà nước khẳng định rõ: Từ ngày 1/7/2025, nếu doanh nghiệp chưa hoàn tất xác thực sinh trắc học, ngân hàng sẽ tạm dừng toàn bộ giao dịch điện tử của tài khoản doanh nghiệp đó. Các giao dịch bị ảnh hưởng bao gồm: Giao dịch chuyển khoản (nội bộ, liên ngân hàng); Thanh toán hóa đơn, lương, thuế, bảo hiểm.

Giao dịch rút tiền, nạp tiền qua hệ thống điện tử; Các dịch vụ ngân hàng số như eBanking, Mobile Banking, Internet Banking.

Tạm dừng giao dịch không đồng nghĩa với khóa tài khoản, nhưng sẽ gây gián đoạn nghiêm trọng trong hoạt động kinh doanh, thanh toán của doanh nghiệp. Vì vậy, các ngân hàng đã và đang gửi thông báo, gọi điện, gửi email, tin nhắn SMS đến từng doanh nghiệp để nhắc nhở, đồng thời bố trí thêm nhân sự hỗ trợ việc xác thực tại quầy và trên nền tảng số.

Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng khuyến nghị các doanh nghiệp nên:

* Kiểm tra tình trạng xác thực sinh trắc học của người đại diện pháp luật trên hệ thống ngân hàng.

* Chủ động thực hiện xác thực càng sớm càng tốt, tránh để sát thời hạn gây quá tải cho hệ thống và chậm trễ giao dịch.

* Liên hệ với ngân hàng để được tư vấn cụ thể, nhất là trong các trường hợp có thay đổi người đại diện pháp luật, mất CCCD, hoặc chưa từng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử.

Việc xác thực sinh trắc học không chỉ là yêu cầu bắt buộc của pháp luật mà còn là bước quan trọng để tăng cường an ninh, an toàn trong giao dịch ngân hàng, giảm thiểu rủi ro lừa đảo, và thúc đẩy quá trình số hóa nền tài chính - ngân hàng một cách bền vững.