Finanzunternehmen im digitalen Wandel: Die Hürde liegt nicht in den Kosten

(Dan Tri) – Von Banken bis hin zu Wertpapierfirmen bringt die digitale Transformation Vorteile hinsichtlich Kosten, Management, Kundenerfahrung und nachhaltiger Entwicklung. Sie bringt jedoch auch Herausforderungen in Bezug auf Technologie, Recht und Personal mit sich.

Digitale Transformation als „allmächtige Hand“

Dr. Chau Dinh Linh, Dozent an der Banking University in Ho-Chi-Minh-Stadt, erklärte, dass die digitale Transformation im Unternehmensmanagement zu Kostensenkungen durch Produktivitätssteigerung und Gewinnkontrolle beitrage. Dadurch könne das Personalwesen reibungsloser arbeiten und Führungskräfte könnten effektivere Entscheidungen treffen.

Laut Herrn Linh müssen Banken derzeit nicht viele Filialen eröffnen. Benutzer können die meisten Vorgänge wie das Eröffnen einer Karte, das Ändern persönlicher Daten usw. mit einem Telefon oder einem CDM (Cash Deposit Machine – Geldautomat der neuen Generation) erledigen, was dazu beiträgt, den Personalbedarf am Transaktionsschalter zu reduzieren.

Herr Linh betonte, dass die digitale Transformation nicht nur die Kosten optimiere, sondern auch dazu beitrage, Geschäftsmodelle intelligenter und kreativer zu gestalten und den Marktanforderungen gerecht zu werden. „Wenn Unternehmen sich nicht proaktiv verändern, sondern der Konkurrenz den Vortritt lassen, werden sie aus dem Spiel scheiden“, sagte er.

Nguyen The Minh, Direktor von Yuanta Vietnam Securities Analysis, teilte diese Ansicht und sagte, dass die digitale Transformation ein unvermeidlicher Trend in allen Bereichen sei. Die wichtigste Aufgabe bestehe darin, die Effizienz des operativen Managements zu verbessern.

Angesichts immer größerer Transaktionsvolumina und höherer Anforderungen an das Risikomanagement hilft der Einsatz von Technologie Wertpapierfirmen dabei, Backoffice-Prozesse, Berichterstattung und Compliance zu optimieren. Dadurch werden Kosten gesenkt und Transparenz und Risikokontrolle gemäß internationalen Standards verbessert.

Die digitale Transformation erweitert zudem das Kundenerlebnis und verschärft den Wettbewerb. Kunden verlangen heute schnelle, personalisierte und komfortable Services. Der Einsatz von KI, Big Data, Cloud oder mobilen Apps hilft Wertpapierfirmen, das Anlageverhalten zu analysieren, entsprechende Empfehlungen auszusprechen und sofort zu bedienen – der Schlüsselfaktor zur Anlegerbindung.

Noch wichtiger ist, dass die digitale Transformation Geschäftsmodelle verändert und neue Werte freisetzt. Unternehmen digitalisieren nicht nur alte Prozesse, sondern entwickeln auch moderne Modelle wie Online-Transaktionen, Robo-Advisors, Margin-Scoring oder integrierte Finanzökosysteme (Banken, Versicherungen, Vermögensverwaltung). Unternehmen, die bei Technologieinvestitionen führend sind, haben den Vorteil, Marktführer zu sein und ihre langfristigen Gewinne zu steigern.

Herr Nguyen The Minh erklärte, die digitale Transformation sei die „Startrampe“ für die Wettbewerbsfähigkeit von Wertpapierfirmen. Im Kontext der Annäherung des vietnamesischen Kapitalmarkts an internationale Standards (Basel III, IFRS, Modernisierung des Aktienmarktes) sei die digitale Transformation keine Option mehr, sondern eine zwingende Voraussetzung für eine nachhaltige Entwicklung.

Herr Pham Tuan Anh – Chefredakteur der Zeitung Dan Tri – sprach auf dem Workshop „Umsetzung von ESG mit KI: Was sollten Unternehmen tun?“, der am 14. August stattfand. Dieser Workshop ist eine Satellitenveranstaltung des Vietnam ESG Forum 2025 mit dem Thema „ Wissenschaft und Technologie und treibende Kräfte für nachhaltige Entwicklung“ (Foto: Nam Anh).

Investitionen in die digitale Transformation sind keine Kosten

Außerordentlicher Professor Dr. Nguyen Huu Huan, Dozent an der Wirtschaftsuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt, ist der Ansicht, dass die Investitionskosten für Finanzunternehmen bei der digitalen Transformation ihres Managements nicht der größte Druck darstellen. Denn besser als jeder andere verstehen sie den Wert und die großen Vorteile, die die digitale Transformation mit sich bringt.

Aus der Perspektive der Umsetzung geht die SSI Securities Company davon aus, dass die Digitalisierungsstrategie nicht nur auf die Reduzierung des Papierverbrauchs abzielt, sondern dank einer modernen Technologieplattform auch die Betriebsprozesse optimiert und den Kunden effektivere Lösungen bietet.

Die Reduzierung des Druckpapierverbrauchs trägt nicht nur zur Kostenersparnis, zur Optimierung des Arbeitsplatzes und zur Reduzierung des physischen Speicherbedarfs bei, sondern verbessert auch den Datenzugriff von überall und steigert so die Arbeitsproduktivität. Dies ist auch ein Beweis für die Umweltverantwortung von SSI, indem es den Druck auf die Waldressourcen verringert, den Kohlenstoffausstoß aus der Papierproduktion begrenzt und Büroabfälle im Einklang mit der Ausrichtung auf nachhaltige Entwicklung reduziert.

Digitale Daten tragen außerdem dazu bei, die Transaktionsverarbeitung zu beschleunigen, Fehler im Vergleich zu manuellen Methoden zu reduzieren, Ressourcen zu sparen und die Gesamteffizienz zu verbessern. Diese Schritte verdeutlichen die Entschlossenheit von SSI im Rahmen der Roadmap für nachhaltige Entwicklung, die technologische Innovation und Umweltverantwortung harmonisch miteinander verbindet.

Die größten Schwierigkeiten

Allerdings stehen Unternehmen bei der Umsetzung der digitalen Transformation im Management auch vor gewissen Schwierigkeiten. Herr Tran Hoai Phuong, Direktor der Firmenkundenabteilung der HDBank , sagte, der Vorteil der Banken liege in ihren guten Ressourcen und darin, dass sie nicht vor finanziellen Herausforderungen stünden.

Je nach Strategie und Erwartungen wird jede Seite jedoch auf unterschiedliche Schwierigkeiten stoßen. Herr Phuong ist der Ansicht, dass die häufigste Herausforderung für Banken bei der digitalen Transformation darin besteht, eine umfassende Lösung zu finden.

Darüber hinaus stellt die Frage, wie man angemessen konzipiert, einsetzt und effektiv betreibt, sowohl um das Wachstum entsprechend den Zielen und Vorgaben zu fördern als auch um der Notwendigkeit einer Umstrukturierung der Belegschaft gerecht zu werden, ein großes Problem dar.

Bei der Umsetzung der digitalen Transformation im Management stoßen Unternehmen auf gewisse Schwierigkeiten (Foto: IT).

Ein Vertreter der Yuanta Vietnam Securities Company listete auch die vier größten Schwierigkeiten auf, mit denen Unternehmen konfrontiert sind.

Erstens stellen die Investitionskosten für Infrastruktur und Technologie ein großes Hindernis dar, da der Aufbau eines Systems, das internationalen Standards entspricht und gleichzeitig sicher und flexibel ist, erhebliche finanzielle Ressourcen und technisches Personal erfordert.

Zweitens sind die inländischen Rechts- und Regulierungsfaktoren noch immer relativ streng. Für viele digitale Produkte ist eine Genehmigungserteilung zeitaufwändig oder es gibt keinen klaren rechtlichen Rahmen, was zu Einschränkungen bei der Bereitstellung und Diversifizierung der Dienste führt.

Drittens stellen auch die Gewohnheiten und die Bereitschaft der Anleger eine Herausforderung dar, da sich nicht alle Kunden schnell an neue Technologien anpassen, insbesondere ältere Anleger, die an den traditionellen Handel gewöhnt sind.

Und schließlich ist das Personalproblem nicht einfach: Um erfolgreich zu wirtschaften, muss ein Unternehmen über ein Team verfügen, das sowohl die finanziellen als auch die technologischen Abläufe versteht. Dazu sind sowohl interne Schulungen als auch die Anwerbung hochqualifizierter Experten von außen erforderlich.

Laut dem Vertreter ist die digitale Transformation ein langfristiger Prozess, der nicht über Nacht abgeschlossen werden kann. Nur Unternehmen mit einer soliden Strategie und nachhaltigen Ressourcen können erfolgreich sein. Darüber hinaus sind viele große Finanzunternehmen nun gezwungen, gemäß neuer Praktiken ESG- und digitale Transformationsindikatoren in ihre Finanzberichte aufzunehmen.

Einheiten, die bei den Vietnam ESG Awards 2024 im Rahmen des Vietnam ESG Forum 2024 mit Comprehensive ESG ausgezeichnet wurden (Foto: Manh Quan).

Dr. Chau Dinh Linh erklärte, dass die allgemeine Richtung der Regierung die digitale Transformation sei. Auch die staatlichen Verwaltungsbehörden seien in dieser Angelegenheit sehr entschlossen, was sich in der Digitalisierung sämtlicher Verwaltungsdokumente zeige.

Auch große inländische Unternehmen spüren den Druck der digitalen Transformation zur Steigerung ihrer Wettbewerbsfähigkeit. Sie sind sich darüber im Klaren, dass die höchste Stufe der digitalen Transformation darin besteht, alles zu automatisieren – von der Analyse und Verbesserungsvorschlägen bis hin zur Anpassung der Produkte an die Bedürfnisse der Kunden.

Im Gegensatz dazu stößt die digitale Transformation für kleine und mittlere Unternehmen immer noch auf Hürden in Bezug auf Kosten und Bewusstsein. Denn diese Unternehmen denken nur an geschäftliche Probleme, aber wenn sie weiter expandieren und bahnbrechende Neuerungen erzielen wollen, haben sie nicht darüber nachgedacht. Sie haben nur allgemein gehört, dass die digitale Transformation alles automatisieren muss. Kleine und mittlere Unternehmen können die digitale Transformation jedoch schrittweise durchführen.

Das von der Zeitung Dan Tri organisierte Seminar „Digitale Transformation in der Governance – Erfahrungen mit der ESG-Implementierung von Unternehmen des Finanzsektors“ findet am 30. September um 9:00 Uhr statt.

Zu den Rednern des Seminars gehörten Associate Professor Dr. Nguyen Duc Trung – Rektor der Banking University of Ho Chi Minh City, Herr Pham Hong Hai – Generaldirektor der Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) und Herr Tuan Nhan – CEO der Vietcap Securities Joint Stock Company.

Dieses Seminar ist eine Satellitenveranstaltung des Vietnam ESG Forum 2025 mit dem Thema „Wissenschaft und Technologie als treibende Kraft für nachhaltige Entwicklung“. Das Vietnam ESG Forum ist eine jährliche Veranstaltung, die von der Zeitung Dan Tri initiiert und organisiert wird, um Parteien zu vernetzen, Botschaften auszutauschen und die Umsetzung von ESG-Kriterien im Sinne einer nachhaltigen Entwicklung zu fördern. Das Seminar wird von der Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) und der DNSE Securities Joint Stock Company begleitet.

Nach seiner Einführung hat das Vietnam ESG Forum viele positive Rückmeldungen von der Community und von Experten erhalten, um ESG-Standards im Geschäftsbetrieb von Unternehmen zu fördern und zu entwickeln.

Das Highlight des Vietnam ESG Forums sind die Vietnam ESG Awards – die Auszeichnung von Unternehmen, die ESG effektiv umsetzen. Interessierte Unternehmen und Organisationen können sich hier für die Teilnahme an den Vietnam ESG Awards 2025 anmelden.

Quelle: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/doanh-nghiep-tai-chinh-lam-chuyen-doi-so-rao-can-khong-nam-o-chi-phi-20250920151341285.htm