Legalisierung der Resolution 42: Ein Korridor, viele Möglichkeiten

Die Lücke, die nach dem Auslaufen der Resolution 42 entsteht, ist nicht nur ein Verfahrensproblem. In diesem Zusammenhang ist die Legalisierung der Resolution 42 nicht nur ein technischer Schachzug, sondern eine strategische Entscheidung zur Erschließung neuer Wachstumsräume.

Die Nationalversammlung verabschiedete das Gesetz zur Änderung und Ergänzung einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über Kreditinstitute.

Von „Sonderbeschlüssen“ bis zur Notwendigkeit, einen nachhaltigen Rahmen zu schaffen

Am vergangenen Wochenende verabschiedete die Nationalversammlung das Gesetz zur Änderung und Ergänzung einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über Kreditinstitute. Insbesondere wurden drei wichtige Säulen der Resolution 42/2017 / QH14 zur Pilotierung des Umgangs mit uneinbringlichen Forderungen von Kreditinstituten übernommen, darunter das Recht zur Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte, das Recht zur Beschlagnahme von Vermögenswerten im Rahmen der Vollstreckung von Urteilen und Vorschriften zur Rückgabe von Vermögenswerten als Beweismittel in Strafverfahren.

Die 2017 von der Nationalversammlung verabschiedete Resolution 42 gewährt das Recht, gesicherte Vermögenswerte gemäß vertraglichen Vereinbarungen zu beschlagnahmen, verkürzt die Bearbeitungszeiten und senkt die Rechtskosten erheblich. Seit ihrem Inkrafttreten bis Ende 2023 hat diese Resolution dazu beigetragen, fast 444.000 Milliarden VND an uneinbringlichen Forderungen zu bewältigen – eine beeindruckende Zahl, die die praktische Wirksamkeit deutlich widerspiegelt.

Resolution 42 erleichtert nicht nur die Schuldenregulierung, sondern verändert auch das Marktverhalten. Die Zahl der Kunden, die ihre Schulden aktiv zurückzahlen, hat zugenommen, und ihr Bewusstsein für die Zusammenarbeit mit Banken hat sich verbessert. Diese Reformen tragen dazu bei, Kapitalflüsse freizugeben und schaffen Bedingungen für Kreditwachstum, insbesondere im Sektor der kleinen und mittleren Unternehmen.

Als zeitlich begrenztes Pilot-Rechtsinstrument läuft die Resolution 42 jedoch am 1. Januar 2024 aus. Zu diesem Zeitpunkt wird das novellierte Gesetz über Kreditinstitute von 2024 nur einen Teil ihres Inhalts übernehmen.

Das Recht, gesicherte Vermögenswerte zu beschlagnahmen, ist nicht mehr gültig. Banken sind daher gezwungen, auf kostspielige und langwierige Gerichtsverfahren zurückzugreifen, was den Prozess der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen behindert. Kreditinstitute laufen Gefahr, ihre Fähigkeit zur proaktiven Vermögensverwaltung zu verlieren, während Kreditnehmer eine Mentalität des Aufschiebens entwickeln und Schuldenrückzahlungsverpflichtungen aus dem Weg gehen.

Die Quote der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz – die im Januar 2025 4,3 % erreicht hat – liegt über der vom Bankensystem festgelegten Sicherheitsschwelle von 3 %. Dies führt zu höheren Rückstellungskosten, was sich direkt auf die Gewinne und die Möglichkeit zur Senkung der Kreditzinsen auswirkt. Aus einer breiteren Perspektive entsteht ein Engpasseffekt für die Wirtschaft , wenn neue Kredite aufgrund nicht eingezogener Altschulden blockiert werden.

„Die vietnamesische Regierung strebt für 2025 ein Wachstum von mindestens 8 % an, wobei der Bankensektor voraussichtlich ein wichtiger Hebel zur Ankurbelung der Wirtschaft sein wird. Angesichts des Auslaufens der Resolution 42 und der weiterhin hohen Forderungsausfallquote der gesamten Branche (4,3 % im Januar 2025) ist die Schaffung eines offiziellen Rechtsrahmens zur Handhabung uneinbringlicher Forderungen dringend erforderlich“, kommentierte das Analyseteam von VNDirect Securities.

Chancen für Willige und Fähige

Profitieren werden Kreditgeber, die sich auf Privatkundenkredite konzentrieren und viele Kleinkredite vergeben oder eine Strategie verfolgen, die sich eher auf Autokredite konzentriert.

Die Gesetzgebung gewährt den Banken keine größeren Privilegien, sondern schafft faire Wettbewerbsbedingungen, bei denen jene Organisationen im Vorteil sind, die über Umsetzungskapazitäten, strenge interne Prozesse und klare Kreditstrategien verfügen.

„Wir glauben, dass die Legalisierung der oben genannten Regelungen der Resolution 42 ein wichtiger Schritt zur Beseitigung der Schwierigkeiten im Zusammenhang mit dem Umgang mit uneinbringlichen Forderungen im Bankensektor ist“, so die Stellungnahme von SSI Research in seinem Bewertungsbericht zum Bankensektor.

Sobald der Rechtsrahmen geschaffen ist, werden uneinbringliche Forderungen nicht mehr lange „feststecken“ und eine unverantwortliche Kreditmentalität fördern. Im Gegenteil: Kreditnehmer werden zu sorgfältiger Prüfung gezwungen, und die Banken erhalten mehr Instrumente, um Verträge öffentlich und unter Aufsicht durchzusetzen und so Fairness und Gesetzeskonformität zu gewährleisten.

Laut dem Analyseteam von VNDirect werden Kreditinstitute mit Fokus auf Privatkundenkredite wie VPBank, ACB, TPB und VIB, die viele kleine Schulden zu bewältigen haben oder eine Strategie verfolgen, sich stärker auf das Autokreditsegment zu konzentrieren, von der Regelung profitieren. Darüber hinaus wird das Gesetz auch Kreditinstitute, die Zwangsübertragungen erhalten, wie VPBank, MB, Vietcombank oder HDBank, bei der Umstrukturierung schwacher Banken unterstützen, da sie die Möglichkeit haben, proaktiv Sicherheiten einzutreiben.

Für Banken sind die Vorbereitungsschritte in der Vorphase ein wichtiger Vorteil. Während Resolution 42 in Kraft trat, richteten Privatkundenbanken, insbesondere führende Banken wie die VPBank, zentralisierte Schuldenbearbeitungszentren ein und integrierten digitale Technologien in das Sicherheitenmanagement. Dank dieser Maßnahmen waren die Einheiten sowohl personell als auch prozessual bereit, als der rechtliche Korridor durch die Legalisierung wiederhergestellt und verbessert wurde.

Kurz vor der Legalisierung von Resolution 42 im Jahr 2024 gründete die VPBank die Abteilung für Inkasso und Abwicklung (DCD), um der steigenden Nachfrage nach Risikomanagement gerecht zu werden. Dank dieser Abteilung erreichte die Einziehung von risikobereinigten Schulden der VPBank im ersten Quartal 2025 856 Milliarden VND, mehr als doppelt so viel wie im gleichen Zeitraum, und trug erheblich zum Nettoertrag aus anderen Aktivitäten bei. Laut Vietcap Securities wird sich die Effizienz der VPBank im Inkasso im Jahr 2025 mit der Legalisierung von Resolution 42 deutlich verbessern, wodurch der Druck durch Mobilisierungskosten und Zinswettbewerb verringert wird.

Kurz gesagt: Die Legalisierung schafft einen stabilen und langfristig wirksamen Rechtskorridor und stärkt das Vertrauen in- und ausländischer Investoren in die makroökonomische Managementkapazität und Transparenz des vietnamesischen Finanzmarktes. Im Kontext der globalen Integration und des Wettbewerbs ist dies ein großer Vorteil für Vietnam bei der Gewinnung von langfristigem Investitionskapital.

Quelle: https://baodautu.vn/luat-hoa-nghi-quyet-42-mot-hanh-lang-nhieu-co-hoi-d318569.html