គ្មានការរឹបអូសវត្ថុបញ្ចាំជា "លំនៅដ្ឋានតែមួយគត់"៖ ធនាគារអាចរឹតបន្តឹងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី

ធនាគារពាណិជ្ជមានការព្រួយបារម្ភថាបទប្បញ្ញត្តិដែលពួកគេមិនអាចរឹបអូសវត្ថុបញ្ចាំជា "ផ្ទះតែមួយគត់" នឹងធ្វើឱ្យស្របច្បាប់នៃសិទ្ធិរឹបអូសវត្ថុបញ្ចាំគ្មានន័យ។ ប្រសិនបើបទប្បញ្ញត្តិនេះចូលជាធរមាន ធនាគារនឹងរឹតបន្តឹងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ទោះបីជាអតិថិជនមានវត្ថុបញ្ចាំក៏ដោយ។

នៅពេលផ្តល់ប្រាក់កម្ចី បន្ថែមពីលើគោលបំណងនៃប្រាក់ចំណេញ ធនាគារក៏ត្រូវគិតគូរពីលទ្ធភាពនៃការយកដើមទុន និងលទ្ធភាពសងត្រលប់របស់អតិថិជនផងដែរ។

មតិជាច្រើនលើបទប្បញ្ញត្តិដែលថា "ផ្ទះតែមួយគត់" មិនអាចរឹបអូសបាន។

ធនាគាររដ្ឋកំពុងស្វែងរកមតិយោបល់លើសេចក្តីព្រាងក្រឹត្យដែលគ្រប់គ្រងលក្ខខណ្ឌសម្រាប់ទ្រព្យបញ្ចាំនៃបំណុលអាក្រក់ដែលត្រូវរឹបអូស។ អាស្រ័យហេតុនេះ ដើម្បីជៀសវាងការកាន់កាប់ដោយខុសច្បាប់ ឬបំពានអំណាច សេចក្តីព្រាងច្បាប់ផ្តល់បទប្បញ្ញត្តិជាក់លាក់ស្តីពីលក្ខខណ្ឌនៃការរឹបអូស។ លក្ខខណ្ឌដ៏ចម្រូងចម្រាសមួយសម្រាប់ការរឹបអូសគឺ៖ ទ្រព្យបញ្ចាំមិនត្រូវជាលំនៅតែមួយគត់របស់អ្នកធានានោះទេ។

ធនាគាររដ្ឋស្នើឱ្យកំណត់គោលគំនិតនៃ "លំនៅឋានទោល" ជាសំណង់តែមួយគត់ដែលជាកម្មសិទ្ធិរបស់អ្នកធានា ដែលអ្នកធានាស្នាក់នៅ និងរស់នៅប្រកបដោយស្ថិរភាព អចិន្ត្រៃយ៍ ឬទៀងទាត់។

យោងតាមលោកមេធាវី Nguyen Thanh Ha ប្រធានក្រុមហ៊ុនមេធាវី SBLAW ថា នេះគឺជាសំណើដ៏មនុស្សធម៌ក្នុងការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានសុវត្ថិភាព។ លោកមេធាវី Nguyen Thanh Ha បានអត្ថាធិប្បាយថា "ការអនុវត្តបទប្បញ្ញត្តិនេះនឹងធានាឱ្យប្រជាជនមានសិទ្ធិមានលំនៅឋាន មិនធ្វើឱ្យកូនបំណុលក្រីក្រ"។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នៅក្នុងបទសម្ភាសន៍ជាមួយកាសែត Dau Tu លោកបណ្ឌិត Nguyen Quoc Hung អនុប្រធាន និងជាអគ្គលេខាធិការនៃសមាគមធនាគារវៀតណាមបាននិយាយថា ធនាគារពាណិជ្ជជាច្រើនមិនយល់ស្របនឹងបទប្បញ្ញត្តិនេះទេ។ ការការពារសិទ្ធិលំនៅឋានរបស់ប្រជាពលរដ្ឋដូចមានចែងក្នុងរដ្ឋធម្មនុញ្ញគឺត្រឹមត្រូវ ប៉ុន្តែបទប្បញ្ញត្តិក៏ត្រូវតែសមហេតុផលផងដែរ ដើម្បីធានាបាននូវភាពសុខដុមនៃផលប្រយោជន៍រវាងអ្នកខ្ចីនិងអ្នកឱ្យខ្ចី។

“មានអតិថិជនដែលមានផ្ទះតែមួយ ប៉ុន្តែទ្រព្យសម្បត្តិនោះមានតម្លៃដល់ទៅរាប់រយពាន់លានដុង ប្រសិនបើអតិថិជនដាក់បញ្ចាំនេះដើម្បីខ្ចីលុយ ប៉ុន្តែមិនសងបំណុល ហើយមិនប្រគល់ទ្រព្យសម្បត្តិទៅធនាគារដើម្បីដោះស្រាយ វាពិតជាមិនសមហេតុផលខ្លាំងណាស់។ ដើម្បីធានាសិទ្ធិលំនៅឋានសម្រាប់អតិថិជន ធនាគារអាចទិញផ្ទះតម្លៃទាបសម្រាប់អតិថិជនក្នុងការកាន់កាប់ទ្រព្យធានារយៈពេលដូចគ្នា និងនៅជំពាក់បំណុលគេ។ ម៉ែត្រការ៉េ ដែលមានតម្លៃរាប់ពាន់លានដុង ឬផ្ទះទំហំ 10 ម៉ែត្រការ៉េនៅតែជាផ្ទះ សេចក្តីព្រាងក្រឹត្យនេះត្រូវការបទប្បញ្ញត្តិសមហេតុផលបន្ថែមទៀត ដើម្បីធានាសិទ្ធិរបស់អ្នកធានា និងភាគីធានា។

លក្ខខណ្ឌនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចត្រូវបានរឹតបន្តឹង

អ្នកដឹកនាំធនាគារពាណិជ្ជភាគហ៊ុនឯកជនមួយរូបបានសម្តែងថា ប្រសិនបើបទប្បញ្ញត្តិនៅក្នុងសេចក្តីព្រាងអនុក្រឹត្យស្តីពីលក្ខខណ្ឌនៃវត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់បំណុលអាក្រក់ដែលត្រូវរឹបអូសចូលជាធរមាន (ធនាគារមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យរឹបអូសវត្ថុបញ្ចាំដែលជា "ផ្ទះតែមួយ") ទេ ធនាគារនឹងកំណត់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អតិថិជនដែលមានផ្ទះតែមួយ ហើយផ្តល់អាទិភាពដល់អតិថិជនដែលមានផ្ទះពីរ ឬច្រើន។ នេះនឹងបង្កឱ្យមានការលំបាកសម្រាប់ទាំងធនាគារ និងអតិថិជន។

បញ្ហាប្រឈមធំក្នុងការប្រមូលបំណុល

- លោកបណ្ឌិត Nguyen Quoc Hung អនុប្រធាន និងជាអគ្គលេខាធិការសមាគមធនាគារវៀតណាម

ការប្រមូលបំណុលគឺជាបញ្ហាប្រឈមដ៏ធំមួយសម្រាប់ស្ថាប័នឥណទានក្នុងបរិបទនៃការមានទាំងការលើកកម្ពស់កំណើនឥណទាន និងការគ្រប់គ្រងបំណុលអាក្រក់។

សមាគមធនាគារវៀតណាមកំពុងធ្វើសេចក្តីព្រាងក្រមប្រតិបត្តិឯកទេសក្នុងវិស័យប្រមូលបំណុល។ នេះមិនមែនជាឯកសារផ្លូវច្បាប់ទេ ប៉ុន្តែជាឯកសារណែនាំផ្ទៃក្នុង ដែលមានបំណងកសាងស្តង់ដារសីលធម៌ និងតម្លាភាពនៃការប្រព្រឹត្ត ស្របតាមបទប្បញ្ញត្តិបច្ចុប្បន្ន និងការអនុវត្តអន្តរជាតិ។ គោលដៅនៃកូដគឺដើម្បីធ្វើជាស្តង់ដារឥរិយាបថ ធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវវិជ្ជាជីវៈ និងក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះពង្រឹងទំនុកចិត្តរបស់អតិថិជន និងសង្គមនៅក្នុងមនុស្សជាតិនៃប្រព័ន្ធធនាគារ។

មេធាវី Nguyen Thanh Ha ក៏បាននិយាយផងដែរថា ប្រសិនបើបទប្បញ្ញត្តិនេះត្រូវបានអនុវត្ត វានឹងបង្កការលំបាកដល់ស្ថាប័នឥណទាននៅពេលរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានសុវត្ថិភាព។

“ដើម្បីឆ្លើយតបនឹងបទប្បញ្ញត្តិនេះ ស្ថាប័នឥណទានអាចរឹតបន្តឹងបទប្បញ្ញត្តិផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ពីព្រោះនៅពេលផ្តល់ប្រាក់កម្ចី បន្ថែមពីលើគោលបំណងនៃប្រាក់ចំណេញ ធនាគារក៏ត្រូវគិតគូរពីលទ្ធភាពក្នុងការប្រមូលដើមទុន និងលទ្ធភាពសងបំណុលរបស់អតិថិជនផងដែរ។ ដូច្នេះហើយ ដំណើរការវាយតម្លៃឥណទាននឹងកាន់តែលំបាក។ ទាំងនេះគឺជាបញ្ហាពីរដែលយើងត្រូវពិចារណានៅពេលព្រាងក្រឹត្យនេះ”។

បន្ថែមពីលើបទប្បញ្ញត្តិស្តីពី "លំនៅដ្ឋានតែមួយគត់" សេចក្តីព្រាងក្រឹត្យក៏ចែងថាធនាគារត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានសុវត្ថិភាពដែលមិនមែនជាឧបករណ៍សំខាន់ឬតែមួយគត់របស់អ្នកធានា។ ជុំវិញបញ្ហានេះ ធនាគារពាណិជ្ជក៏បានសម្តែងនូវទស្សនៈរបស់ពួកគេថា វាគួរតែត្រូវបានគ្រប់គ្រងក្នុងទិសដៅនៃ "ទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានសុវត្ថិភាពដែលមិនមែនជាឧបករណ៍សំខាន់ ឬតែមួយគត់របស់អ្នកធានា"។

ឧទាហរណ៍ “ឧបករណ៍នៃកម្លាំងពលកម្ម” ដែលអតិថិជនប្រើជាវត្ថុបញ្ចាំ គឺទូកនេសាទ ឬទូកដឹកទំនិញ។ ក្នុងករណីដែលទូកនេសាទ ឬកប៉ាល់កំពុងដំណើរការ ហើយជាមធ្យោបាយចិញ្ចឹមជីវិតតែមួយគត់របស់អតិថិជន វាជាការត្រឹមត្រូវក្នុងការហាមឃាត់ធនាគារមិនឱ្យរឹបអូសវា។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ក្នុងករណីដែលវត្ថុបញ្ចាំត្រូវបាន "ប៉ះពាល់នឹងព្រះអាទិត្យ" ពេញមួយឆ្នាំ ហើយមិនត្រូវបានគេប្រើប្រាស់ ធនាគារគួរតែត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យរឹបអូសដើម្បីទូទាត់បំណុល។

តាមពិតទៅ ធនាគារភាគច្រើនមិនសូវយកចិត្តទុកដាក់លើ "ឧបករណ៍កម្លាំងពលកម្ម" នៅពេលផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទេ គឺផ្តោតតែលើអចលនទ្រព្យជាវត្ថុបញ្ចាំប៉ុណ្ណោះ ព្រោះនេះជាទ្រព្យសកម្មដែលមានសាច់ប្រាក់ខ្ពស់ ហើយច្រើនតែឡើងថ្លៃ កម្រនឹងចុះតម្លៃណាស់។

យោងតាមធនាគាររដ្ឋ ការចេញបទប្បញ្ញត្តិជាក់លាក់ស្តីពីលក្ខខណ្ឌនៃវត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់បំណុលអាក្រក់ដែលត្រូវរឹបអូសគឺដើម្បីជៀសវាងការកាន់កាប់ដោយខុសច្បាប់ ឬការរំលោភបំពានដោយម្ចាស់បំណុលដែលអាចបង្កើតជម្លោះរវាងមនុស្ស សូម្បីតែភាគីមិនចូលរួមក្នុងប្រតិបត្តិការឥណទានក៏ដោយ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ធនាគារជឿថាសិទ្ធិក្នុងការរឹបអូសវត្ថុបញ្ចាំគឺគ្រាន់តែជា "ការព្យាបាលផ្លូវចិត្ត" ដែលជាឧបករណ៍ផ្លូវច្បាប់ដើម្បីជៀសវាងករណីដែលអតិថិជនបំពានលើការជឿទុកចិត្ត ដូច្នេះអតិថិជនមានការយល់ដឹងកាន់តែច្រើនក្នុងការសងបំណុលរបស់ពួកគេ។ ស្ថាប័នឥណទាននីមួយៗមានបទប្បញ្ញត្តិផ្ទៃក្នុងតឹងរ៉ឹង សាធារណៈ និងមានតម្លាភាពលើការរឹបអូសវត្ថុបញ្ចាំ ដែលធ្វើឱ្យវាពិបាកក្នុងការបំពានអំណាច។ ការរឹបអូសវត្ថុបញ្ចាំគឺជាការប្រមាថ ហើយអាចនាំឱ្យមានផលវិបាកធ្ងន់ធ្ងរបានយ៉ាងងាយស្រួល ដូច្នេះមានតែនៅក្នុងករណី "អកុសល" ប៉ុណ្ណោះដែលធនាគារប្រើវិធានការនេះ។

ប្រភព៖ https://baodautu.vn/khong-duoc-thu-giu-tai-san-bao-dam-la-nha-o-duy-nhat-ngan-hang-co-the-siet-chat-cho-vay-d366624.html