ប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគាររាប់ពាន់លានស្រាប់តែ "ហួត"៖ របៀបដោះស្រាយវា?

ក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានថ្ងៃថ្មីៗនេះ ករណីមួយចំនួននៃប្រាក់បញ្ញើរបស់អតិថិជន "ហួត" នៅធនាគារបានបណ្តាលឱ្យមតិសាធារណៈបន្តចោទជាសំណួរធំៗអំពីសុវត្ថិភាពនៃប្រតិបត្តិការដាក់ប្រាក់ និងដកប្រាក់។

ថ្មីៗនេះ អតិថិជនម្នាក់បានដាក់ប្រាក់ជាង 58 ពាន់លានដុងនៅធនាគារ Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB)។ នៅថ្ងៃទី 12 ខែតុលា ឆ្នាំ 2023 អតិថិជនបានទៅសាខា MSB ក្នុង ទីក្រុងហាណូយ ដើម្បីស្នើសុំរបាយការណ៍គណនីរបស់គាត់ចាប់តាំងពីការបើក (ខែមីនា ឆ្នាំ 2021) ហើយបានរកឃើញថាគណនីរបស់គាត់នៅសល់ត្រឹមតែ 93,640 ដុងប៉ុណ្ណោះ។

លើកកម្ពស់ការយល់ដឹងអំពីសន្តិសុខ

ពិភាក្សាជាមួយ លោក Nguoi Dua Tin អ្នកជំនាញ សេដ្ឋកិច្ច លោកបណ្ឌិត Nguyen Tri Hieu បានធ្វើអត្ថាធិប្បាយថា មូលហេតុដែលប្រាក់បញ្ញើធនាគាររបស់អតិថិជនបាត់ភ្លាមៗ អាចមកពីសុវត្ថិភាពមិនល្អ ដែលនាំឱ្យឧក្រិដ្ឋជនបច្ចេកវិទ្យាខ្ពស់អាចលួចចូលគណនីបាន។

ទីពីរ មានករណីដែលបុគ្គលិកធនាគារជួយឧក្រិដ្ឋជន ឬជាឧក្រិដ្ឋជនខ្លួនឯង។ បុគ្គលិក និងបុគ្គលិកធនាគារមិនគោរពតាមបទប្បញ្ញត្តិដែលចេញដោយធនាគារ ដែលនាំឱ្យមានការកេងប្រវ័ញ្ច និងកេងបន្លំ។

លោក ហៀវ បានចែករំលែកថា ខ្លួនលោកផ្ទាល់ក៏ធ្លាប់ស្ថិតក្នុងស្ថានភាពដែលគណនីធនាគាររបស់លោកត្រូវបានគេលួចចូល និងបាត់បង់ប្រាក់ជិត ៥០០ លានដុង។ លោកបានណែនាំថា “អតិថិជនគួរតែរក្សាទុកប្រាក់បន្តិចបន្តួចនៅក្នុងគណនីរបស់ពួកគេដើម្បីធ្វើប្រតិបត្តិការលើសេវាធនាគារតាមអ៊ីនធឺណិត។ នៅពេលទទួលបានព័ត៌មានពីធនាគារតាមរយៈទូរស័ព្ទ ឬឧបករណ៍ណាមួយ ចាំបាច់ត្រូវពិនិត្យមើលប្រតិបត្តិការទាំងនោះជាបន្ទាន់”។

ខាងធនាគារ អ្នកជំនាញបាននិយាយថា ក៏ចាំបាច់ត្រូវមានការប្រុងប្រយ័ត្នខ្ពស់ផងដែរ ជាមួយនឹងការផ្ទេរប្រាក់ ជាពិសេសបរិមាណច្រើន និងធានាបាន 100% ស្របតាមការបញ្ជាទិញរបស់អតិថិជន។

ហិរញ្ញវត្ថុ - ធនាគារ - លុយរាប់ពាន់លានដុល្លារដែលដាក់ក្នុងធនាគារស្រាប់តែ

ក្នុងកិច្ចពិភាក្សាបន្ថែមជាមួយ លោក Nguoi Dua Tin មេធាវី Truong Anh Tu - ប្រធានក្រុមហ៊ុនច្បាប់ TAT បាននិយាយថា សម្រាប់អ្នកដែលមានគម្រោងដាក់ប្រាក់នៅធនាគារ អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើមិនគួរធ្វើប្រតិបត្តិការនៅខាងក្រៅទីស្នាក់ការទេ ប៉ុន្តែត្រូវទៅធនាគារ ឬសាខាធនាគារដើម្បីធ្វើប្រតិបត្តិការដោយផ្ទាល់។

នៅពេលដាក់ប្រាក់ អតិថិជនគួរកត់សំគាល់ដើម្បីបំពេញព័ត៌មាន និងប៉ារ៉ាម៉ែត្រទាំងអស់នៅលើឯកសារ។ ទទួលបានតែឯកសារ និងឯកសារត្រឡប់មកវិញនៅពេលដែលពួកគេមានហត្ថលេខារបស់មន្ត្រីប្រតិបត្តិការ និងត្រាបញ្ជាក់របស់ធនាគារ។ អ្នកដាក់ប្រាក់អាចរក្សាភស្តុតាងដោយប្រើឧបករណ៍ចល័ត ឬអេឡិចត្រូនិកដើម្បីថតឃ្លីប វីដេអូ នៃដំណើរការប្រតិបត្តិការទាំងមូលរបស់ពួកគេ។

ប្រសិនបើប្រតិបត្តិការមានទំហំធំ អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើគួរតែពិចារណាអញ្ជើញអាជ្ញាសាលាមកធនាគារដើម្បីធ្វើកំណត់ហេតុនៃប្រតិបត្តិការទាំងមូល។ ការបង្កើតកំណត់ត្រានឹងត្រូវចំណាយ ប៉ុន្តែបើប្រៀបធៀបទៅនឹងហានិភ័យដែលអាចកើតមានចំពោះការដាក់ប្រាក់របស់ពួកគេ ការចំណាយទាំងនោះមិនខ្ពស់នោះទេ។ លើសពីនេះទៀត មនុស្សគួរតែជ្រើសរើសធនាគារដែលមានកេរ្តិ៍ឈ្មោះនៅក្នុងប្រព័ន្ធ ហើយមិនមានប្រវត្តិបាត់បង់ប្រាក់របស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើសម្រាប់ប្រតិបត្តិការ។

សម្រាប់អតិថិជនដែលមានប្រាក់បញ្ញើនៅធនាគារ និងគ្រឹះស្ថានឥណទាន ចាំបាច់ត្រូវបង្កើនការយល់ដឹងអំពីសុវត្ថិភាព និងការសម្ងាត់ និងការគោរព និងគោរពឱ្យបានពេញលេញនូវនីតិវិធីប្រតិបត្តិការត្រឹមត្រូវជាមួយធនាគារ។ ដាច់ខាតមិនត្រូវចុះហត្ថលេខាលើឯកសារណាមួយឡើយ ទោះបីជាមានការស្នើសុំពីបុគ្គលិកធនាគារក៏ដោយ ប្រសិនបើអ្នកពិតជាមិនយល់។

ដាច់ខាតមិនត្រូវផ្តល់ពាក្យសម្ងាត់ប្រតិបត្តិការធនាគារអេឡិចត្រូនិករបស់អ្នកទៅឱ្យអ្នកដ៏ទៃទេ កុំចូលប្រើតំណភ្ជាប់ចម្លែកៗដែលប្រថុយនឹងគណនីរបស់អ្នកត្រូវបានលួចចូល និងទិន្នន័យរបស់អ្នកត្រូវបានលួច។ អតិថិជនត្រូវចុះឈ្មោះការផ្លាស់ប្តូរសមតុល្យតាមរយៈសារ SMS ពិនិត្យសមតុល្យគណនីទៀងទាត់ សៀវភៅសន្សំ ហើយទាក់ទងធនាគារភ្លាមៗនៅពេលពួកគេរកឃើញភាពមិនប្រក្រតីណាមួយនៅក្នុងគណនីរបស់ពួកគេ។

ធនាគារត្រូវតែទទួលខុសត្រូវលើសំណង។

ក្នុងករណីប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារស្រាប់តែ "ហួត" មេធាវី Truong Anh Tu ណែនាំថា អតិថិជនត្រូវប្រមូលឯកសារ វិញ្ញាបនបត្រ និងឯកសារប្រតិបត្តិការទាំងអស់ជាមួយធនាគារដោយស្ងប់ស្ងាត់ ហើយស្វែងរកអ្នកផ្តល់សេវាផ្លូវច្បាប់ដែលមានកេរ្តិ៍ឈ្មោះ ដើម្បីអនុវត្តនីតិវិធីអញ្ជើញមេធាវីឱ្យចូលរួមក្នុងការការពារសិទ្ធិ និងផលប្រយោជន៍ស្របច្បាប់របស់ពួកគេ។

អតិថិជនដាច់ខាតមិនត្រូវចូលរួមក្នុងសំណុំរឿងព្រហ្មទណ្ឌពាក់ព័ន្ធនឹងមន្ត្រីធនាគារបុគ្គលដែលប្រព្រឹត្តខុសដែលបណ្តាលឱ្យបាត់បង់ប្រាក់របស់ពួកគេ។

ពីព្រោះករណីមន្ត្រីធនាគារបំពាន និងធ្វើឱ្យបាត់បង់លុយច្រើនតែជាអំពើដែលមានសញ្ញានៃឧក្រិដ្ឋកម្ម "លួចទ្រព្យសម្បត្តិ", "រំលោភលើទំនុកចិត្តលើទ្រព្យសម្បត្តិសមស្រប", "កិបកេងទ្រព្យសម្បត្តិ", "ឧក្រិដ្ឋកម្មរំលោភលើបទប្បញ្ញត្តិស្តីពីសកម្មភាពធនាគារនិងសកម្មភាពផ្សេងទៀតដែលទាក់ទងនឹងសកម្មភាពធនាគារ" ដែលជនរងគ្រោះជាធនាគារអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើគឺ "ក្រៅ" ទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់ជាមួយអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ។

ហិរញ្ញវត្ថុ - ធនាគារ - ប្រាក់រាប់ពាន់លានដុល្លារដែលដាក់ក្នុងធនាគារស្រាប់តែ — មេធាវី Truong Anh Tu - ប្រធានក្រុមហ៊ុនមេធាវី TAT ។

បន្ទាប់មក អតិថិជនប្រមូលឯកសារដើម្បីផ្តួចផ្តើមបណ្តឹងរដ្ឋប្បវេណីដើម្បីទារប្រាក់មកវិញ ដោយចុងចោទជាធនាគារ។ ដោយសារតែទំនាក់ទំនងរវាងអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ និងធនាគារគឺជាប្រតិបត្តិការស៊ីវិលនៃការទទួលប្រាក់បញ្ញើ។

ប្រសិនបើធ្លាក់ក្នុងស្ថានភាពនេះ កូនក្តី និងមេធាវីរបស់គាត់ត្រូវតែប្រយុទ្ធគ្នាយ៉ាងស្វិតស្វាញ ដើម្បីកុំឱ្យតុលាការបដិសេធមិនទទួលយកសំណុំរឿងរដ្ឋប្បវេណីជាមួយទឡ្ហីករណ៍៖ វិវាទរវាងអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ និងធនាគារ គឺជាវិវាទលើកិច្ចសន្យាកម្ចីអចលនទ្រព្យ។

ជាមួយគ្នានេះ បើតាមមេធាវី ធនាគារត្រូវតែទទួលខុសត្រូវលើសំណង ហើយអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើមានសិទ្ធិគ្រប់បែបយ៉ាងក្នុងការដាក់ពាក្យបណ្ដឹងរដ្ឋប្បវេណី ទាមទារឱ្យធនាគារបង់ប្រាក់ឱ្យពួកគេនូវចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបាត់បង់។

យោងតាមមាត្រា 87 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីឆ្នាំ 2015 ចែងថា "នីតិបុគ្គលត្រូវទទួលបន្ទុករដ្ឋប្បវេណីចំពោះការអនុវត្តសិទ្ធិ និងកាតព្វកិច្ចរដ្ឋប្បវេណីដែលបានបង្កើតឡើង និងអនុវត្តដោយអ្នកតំណាងរបស់ខ្លួនក្នុងនាមនីតិបុគ្គល" ។ ដោយសារតែតាមទស្សនៈសេដ្ឋកិច្ច ការដាក់ប្រាក់នៅក្នុងស្ថាប័នឥណទានត្រូវបានចាត់ទុកថាជាទង្វើនៃការរក្សាប្រាក់ផ្ទាល់ខ្លួន។

តាមទស្សនៈនៃច្បាប់រដ្ឋប្បវេណី ការដាក់ប្រាក់នៅក្នុងធនាគារ ឬស្ថាប័នឥណទានត្រូវតែយល់ថាជាកិច្ចសន្យាសម្រាប់ផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ ដូច្នោះហើយ បន្ទាប់ពីដាក់ប្រាក់នៅក្នុងធនាគារ ធនាគារខ្លួនឯងនឹងក្លាយជាម្ចាស់នៃប្រាក់នោះ ហើយត្រូវទទួលហានិភ័យសម្រាប់វា។

អ្នកដាក់ប្រាក់ឈប់ធ្វើជាម្ចាស់នៃប្រាក់ដែលទើបតែដាក់បញ្ញើ ក្លាយជាអ្នកឱ្យខ្ចី និងមានសិទ្ធិស្នើសុំធនាគារឱ្យបង់ប្រាក់សមមូលមួយផ្សេងទៀតក្នុងរយៈពេលដែលបានព្រមព្រៀង។

ទាក់ទិននឹងករណីអតិថិជនបាត់បង់ប្រាក់ 58 ពាន់លានដុងដែលដាក់នៅ MSB ភ្លាមៗនោះក្នុងសន្និសីទសារព័ត៌មានដើម្បីជូនដំណឹងអំពីស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ចសង្គមក្នុងត្រីមាសទី 1 ឆ្នាំ 2024 ដែលរៀបចំដោយគណៈកម្មាធិការប្រជាជនទីក្រុងហាណូយ នារសៀលថ្ងៃទី 28 មីនា ឧត្តមសេនីយ៍ឯក Nguyen Thanh Tung - នាយករងប៉ូលិសក្រុងហាណូយ បានឲ្យដឹងថា កាលពីថ្ងៃទី 10 ខែតុលា ឆ្នាំ 2023 ភ្នាក់ងារសន្តិសុខទីក្រុងហាណូយបានទទួលរបាយការណ៍ពីធនាគារ MSB ទីក្រុងហាណូយ។ ការរកឃើញបុគ្គលិកធនាគារខាងលើបង្ហាញសញ្ញានៃការក្លែងបន្លំនិងការយកទ្រព្យសម្បត្តិ។

របាយការណ៍ព័ត៌មានខាងលើបានចោទប្រកាន់លោកស្រី Bui Thi Hoai Anh (កើតក្នុងឆ្នាំ 1984 ស្នាក់នៅអគារផ្ទះល្វែង 390 Bo De, Long Bien) - នាយកធនាគារ MSB សាខា Thanh Xuan - ថាមានសញ្ញានៃការក្លែងបន្លំ និងការកាន់កាប់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អតិថិជនដែលមានទឹកប្រាក់ចំនួន 165 ពាន់លានដុង។

ផ្អែកលើលទ្ធផលស៊ើបអង្កេតកាលពីថ្ងៃទី១៨ ខែតុលា ឆ្នាំ២០២៣ នាយករងប៉ូលិសក្រុងហាណូយបាននិយាយថា ភ្នាក់ងារស៊ើបអង្កេតបានផ្តើមសំណុំរឿង និងឃុំខ្លួនលោកស្រី Bui Thi Hoai Anh ជាបណ្តោះអាសន្ន។ ដំបូងឡើយត្រូវបានកំណត់ថាលោកស្រីអាញ់បានបោកប្រាស់និងសម្រួលទ្រព្យសម្បត្តិជនរងគ្រោះ៨នាក់ជាទឹកប្រាក់ចំនួន៣៣៨ពាន់លានដុង ។

ប្រភព