소비자 대출 앱으로 위장한 흑인 신용 거래 급증 경고

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ANTD.VN - 기술을 이용한 블랙크레딧이 온라인 환경을 범람하고 소비자 대출 앱의 모습으로 "숨어" 소비자 금융 회사의 운영에 심각한 영향을 미쳐 사회에 혼란과 불안을 초래했습니다.

소액 대출, 큰 결과

공안부 형사 경찰국 6부 부장인 응우옌 응옥 손 소령에 따르면, 총리의 '흑자 신용' 활동과 관련된 범죄 및 법 위반에 대한 예방 및 퇴치 강화에 관한 지침 제12/CT-TTg를 시행한 지 4년째에 경찰은 흑자 신용 활동과 관련된 사건 89건과 피고인 434명을 기소했습니다.

이들 중에는 외국인을 포함한 첨단기술 분야에서 활동하는 갱단이나 집단이 많이 있는데, 이들은 베트남인을 고용하여 독립된 부서에서 일하게 하거나, 결제 게이트웨이를 통해 지급 부서로 차용인을 유치한다는 명목으로 활동합니다.

평가를 통해 흑인 신용 상황은 3가지 방식으로 나타나고 있습니다. 첫째, 전통적인 방법(전단지 배포, 온라인 광고 게시)은 감소했지만 여전히 존재합니다.

두 번째 방법은 첨단 기술을 접목하여 전당포처럼 위장하는 것입니다. 세 번째는 기술을 활용하여 허가받은 은행이나 소비자 금융 회사와 유사한 이름과 로고를 사용하는 웹사이트와 애플리케이션(앱)을 만드는 것입니다.

또한 최근에는 법률 회사나 금융 서비스 회사를 사칭한 조직이 채무를 사고 파는 등 협박 전화를 걸어 재산을 갈취하는 사례가 늘고 있습니다.

"불법 신용업체들은 모바일 활동을 확대하고, 여러 분야에서 범죄를 저지르고 있으며, 기술, 소셜 네트워크, 애플리케이션, 웹사이트를 최대한 활용하고 있으며, 특히 가계, 중소기업, 저소득 근로자, 노동자, 청소년을 대상으로 대출을 권유하기 위해 전단지와 광고를 배포하고 있습니다..."라고 응우옌 응옥 손 소령이 전했습니다.

Bùng nổ các app vay tiêu dùng trên mạng, người dân không biết đâu là thật - giả ảnh 1

소비자 대출 앱이 온라인에서 급증하고 있지만 사람들은 무엇이 진짜이고 무엇이 가짜인지 알지 못합니다.

또한 공안부 관계자에 따르면, 앱을 통한 대출은 매우 소액으로 보이며, 많은 대출이 160만~300만 VND에 불과하고, 초기 이자율은 매우 적어 보이지만 추가 수수료가 최대 수천 퍼센트에 달할 수 있다고 합니다.

더욱이 앱에서 대출을 받을 경우 대출자는 개인 정보와 전화 연락처를 저당잡혀야 하며, 이로 인해 정보 유출이 발생하고, 이를 악용해 법을 위반하고 협박과 채권 추심 행위가 이루어지는 경우도 있습니다.

고객은 더 많은 돈을 빌려야 할 때 이러한 앱에 현혹되어 여러 앱을 사용하게 되고, 결국 아주 적은 돈을 빌려도 결국 엄청나게 많은 빚을 갚아야 하는 상황에 처하게 됩니다.

응우옌 응옥 썬 소령에 따르면, 앞으로도 경제 상황은 여전히 어려울 것이며, 특히 설 전의 관습에 따라 흑자 신용 범죄가 활발해질 것이며, 불법 채권 추심과 관련된 법률 위반이 늘어나 심각한 사례가 증가할 가능성이 있습니다.

정식 신용 확대, 흑인 신용 근절을 위한 인구 데이터 연결

베트남 중앙은행의 최신 자료에 따르면, 2023년 7월 31일 기준 생활 서비스 대출 잔액은 26조 동(VND)으로 2022년 말 대비 2.93% 증가하여 전체 대출 잔액의 21.31%를 차지했습니다. 2022년 전체 22% 증가율과 비교하면 올해 1~7월 2.93% 증가율은 미미한 수준입니다.

위 수치는 베트남 소비자 대출 시장이 여전히 큰 발전 잠재력을 가지고 있음을 보여줍니다. 이는 소비자 대출에 대한 수요가 매우 높기 때문입니다. 이는 최근 흑인 신용 거래가 폭발적으로 증가한 이유이기도 합니다.

한편, 불법 신용 거래는 소비자 금융 회사의 운영에도 심각한 영향을 미치고 있습니다. 베트남 은행협회 부회장 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨에 따르면, 최근 일부 금융기관들이 관리기관의 불법 신용 범죄 단속을 악용하여 중앙은행의 허가를 받은 소비자 금융 회사를 불법 신용기관으로 고의로 낙인찍어 채무를 이행하지 않고, Zalo, 페이스북 등에 채무 불이행 그룹을 개설하는 사례가 발생하고 있습니다.

이러한 상황과 더불어 전반적인 경제 상황의 어려움으로 인해 금융회사의 부실채권 비율은 작년 약 5%에서 7~8%로 늘어났으며, 일부 기업의 부실채권은 20%에 달하기도 했습니다.

티엔 탄 로펌의 응우옌 더 쯔옌 변호사는 현재 대출자들은 사채업자들이 감히 채무자의 집에 찾아오지 않고, 오직 전화로 협박만 한다는 것을 알고 있으며, 이로 인해 "빚을 갚지 않겠다"는 생각이 확산되고 있다고 말했습니다. 따라서 블랙 크레딧을 근절할 수 있다면 빚을 갚지 않겠다는 생각도 줄어들 것입니다.

흑인 신용 문제를 해결하기 위해 응우옌 응옥 손 소령은 은행업계가 은행과 소비자 대출 회사를 사칭하는 웹사이트와 애플리케이션을 사람들이 식별할 수 있도록 선전 활동을 강화할 것을 제안했습니다.

공공안전부와 긴밀히 협조하여 인구 데이터를 기반으로 대출자 정보 인증을 신속하게 시행하여 사람들이 대출 정보를 위조하거나 고의로 채무 상환 책임을 회피하는 것을 방지합니다.

또한, 인구 데이터 인증을 기반으로 한 무담보 우대 대출을 신속하게 시행해야 하며, 특히 신용 활동에 영향을 미치는 행위를 처리하기 위해 은행권에서 발견한 흑자 신용 관련 범죄에 대한 정보를 공안부에 제공해야 합니다.

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