Die digitale Transformation im Bankensektor befindet sich in einer beschleunigten Phase mit vielen wichtigen Meilensteinen. Die Bankenbranche digitalisiert nicht nur Prozesse, sondern strukturiert auch die gesamte Customer Journey neu. Daten werden dabei als strategisches Kapital betrachtet und die Kunden stehen im Mittelpunkt. Dies gilt als Schlüsselfaktor, um das Kundenerlebnis zu verbessern, die finanzielle Inklusion zu fördern, Sicherheit zu gewährleisten und Impulse für eine nachhaltige Entwicklung zu setzen.
Dies war die Meinung der Delegierten beim jährlichen Gipfeltreffen und der Ausstellung der Bankenbranche (Smart Banking 2025), die offiziell am 25. September in Hanoi unter dem Motto „Durchbruch bei der digitalen Transformation der Bankenbranche: Daten sind die Grundlage, die Kunden stehen im Mittelpunkt“ stattfanden.
Die Veranstaltung wurde unter der Schirmherrschaft der Staatsbank von Vietnam organisiert und von der Vietnam Banks Association in Abstimmung mit der IEC Group durchgeführt, begleitet von der National Data Association und der National Cyber Security Association.
Kunden stehen im Mittelpunkt der digitalen Transformation
Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Pham Tien Dung, erklärte auf dem Workshop, dass die Staatsbank zu den wenigen Ministerien und Sektoren gehöre, die ein System von Rundschreiben herausgegeben hätten, um den gesamten Prozess der Datenerfassung, -synthese und -analyse zu regeln. Im Bankensektor unterliegen alle Daten dem gesetzlichen Rahmen – von statistischen Berichten, Kreditinformationsüberwachung, CIC, Geldwäschebekämpfung bis hin zu Geschäftsanwendungen.
Neben dem Motto „Richtig genug, sauber leben“ müssen Daten zwei zentrale Probleme lösen: die effektive Nutzung und die Entwicklung intelligenter, benutzerfreundlicher Anwendungen. Derzeit ist die Bankenbranche eng mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank integriert und hat als erste Einheit ein Rundschreiben zu offenen APIs herausgegeben.
„Daten sind die Grundlage und eine wertvolle Ressource. Im Mittelpunkt stehen jedoch die Kunden. Daher muss die Bankenbranche im aktuellen digitalen Zeitalter drei Faktoren erfüllen: gute, intelligente Anwendungen für Kunden erstellen, Kunden effektiv unterstützen und die legitimen Rechte und Interessen der Kunden schützen“, betonte der stellvertretende Gouverneur Pham Tien Dung.
Der stellvertretende Gouverneur erläuterte genauer, dass die Bankenbranche wirklich gute, intelligente und benutzerfreundliche Anwendungen bereitstellen müsse, die den Kunden schnell Schutz bieten und sowohl Sicherheit als auch Komfort gewährleisten. Kundenorientierung müsse von der Schulung über die Beratung bis hin zum Betrieb gewährleistet sein – alles müsse reibungslos und nahtlos funktionieren.
Derzeit tätigen 98 % der Kunden Transaktionen über digitale Kanäle. Darüber hinaus hat die Staatsbank einen Rechtskorridor eingerichtet, der es Banken erleichtert, standardisierte Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln, die internationalen Standards und Normen entsprechen, um Kunden zu bedienen. Laut dem stellvertretenden Gouverneur ist dies eine wichtige Grundlage für die Bankenbranche, um Aktivitäten im digitalen Raum zu entwickeln und eine umfassende Finanzwirtschaft zu fördern.
Die Ergebnisse zeigen auch, dass viele Großbanken über 100 Transaktionsbüros geschlossen haben, da 98 % der Kunden auf digitale Kanäle umgestiegen sind. Der Anteil der vietnamesischen Erwachsenen mit Bankkonto hat fast 88 % erreicht – eine grundlegende Zahl für eine inklusive Finanzentwicklung.
„An nur einem Tag verzeichnete das Bankensystem über 30 Millionen Transaktionen mit einem Gesamtwert von etwa 900.000 Milliarden VND, was etwa 40 Milliarden USD an Transaktionen zwischen den Filialen entspricht. Das ist eine extrem hohe Zahl“, fügte der stellvertretende Gouverneur hinzu.
Angesichts einer so großen Anzahl von Transaktionen sagte der stellvertretende Gouverneur Pham Tien Dung, dass die Gewährleistung der Sicherheit im Bankwesen und die Aufrechterhaltung eines sicheren und kontinuierlichen Betriebs ein wichtiges Anliegen für die Bankenbranche sei.
Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banking Association, bestätigte, dass viele Kreditinstitute in letzter Zeit von der Digitalisierung jedes einzelnen Prozesses zur Neugestaltung der gesamten Customer Journey übergegangen seien. Vom „Besitz diskreter Daten“ zur „Verwaltung von Daten als strategisches Gut“, von passiver Reaktion zur Prognose und proaktiven Bedarfsermittlung.
Schützen Sie Kundenrechte mit intelligenten Anwendungen
Um im Jahr 2025 und darüber hinaus echte Durchbrüche zu erzielen, muss die Bankenbranche laut Dr. Nguyen Quoc Hung viele Probleme gleichzeitig lösen, beispielsweise die Standardisierung und Datenbereinigung im gesamten System. Eine einheitliche Datenarchitektur muss geschaffen werden, um überlappende Lösungen zu vermeiden. Ein umfassender Rahmen für die Datenverwaltung in Bezug auf Sicherheit, Datenschutz und ethische Nutzung muss geschaffen werden. Außerdem muss die Fähigkeit verbessert werden, kontrollierte Daten zwischen Banken und Identitätsplattformen, Bevölkerungsdaten, Unternehmen, E-Commerce, Versicherungen und Telekommunikation zu verknüpfen. Die Echtzeitanalysekapazität muss verbessert werden, um sofortige Entscheidungen bei der Kreditvergabe, dem Risikomanagement und der Betrugsüberwachung zu ermöglichen.
Herr Hung betonte insbesondere, dass sich das Prinzip der „Kundenorientierung“ in Wert, Erfahrung, Sicherheit und Vertrauen widerspiegeln müsse, nicht nur in Slogans. Datenbasierte Geschäftsstrategien helfen Banken, Produkte zu personalisieren, Risikoerkennungsprozesse zu optimieren, Betrug zu verhindern, die Kreditabwicklung zu verbessern und ihre Marktprognosefähigkeiten zu verbessern.
Vizegouverneur Pham Tien Dung erklärte hierzu, dass die Kunden nicht nur im Hinblick auf das Kundenerlebnis, sondern auch hinsichtlich der Sicherheit und der gesetzlichen Rechte im Mittelpunkt stünden. Viele Banken ermöglichen es ihren Kunden, Karten proaktiv zu sperren, Transaktionslimits zu begrenzen und Zahlungen direkt in der App auszusetzen, anstatt auf eine Callcenter-Verbindung warten zu müssen. Dies sind konkrete und praktische Maßnahmen zum Schutz der Kunden angesichts zunehmend komplexer Betrugs- und Schwindelrisiken.
Um den Kunden wirklich in den Mittelpunkt zu stellen, müssen Banken laut Vizegouverneur Pham Tien Dung intelligente, hochintegrierte Anwendungen entwickeln, die direkt mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank verbunden sind. Die Möglichkeit, Kundenkonten über VNeID zu eröffnen, ist ein großer Schritt nach vorn. Dafür ist jedoch eine enge Zusammenarbeit zwischen dem Bankensystem und dem Ministerium für öffentliche Sicherheit erforderlich, was ebenfalls kein einfacher Prozess ist.
In Bezug auf die Datensicherheit betonte Generalmajor Nguyen Ngoc Cuong, Direktor des Nationalen Datenzentrums im Ministerium für öffentliche Sicherheit und Vizepräsident der Nationalen Datenvereinigung, die strategische Bedeutung von Daten im digitalen Zeitalter.
Generalmajor Nguyen Ngoc Cuong, Direktor des Nationalen Datenzentrums (Ministerium für öffentliche Sicherheit), betonte, dass eine intelligente Bank in erster Linie eine „datenversierte“ Bank sein müsse. Weltweit betrachten sich viele Finanzinstitute als „Datenunternehmen“ und investieren massiv in Data Warehouses, KI und spezialisiertes Personal.
In Vietnam hat die Bankenbranche Daten als „strategische Ressource“ erkannt. Dies zeigt sich beispielsweise in der Anwendung von Bürgerausweisen mit eingebettetem Chip zur Authentifizierung von Kunden, zur Bereinigung von Datensätzen oder zur Nutzung von Big Data aus Telekommunikations- und sozialen Netzwerken zur Kreditwürdigkeitsprüfung und Betrugsprävention.
Generalmajor Nguyen Ngoc Cuong zufolge ist die Datenqualität jedoch noch unzureichend: Es gibt Duplikate und Diskrepanzen; die Infrastruktur für den Datenaustausch ist noch nicht angebunden; die Datennutzung beschränkt sich auf interne Dienste, ein Finanzdatenmarkt hat sich noch nicht herausgebildet; gleichzeitig werden die Sicherheits- und Datenschutzanforderungen immer strenger. Daher sollten die Optimierung des Datenaustauschmechanismus, die Standardisierung der Daten und die Verbesserung der Netzwerksicherheit oberste Priorität haben, um den Wert der Daten im Bankensektor voll auszuschöpfen.
Quelle: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp
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