Delegierte besorgt über die Situation, dass Kunden unter Druck gesetzt werden, Geld für den Abschluss einer Versicherung zu leihen

Die Einnahmen aus Versicherungsvertretern machen einen großen Teil der Gewinne der Banken aus.

„Die Geschichte einer Frau, die wegen Schulden zu einer Geschäftsbank ging und ihr rotes Kreditbuch mit 300 Millionen VND belastete, aber eine Lebensversicherung über 20 Millionen VND abschließen musste, sodass ihr nur 280 Millionen VND blieben, und die mit zwei Tränenströmen im Gesicht und Schluchzen aus der Bank ging, was ich zufällig sah, als ich zur Geschäftsbank ging, hat mich dazu veranlasst, mich erneut zu diesem Thema zu äußern“, sagte er.

Dem Delegierten zufolge beträgt der maximale Rabatt für Lebensversicherungsagenten bei zwei beliebten Lebensversicherungsprodukten – der Risikolebensversicherung und der gemischten Lebensversicherung – 4 % auf die erste Jahresprämie. Bei Geschäftsbanken, die mit Lebensversicherungsagenten zusammenarbeiten, wird Kreditnehmern häufig der Abschluss einer Lebensversicherung mit einer jährlichen Rate von 2 bis 4 % des Kreditwerts nahegelegt und sogar dazu gedrängt. Gleichzeitig werden den Bankangestellten bei Geschäftsbanken Zielvorgaben für die Anzahl der Versicherungsverträge und die Einnahmen aus den Lebensversicherungsprämien vorgegeben.

Abgeordneter der Nationalversammlung, Pham Van Thinh.

Delegierter Pham Van Thinh verwies außerdem auf Daten aus dem Inspektionsergebnis des Finanzministeriums vom Juli 2023 zu vier Lebensversicherungsunternehmen, die ihren Kunden Versicherungsprodukte über Geschäftsbanken anbieten. Diese zeigen, dass die Kündigungsrate der Verträge nach dem ersten Jahr bei bis zu 70 % liegt. Kündigen Kunden im ersten Jahr, verlieren sie alle gezahlten Prämien. Allein bei einem einzigen Lebensversicherungsunternehmen, das über eine Geschäftsbank verkauft, wurden Versicherungsprämien in Höhe von rund 2 Milliarden VND von Kunden im ersten Jahr gekündigt.

„Viele Banken verlangen von den Kreditnehmern außerdem, dass sie in den ersten beiden Jahren Gebühren zahlen. Der zu zahlende Betrag beträgt daher bis zu 4–8 % der Kreditsumme. Der Realzinssatz des Kapitals, das durch den Abschluss einer zusätzlichen Lebensversicherung in die Wirtschaft freigesetzt wird, kann in den ersten beiden Jahren nach dem Zinssatz des Kreditvertrags um 50–100 % steigen“, analysierte er.

Darüber hinaus macht die im ersten Jahr anfallende Vorauszahlung für den exklusiven Kooperationsvertrag, die die Versicherungsgesellschaft an die Geschäftsbank zahlt und die bei Vertragsabschluss veröffentlicht wird, einen großen Teil des Vorsteuereinkommens der Geschäftsbank aus. Hier sind die Zahlen einiger Banken für 2020: Vietcombank erzielte einen Vorsteuergewinn von 23.050 Milliarden VND, die Vorauszahlungsgebühr für den exklusiven Kooperationsvertrag zum Verkauf von Lebensversicherungen betrug 9.200 Milliarden VND.ACB Bank erzielte 9.596 Milliarden VND, die von der Bank erhaltene Vorauszahlungsgebühr betrug 8.400 Milliarden VND. Nicht eingerechnet ist die gemäß den Vorschriften des Versicherungsgeschäfts erhaltene Agentenprovision auf die Versicherungsprämie.

Der stellvertretende Vorsitzende der Nationalversammlung, Nguyen Duc Hai, leitete die Diskussion.

„Man kann also sagen, dass von 2018 bis 2022 die Einnahmen von Lebensversicherungsagenten der Geschäftsbanken einen sehr großen Anteil an den Gewinnen der Geschäftsbanken ausmachten“, sagte ein Delegierter der Nationalversammlung aus der Provinz Bac Giang.

Angesichts dieser großen Realität und Vorteile sagte er, wenn der Gesetzesentwurf nur die Anweisung akzeptiere, Absatz 2, Artikel 113 hinzuzufügen, wonach Geschäftsbanken Versicherungsvermittlungstätigkeiten gemäß den Bestimmungen des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft im Einklang mit dem Umfang der Versicherungsvermittlungstätigkeiten gemäß den Vorschriften des Gouverneurs der Staatsbank ausüben dürfen, gäbe es keine Garantie dafür, dass Kunden nicht mehr gezwungen würden, Geld zu leihen, um eine Versicherung abzuschließen, oder dass die Unwissenheit von Kunden mit Spareinlagen ausgenutzt würde, um Lebensversicherungsprodukte zu kaufen, wie es in der jüngsten Vergangenheit der Fall war.

„Der einfache Querverkauf von Lebensversicherungen durch Geschäftsbanken hat Geschäftsbanken und Lebensversicherungsunternehmen dazu gezwungen, professionelle Grenzen und einen angesammelten Ruf zu ignorieren und in die Gewinnspirale zu geraten“, betonte er und schlug vor, dass, falls das Verbot des Querverkaufs von Lebensversicherungen durch Geschäftsbanken nicht umgesetzt werde, der Gesetzentwurf um einen Artikel ergänzt werden müsse, den die Regierung erlassen könne, um das Geschäft mit Versicherungsprodukten zu regeln, für die Geschäftsbanken und Kreditinstitute als Agenten auftreten, um Öffentlichkeit und Transparenz zu gewährleisten und die Rechte der Kunden zu schützen, die Kapital leihen oder Ersparnisse bei Banken anlegen.

„Dies wird sowohl dem Image der Geschäftsbanken als auch insbesondere dem Lebensversicherungsgeschäft zugutekommen, einem Beruf, der mehr Ethik und Menschlichkeit erfordert als viele andere Geschäftsbereiche“, sagte der Delegierte Pham Van Thinh.

Sanktionierung mangelhaften Beratungsverhaltens von Bankmitarbeitern notwendig

Delegierter der Nationalversammlung, Pham Van Hoa.

In diesem Zusammenhang sagte auch der Abgeordnete der Nationalversammlung, Duong Khac Mai (Dak Nong), dass es zum Schutz der Interessen der Kunden notwendig sei, das Gesetz zu prüfen und Sanktionen festzulegen, um Verstöße von Mitarbeitern von Kreditinstituten und Banken zu verhindern und streng zu ahnden. Dazu gehören beispielsweise unzureichende Beratung, die dazu führt, dass manche Kunden Versicherungsprodukte mit Bankprodukten verwechseln, oder die Forderung, eine mit Krediten verbundene Versicherung abzuschließen, wenn sie Kapital von Banken leihen müssen, wie die Medien kürzlich berichteten.

Der Abgeordnete der Nationalversammlung, Pham Van Hoa (Dong Thap), stimmte den beiden oben genannten Meinungen zu und bekräftigte, dass er zum dritten Mal die Ansicht vertrete, dass „Aktienbanken nicht gestattet werden sollte, Versicherungen an Versicherungsunternehmen zu verkaufen“. Die Konsequenzen sind eingetreten.

„Soweit ich weiß, gibt es derzeit noch einige Versicherungsunternehmen, bei denen die Kunden große Bedenken haben, Versicherungen zu verkaufen. Was sind die Folgen? Um ein Versicherungsunternehmen zu gründen, muss es eine Versicherungszentrale geben, aber diese Versicherungszentralen gibt es nicht. Beispielsweise haben 13 Provinzen im Mekong-Delta nur zwei Versicherungszentralen. Wenn Kunden also Probleme haben, gehen sie zur Bank, um eine Versicherung abzuschließen, aber die Bankangestellten gehen nur nach Long Xuyen, Can Tho. Ich lebe in Dong Thap und muss nach Long Xuyen, Can Tho, gehen, um Beschwerden und Klagen einzureichen. Ich halte das für ein äußerst schwieriges Problem“, nannte der Delegierte ein Beispiel.

Zum Abschluss der Diskussion sagte der stellvertretende Vorsitzende der Nationalversammlung, Nguyen Duc Ha, dass die Delegierten auch die Beziehungen zwischen Banken und Versicherungen im Hinblick auf den Schutz der Kundeninteressen und die Vermeidung von Ausbeutung und Negativität wie in der jüngeren Vergangenheit besprochen hätten. Viele der Stellungnahmen seien gültig und bezögen sich auf die Kapitel, Artikel und Klauseln des Gesetzes. Sie seien sehr engagiert und verantwortungsvoll und müssten sorgfältig geprüft werden, um den Gesetzesentwurf inhaltlich und technisch zu perfektionieren.

Der Ständige Ausschuss der Nationalversammlung wird die Redaktionsagentur, die Überprüfungsagentur und die relevanten Agenturen anweisen, den Gesetzesentwurf dringend zu prüfen und vollständig zu berücksichtigen, um ihn fertigzustellen, zu berichten, zu erläutern, zu berücksichtigen, zu überarbeiten und zu vervollständigen. Anschließend wird er dem Ständigen Ausschuss der Nationalversammlung in seiner Sitzung am Mittwochmorgen, dem 17. Januar, zunächst einen Bericht vorlegen, um ihn für die Vorlage an die Nationalversammlung zur Prüfung und Genehmigung vorzubereiten.

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