Kreditengpässe für Unternehmen beseitigen

Angesichts der Beschleunigung der Wirtschaft hin zu einem zweistelligen Wachstumsziel sind die Bemühungen zur Freigabe von Kreditströmen zu einem Schlüsselfaktor geworden, der den Unternehmen dabei hilft, ihre Investitionen in Produktion und Wirtschaft zu beschleunigen und so neuen Wachstumsspielraum zu schaffen.

Die Tien Vien Food Joint Stock Company (Bezirk Chuong My, Stadt Hanoi) erweitert ihre Produktion und ihr Geschäft mit Kreditkapital der Agribank .

Tatsache ist, dass viele Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, noch immer mit Schwierigkeiten zu kämpfen haben, obwohl das Bankensystem über ausreichend Kreditressourcen verfügt. kleine und mittlere Unternehmen (KMU) haben immer noch Schwierigkeiten, auf diese Kapitalquelle zuzugreifen.

Finanzielle Hebelwirkung schaffen

In der aktuellen Finanzstruktur vietnamesischer Unternehmen, insbesondere im verarbeitenden Gewerbe, wird der Großteil der Kredite nach wie vor auf Bankkredite zurückgreifen. Dieser Kreditfluss ist nicht nur ein Mittel zur Aufrechterhaltung der Produktion, sondern auch ein entscheidender Faktor für die Strategie zur Ausweitung der Investitionen, zur Erschließung neuer Märkte und zur Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit der Unternehmen.

Miza Nghi Son Company Limited ist ein im Bereich Papierrecycling tätiges Unternehmen, das hochwertige Verpackungen und Verpackungen für in- und ausländische Verpackungsfabriken herstellt. Das Unternehmen nahm im August 2021 die Produktion auf und erreichte bis 2024 einen Umsatz von 2.230 Milliarden VND. Es schuf Arbeitsplätze für fast 200 Arbeitnehmer in der Region und diente als Quelle für Vormaterialien in Bezirken der gesamten Provinz. Thanh Hoa Das durchschnittliche Monatsgehalt der Mitarbeiter beträgt über 10 Millionen VND pro Person. Laut Le Van Hiep, Generaldirektor des Unternehmens, erhielt das Unternehmen während der Investition und Umsetzung des Projekts in der Provinz Thanh Hoa stets Unterstützung von Kreditinstituten für den Bau von Fabriken sowie den Kauf von Ausrüstung und Vormaterialien. Derzeit belaufen sich die gesamten ausstehenden Schulden von Miza Nghi Son bei Kreditinstituten auf rund 1.500 Milliarden VND.

„Insbesondere in der schwierigen Zeit nach der Covid-19-Pandemie, als sich die Wirtschaft noch nicht erholt hatte und produzierende Unternehmen wie wir einem großen Druck auf die Rohstoffkosten und den Konsummarkt ausgesetzt waren, hat die Agribank Nam Thanh Hoa umgehend wirksame Unterstützungslösungen umgesetzt. Wir haben flexible Vorzugskreditprogramme angewendet, darunter den Erlass oder die Reduzierung von Überweisungsgebühren, die Gewährung von Krediten mit niedrigen Zinssätzen und viele andere praktische Maßnahmen, die dem Unternehmen halfen, seine Produktionsaktivitäten aufrechtzuerhalten, insbesondere bei Investitionen und der Geschäftskooperation mit Lieferanten von Recyclingpapiermaterialien in der Provinz“, sagte Herr Le Van Hiep.

Le Van Phuong, Generaldirektor der Lam Son Sugar Company, erklärte, Bankkredite seien nicht nur ein finanzieller Hebel für Unternehmen, um ihren Betrieb aufrechtzuerhalten, sondern auch ein Schlüsselfaktor für Expansion, Technologieinvestitionen und die Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit. „Die Zuckerindustrie steht derzeit vor zahlreichen Herausforderungen, von Preisschwankungen und Klimawandel bis hin zu steigenden Produktionskosten. Daher ist die Rolle des Bankensystems bei der finanziellen Unterstützung von Unternehmen und Landwirten sehr wichtig“, bekräftigte Le Van Phuong.

Laut Pham Quang Dung, dem stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), ist die Kreditvergabe zwar gemäß den Regeln der Vorjahre in den ersten Monaten des Jahres aufgrund der Auswirkungen des chinesischen Neujahrsfestes oft zurückgegangen, das Wachstum Anfang 2025 hat jedoch im Vergleich zum gleichen Zeitraum 2024 Anzeichen einer Verbesserung gezeigt. Konkret erreichte der ausstehende Kreditsaldo der Wirtschaft bis Ende März 16 Millionen Milliarden VND, ein Anstieg von 2,5 % im Vergleich zum Ende 2024 und von 17,65 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum 2024 (während er im gleichen Zeitraum 2024 nur um etwa 0,26 % gewachsen ist).

Doch trotz dieser positiven Zeichen und angesichts zahlreicher Herausforderungen ist es erforderlich, dass die gesamte Bankenbranche zahlreiche Lösungen entschlossen umsetzt und gleichzeitig das nationale Kreditwachstumsziel von 16 % im Jahr 2025 erreicht (die ausstehenden Kredite stiegen im Vergleich zu 2024 um 2,5 Milliarden VND) und zum Erreichen des nationalen Wirtschaftswachstumsziels von mindestens 8 % beiträgt. Dies erfordert die Zusammenarbeit mit Kunden und Unternehmen sowie die Unterstützung des gesamten politischen Systems.

Wir brauchen einen politischen Anstoß

Laut Statistik sind fast 98 % der über 900.000 in der Wirtschaft tätigen Unternehmen klein und mittelständisch. Trotz dieses hohen Anteils verfügt der KMU-Sektor lediglich über ein Gesamtkapital von 16,6 Milliarden VND und macht damit weniger als 30 % des Gesamtkapitals für Produktion und Geschäftsaktivitäten des gesamten Unternehmenssektors aus. Laut Daten der Staatsbank von Vietnam beliefen sich die ausstehenden Kredite für KMU Ende 2024 auf rund 2,74 Millionen Milliarden VND, ein Anstieg von 10,7 % gegenüber Ende 2023, und machten 17,6 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft aus, wobei 208.992 Unternehmen Kredite ausstanden. Trotz des Wachstums reicht diese Zahl noch immer nicht aus, um den Kapitalbedarf der KMU zu decken. Und obwohl die Zinssätze gesunken sind und das System reichlich liquide ist, hatten viele Unternehmen noch keinen Zugang zu Produktionskapital. Diese Realität zeigt, dass der Markt einen stärkeren, synchroneren und drastischeren politischen „Schub“ seitens der Betreiber braucht, um den Kreditfluss wirksam zu aktivieren.

Tran Thi Lan, Vorsitzende der Ha Nam Food Joint Stock Company, räumte ein, dass Banken stets günstige Bedingungen schaffen, um Unternehmen bei der Entwicklung ihres Geschäfts maximal zu unterstützen, beispielsweise durch Zinssenkungen in schwierigen Zeiten oder schnelle Kreditvergabeverfahren. Im aktuellen Kontext müssen Banken jedoch weiterhin günstige Kreditpakete mit Zinssätzen und Kreditbedingungen anbieten. Herr Le Van Phuong teilte diese Ansicht und empfahl der Staatsbank und den Geschäftsbanken, Landwirten und Unternehmen in der Lieferkette günstige Kredite zu gewähren, indem sie weitere günstige Kreditpakete einführen und die Kreditvergabeverfahren vereinfachen. Herr Phuong betonte insbesondere, dass Sicherheiten für Unternehmen nach wie vor ein großes Problem darstellen und die Banken daher die Form von Hypotheken auf Basis von Produktverbrauchsverträgen zwischen Unternehmen und Landwirten ausweiten müssen, um diesen Engpass teilweise zu beseitigen.

In Wirklichkeit liegt der aktuelle Engpass im Kapitalfluss in der Kreditvergabe, die immer noch stark von Sicherheiten abhängig ist und der es an einem Kreditbewertungsmodell mangelt, das auf Cashflow und digitalen Unternehmensdaten basiert. Unternehmen mit Entwicklungspotenzial, Exportverträgen, stabilen Produktionsketten usw., aber ohne große Vermögenswerte, sind nach wie vor vom „Kapitalspiel“ ausgeschlossen.

Als Unternehmen mit typischen Projekten und einer Gesamtinvestition von fast 1.800 Milliarden VND, wovon 1.000 Milliarden VND Fremdkapital sind, was 55 % entspricht, wurden alle diese Projekte mit hoher Effizienz umgesetzt und in Betrieb genommen und brachten gute Einnahmen und Cashflows, aber die Generaldirektorin der CNC Technology Solutions Joint Stock Company (unter der CNCTECH Group), Dinh Thi Thu Ha, sagte, dass das Unternehmen immer noch mit einer Reihe von Problemen beim Zugang zu Kapital konfrontiert sei, darunter Schwierigkeiten aufgrund fehlender Sicherheiten. Daher empfahl Frau Ha der Staatsbank, die Einführung flexiblerer Kreditgarantiemechanismen in Betracht zu ziehen, darunter Garantien für Unternehmen mit potenziellen Produktions- und Geschäftsmodellen, aber nicht über ausreichende Sicherheiten.

Neben der Bankenlösung besagen viele Meinungen, dass der Aufbau eines transparenten Buchhaltungs-, Management- und Finanzberichtssystems den Banken hilft, die Leistungsfähigkeit des Unternehmens richtig einzuschätzen und so günstige Bedingungen für die Kreditvergabe zu schaffen. Laut Nguyen Thanh Khiet, Vorsitzender der ASCO Audit Company, müssen Unternehmen ihre Managementkapazität, ihre Finanzkraft und ihre Informationstransparenz verbessern, Technologie und KI in der Buchhaltung und im Finanzmanagement einsetzen usw.

Für die Entwicklung von Unternehmen ist nicht nur Kreditkapital, sondern auch langfristiges Investitionskapital erforderlich. Dr. Nguyen Dinh Cung, ehemaliger Direktor des Zentralinstituts für Wirtschaftsmanagement (CIEM), ist der Ansicht, dass die Regierung einen vielfältigeren Investitionskapitalmarkt erschließen, einen Kapitalmarkt mit verschiedenen Fondsarten entwickeln und ein Kreditgarantiefondssystem konsequent ausbauen muss, um die Risiken für Banken zu reduzieren und Unternehmen ohne Sicherheiten zu unterstützen. Gleichzeitig ist es notwendig, den Garantieprozess zu verbessern, um Transparenz und Effizienz zu gewährleisten und Unternehmen Zeit und Kosten bei der Kapitalbeschaffung zu sparen.

Obwohl es schwierig ist, Zugang zu Kreditkapital. Mit den Bemühungen der Unternehmen, der rechtzeitigen Begleitung und Unterstützung der Banken sowie der richtigen Förderpolitik des Staates können diese Hindernisse jedoch hoffentlich schrittweise beseitigt werden. Um in naher Zukunft ein günstiges Umfeld für die Geschäftsentwicklung zu schaffen, müssen alle Beteiligten Anpassungen, Verbesserungen und kontinuierliche Innovationen vornehmen. Eine enge Zusammenarbeit zur gemeinsamen Lösung der Schwierigkeiten zwischen den Parteien ist der Schlüssel zu reichlich Kreditkapital und hilft Unternehmen, in der neuen Ära durchzubrechen.

Quelle: https://baoquangninh.vn/go-diem-nghen-tin-dung-cho-doanh-nghiep-3352306.html