Die fast zwei Jahrzehnte währende Reise der VietBank

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Die Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank – UPCoM: VBB) wurde 2006 mit einem Stammkapital von 200 Milliarden VND gegründet und ging aus einer ländlichen Bank in Soc Trang hervor. Im Juli 2019 wurden die Aktien der VietBank (Börsenkürzel VBB) offiziell am UPCoM-Markt gehandelt.

Nach 18 Jahren gehört die VietBank, die zuvor eine Bank mit einem Stammkapital war, das den von der Staatsbank geforderten Mindestanforderungen entsprach, noch immer zu den Banken mit dem niedrigsten Stammkapital im System.

Konkret beträgt das Grundkapital der Bank im geprüften Konzernabschluss für 2023, der am 31. Dezember 2023 endet, fast 4.777 Milliarden VND und ist damit nur höher als bei einigen Banken wie KienlongBank (3.653 Milliarden VND), BAOVIET Bank (3.150 Milliarden VND), SaigonBank (3.080 Milliarden VND) und PGBank (3.000 Milliarden VND).

Im Jahr 2023 erhielt VietBank von der Staatsbank und der staatlichen Wertpapierkommission die Genehmigung, 100,3 Millionen Aktien an bestehende Aktionäre auszugeben und so ihr Stammkapital durch die Ausgabe von Aktien an bestehende Aktionäre zu einem Kurs von 21 % auf 5,780 Milliarden VND zu erhöhen. Der Verkaufspreis der Aktien beträgt 10.000 VND pro Aktie.

Unmittelbar nach Erhalt der Genehmigung führte die Bank das Aktienangebot vom 16. Januar 2024 bis zum 28. Februar 2024 durch. Später verlängerte die Bank die Kauffrist jedoch bis zum 22. März 2024, um die Erfolgsaussichten zu erhöhen. Die Bank hat das Ergebnis des Angebots noch nicht bekannt gegeben.

Die Vorgänger der Gründungsaktionäre der VietBank waren Mitglieder der Familie von Herrn Nguyen Duc Kien (oft Herr Kien genannt). Bis 2019 hatte die Gruppe von Herrn Kien einen großen Teil der VietBank-Aktien veräußert.

Konkret verkaufte Herr Nguyen Duc Kien vom 6. Dezember 2018 bis zum 6. Januar 2019 alle 6,61 Millionen Aktien der VietBank, was 2,035 % des Grundkapitals der Bank entspricht.

Gleichzeitig verkauften auch die Schwiegereltern von Herrn Kien (Frau Nguyen Thi Kim Thanh und Herr Dang Cong Minh) mehr als 6,4 Millionen der insgesamt 7,4 Millionen zum Handel registrierten Aktien. Demnach besitzen die beiden oben genannten Personen nur 1 Million VietBank-Aktien.

Nach der Veräußerung hält die mit Herrn Kien verbundene Aktionärsgruppe nur noch knapp 16 Millionen Aktien der VietBank, was 4,64 % des Stammkapitals der Bank entspricht. Davon hält (Herrn Kiens Ehefrau) knapp 15 Millionen Aktien, was einem Anteil von 4,608 % entspricht.

Was die Geschäftsentwicklung betrifft, so verzeichnete die VietBank im Jahr 2019, seit sie an der UPCoM notiert ist, einen Vorsteuergewinn von 613 Milliarden VND, was einem Anstieg von 53 % gegenüber dem gleichen Zeitraum entspricht und 114 % des Plans entspricht.

Im darauffolgenden Jahr sank der Vorsteuergewinn der Bank jedoch im Vergleich zu 2019 um 34 % auf 403 Milliarden VND. Der Hauptgrund dafür war, dass der Nettozinsertrag stark um 53 % zurückging und im Jahr 2020 nur noch 573 Milliarden VND erreichte.

Das Jahr 2021 ist ein Meilenstein: Die Gesamtaktiva der VietBank haben offiziell die Marke von 100.000 Milliarden VND überschritten und erreichten zum Jahresende 103.780 Milliarden VND.

Bemerkenswert ist, dass die Zahl der uneinbringlichen Forderungen der VietBank seit ihrer Börsennotierung kontinuierlich zunimmt. Im Jahr 2019 beliefen sich die uneinbringlichen Forderungen der Bank in der Bilanz auf 539 Milliarden VND. Das Verhältnis der uneinbringlichen Forderungen zu den ausstehenden Kundenkrediten stieg von 1,25 % im Jahr 2018 auf 1,32 %.

Ende 2020 beliefen sich die uneinbringlichen Forderungen der VietBank auf 785 Milliarden VND, ein Anstieg von 46 % gegenüber dem Jahresanfang. Dementsprechend stieg das Verhältnis der uneinbringlichen Forderungen zu den insgesamt ausstehenden Krediten von 1,32 % auf 1,75 %.

Bis Ende 2021 stieg der Bestand an uneinbringlichen Forderungen der Bank im vergangenen Jahr stark um 135 % auf 1.845 Milliarden VND, hauptsächlich bei den Forderungen der Gruppen 3 (minderwertige Forderungen) und 4 (zweifelhafte Forderungen). Die Quote der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz stieg von 1,75 % auf 3,65 % und blieb bis Ende 2022 unverändert.

Zuletzt verzeichnete die VietBank im Jahr 2023 einen Nettozinsertrag von fast 2.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 10,4 % gegenüber 2022. Die Bank meldete einen Nettogewinn vor Steuern von über 812 Milliarden VND und einen Gewinn nach Steuern von 647 Milliarden VND, ein Anstieg von 24 % gegenüber 2022 dank einer Senkung der Kosten für die Kreditrisikovorsorge auf 111,3 Milliarden VND, ein Rückgang von 63 % gegenüber dem Vorjahr.

Für 2023 hatte sich die VietBank jedoch ein Gewinnziel vor Steuern von 960 Milliarden VND gesetzt. Somit hatte die Bank bis zum Jahresende nur 85 % des gesetzten Gewinnziels erreicht.

Zum 31. Dezember 2023 belief sich das Gesamtvermögen der VietBank auf 138.258 Milliarden VND, ein Anstieg von 24 % gegenüber dem Jahresanfang. Davon entfielen auf Einlagen bei der Staatsbank 9.408 Milliarden VND (ein Anstieg um das Fünffache), auf Einlagen bei anderen Kreditinstituten 26.548 Milliarden VND (ein Anstieg um 53 %) und auf Kundenkredite 80.754 Milliarden VND (ein Anstieg um 27 % gegenüber dem Jahresanfang).

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Quelle