Zinsen über 6% bei Banken „fallen“ plötzlich schrittweise

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Die Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ) hat die Zinssätze für Laufzeiten von 24 bis 36 Monaten ab dem 16. August um 0,2 % pro Jahr gesenkt.

Bemerkenswert ist, dass der höchste Zinssatz, den die OCB in den letzten zwei Monaten für 36-monatige Festgelder von bis zu 6 %/Jahr beibehalten hat, nun auf 5,8 %/Jahr gesunken ist.

Vor der OCB haben auch einige andere Geschäftsbanken ihre Einlagenzinsen auf 6 % oder weniger pro Jahr angepasst.

Der „Auslöser“ für diesen Trend ist die An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), die den Zinssatz für 12-Monats-Termineinlagen vom Markthöchststand von 6,2 %/Jahr auf 6 %/Jahr seit dem 31. Juli senkte.

Oder erst kürzlich, am 15. August, senkte auch die Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) den Zinssatz für Einlagen mit Laufzeiten von 1 bis 36 Monaten um 0,1–0,2 % pro Jahr. Insbesondere sank der Zinssatz für Einlagen mit Laufzeiten von 18–36 Monaten für Einlagenkonten mit einem Wert von 1 Milliarde VND oder mehr von 6,05 % auf 5,95 % pro Jahr.

Zuvor hatte auch die Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank ) die Zinssätze für alle Einlagenlaufzeiten ab dem 7. August unerwartet um 0,25 % pro Jahr gesenkt. Durch diese Anpassung verlor die SeABank ihre Spitzenposition in Bezug auf die höchsten Einlagenzinssätze auf dem Markt.

Konkret ist der Zinssatz von 6,2 %/Jahr, den die SeABank an Kunden zahlt, die Ersparnisse in Höhe von 10 Milliarden VND oder mehr für 15 bis 36 Monate anlegen, jetzt auf 5,95 %/Jahr gesunken.

Somit haben zusätzlich zu den mehr als 10 Banken, die ihre Einlagenzinsen angehoben haben, vom 31. Juli bis heute 4 Banken ihre Einlagenzinsen gesenkt: Bac A Bank, SeABank, ABBank und OCB.

Allen vier Banken ist gemeinsam, dass sie alle langfristige Einlagenzinsen auf marktführendem Niveau von 6–6,2 %/Jahr anbieten.

Nach der Senkung fiel der höchste Einlagenzinssatz bei OCB, Bac A Bank und SeABank unter 6 %/Jahr, während der höchste Zinssatz bei ABBank 6 %/Jahr betrug.

Neben der ABBank halten einige Banken Zinssätze von 6–6,1 % pro Jahr aufrecht, darunter: BaoViet Bank und BVBank verzeichneten Zinssätze von 6 % pro Jahr für Festgelder mit einer Laufzeit von 18–36 Monaten; Saigonbank verzeichnete Zinssätze von 6 % pro Jahr für Festgelder mit einer Laufzeit von 13–24 Monaten und 6,1 % pro Jahr für Festgelder mit einer Laufzeit von 36 Monaten.

Der Einlagenzinssatz von 6,1 %/Jahr ist gleichzeitig der höchste Zinssatz auf dem heutigen Markt und wird von 5 Banken angeboten, darunter: NCB und OceanBank (Einlagenlaufzeit 18–36 Monate); HDBank (18 Monate); Saigonbank und SHB (Einlagenlaufzeit ab 36 Monaten).

Zusätzlich zu den oben genannten Banken können einige Banken dank ihrer Zinserhöhungspolitik auch die Schwelle von 6 %/Jahr erreichen.

Beispielsweise bietet die VPBank einen jährlichen Zinssatz von 5,9 % für Einlagen ab 10 Milliarden VND mit einer Laufzeit von 24 bis 36 Monaten an. Für vorrangige Kunden mit einem Mindestguthaben von 100 Millionen VND und einer Mindestlaufzeit von einem Monat berechnet die Bank jedoch einen jährlichen Zinssatz von 0,1 %. Daher kann der höchste Zinssatz für Einlagen bei der VPBank bis zu 6 % pro Jahr betragen.

LSHD 12 Monate.jpg — *Zinsbewegungen in den letzten 5 Jahren laut BVSC Securities Company*

Im Allgemeinen wirken sich die Einlagenzinsen direkt auf die Kapitalkosten der Bank aus, was zu Gewinneinbußen führt, wenn die Einlagenzinsen steigen.

Daher müssen große Geschäftsbanken wie Techcombank, VPBank, MB, Vietcombank, VietinBank, BIDV usw. alle bei der CASA-Quote (Einlagen ohne Festgeld) konkurrieren. Dies sind auch die Banken in den Top 10 der Banken mit der höchsten CASA-Quote heute.

Bei MB sparte die Bank im zweiten Quartal im Vergleich zum ersten Quartal 2024 rund 0,5 % Kapitalkosten ein. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die CASA-Quote zum Ende des zweiten Quartals mit rund 38,6 % weiterhin recht gut war. Die Bank erwartet, dass die CASA-Quote Ende 2023 wieder bei 40 % liegt.

Ein Leiter dieser Bank erklärte jedoch, dass man sich angesichts der aktuellen Situation bei den Einlagenzinsen noch auf ein Szenario vorbereiten müsse, in dem die Kapitalkosten im dritten Quartal leicht steigen würden.

Im Rahmen ihres Plans, sich in den letzten sechs Monaten des Jahres an den Markt anzupassen, geht die Bank davon aus, dass die Einlagenzinsen im dritten Quartal leicht um 0,1 bis 0,15 % pro Jahr steigen könnten. Gleichzeitig werden auch höhere Rückstellungskosten prognostiziert, sodass der Gewinn der MB im dritten Quartal im Vergleich zum Gewinn des zweiten Quartals um bis zu 6 % steigen oder fallen könnte.

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