Banken haben Mühe, Sicherheiten zu verwerten: Dutzende Male zum Verkauf angeboten, der Preis beträgt 1/10 der Schulden, aber immer noch nicht verkauft

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ANTD.VN – Viele besicherte Vermögenswerte, hauptsächlich Immobilien, wurden von Banken Dutzende Male zum Verkauf angeboten, mit Anfangspreisen von nur 1/2 bis 1/4 oder sogar 1/10 des Schuldwerts, aber es gibt immer noch keine Käufer.

Schwierigkeiten beim Verkauf, Preisnachlass noch nicht verkauft

VietinBank hat gerade die 8. Auktion von Vermögenswerten angekündigt, die die Schulden der Industrial Construction Joint Stock Company sichern.

Derzeit hat dieses Unternehmen einen Schuldenstand von fast 570 Milliarden VND, wovon die Hauptschuld über 327 Milliarden VND beträgt, der Rest sind Zinsen. Als Sicherheit für die Schulden dienen Eigentumsrechte aus Bauverträgen, andere Eigentumsrechte und 20 Landnutzungsrechte in Dong Nai .

Der Startpreis für die Sicherheiten beträgt dieses Mal lediglich über 156,5 Milliarden VND. Das ist mehr als die Hälfte weniger als der Preis, der bei der ersten Auktion im vergangenen Juli geboten wurde und bei über 327 Milliarden VND lag. Zudem entspricht er nur knapp einem Viertel der ausstehenden Schulden des Unternehmens.

Ein weiterer gesicherter Vermögenswert, den die VietinBank ebenfalls mit Verlust versteigern musste, war die Sicherheit für die Schulden der Vo Thi Thu Ha Trading Import-Export Company Limited, hauptsächlich Landnutzungsrechte und mit dem Land verbundene Vermögenswerte.

Der Gesamtwert der vorläufigen Schulden beträgt zum 31. Oktober 2023 fast 1.500 Milliarden VND (Hauptschulden von mehr als 567 Milliarden VND), aber VietinBank bot den Startpreis für die Auktion dieser Schulden mit nur 142 Milliarden VND an, was weniger als 10 % des Schuldenwerts entspricht.

Es ist erwähnenswert, dass die Schulden der Vo Thi Thu Ha Company seit 2019 von der VietinBank zum Verkauf angeboten, aber noch nicht bearbeitet wurden.

Ebenso wurden die Vermögenswerte, die eine weitere Schuld der Phuc Dat Joint Stock Company sichern, nämlich das Fabriksystem, die Maschinen, Landnutzungsrechte, Hausbesitzrechte und an Land gebundene Vermögenswerte in der Provinz Hai Duong , gerade zum 17. Mal von der VietinBank zum Verkauf angeboten.

Der Schuldenwert beträgt 161,5 Milliarden VND (die Hauptschuld beträgt mehr als 105 Milliarden VND), der Anfangspreis der Sicherheiten beträgt jedoch nur mehr als 53 Milliarden VND, also fast die Hälfte des ursprünglich angekündigten Anfangspreises von mehr als 105 Milliarden VND.

Eine weitere Ankündigung im Zusammenhang mit der Besicherung der Schulden der Thang Thao Company Limited betrifft die Landnutzungsrechte für fünf Grundstücke in Hai Duong mit einem vorläufigen Schuldenwert von über 30 Milliarden VND (Hauptschuld 12,6 Milliarden VND). Nach sieben Ankündigungen sank der Startpreis dieser Vermögenswerte von fast 15 Milliarden VND auf nur noch 11 Milliarden VND, was etwas mehr als einem Drittel der ausstehenden Schulden des oben genannten Unternehmens entspricht.

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Viele besicherte Vermögenswerte werden von Banken zu Preisen liquidiert, die weit unter den ausstehenden Krediten liegen.

Auch eine andere der vier großen Banken, BIDV, hatte mehrfach Schwierigkeiten, viele gesicherte Vermögenswerte zu verkaufen, konnte aber immer noch keine Käufer finden. So hat die Bank beispielsweise zum 16. Mal Auktionsbekanntmachungen für vier Landnutzungsrechte und damit verbundene Vermögenswerte in Quy Nhon der Thanh Vinh Company veröffentlicht.

Als Sicherheiten gelten alle verbleibenden Vermögenswerte aus dem Projekt der Ziegel- und Fliesenfabrik Phu Hung Long (Ha Tinh), das bislang 17 Mal versteigert wurde. Zahlreiche weitere Sicherheiten, vor allem Landnutzungsrechte, wurden von BIDV ebenfalls Dutzende Male versteigert, bisher jedoch erfolglos.

Banken „weinen“ wegen eingefrorener Immobilien

Laut Statistik beträgt der Gesamtwert der bei Banken als Hypothekendarlehen belasteten Immobilien derzeit etwa 70 % des gesamten Kreditvermögens, bei manchen Banken liegt dieser Anteil sogar bei 80–90 %. Immobilien sind daher häufig der Vermögenswert, den Banken am häufigsten versteigern.

Herr Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnam Banking Association, räumte ebenfalls ein, dass die Liquidierung von Vermögenswerten in letzter Zeit sehr schwierig gewesen sei. Viele der als Sicherheiten dienenden Vermögenswerte seien wertvolle Immobilien, die sich nur schwer liquidieren ließen, da der Immobilienmarkt nahezu eingefroren sei.

Ein weiterer Grund für die Schwierigkeit, Bankvermögen zu liquidieren, liegt darin, dass der Auktionspreis von Vermögenswerten oft nicht auf dem Marktpreis basiert, sondern oft durch Addition von Kapital und Zinsen berechnet wird. Bei jeder Auktion beträgt der Rabatt lediglich 5–10 %, sodass manche Vermögenswerte über zwei Jahre lang versteigert werden, bevor sie verkauft werden.

Für staatliche Banken ist die Liquidierung gesicherter Vermögenswerte noch schwieriger, da das Finanzministerium kein Dokument mit Richtlinien zur Bewertung der Schulden herausgegeben hat. Dies führt zu zahlreichen Schwierigkeiten und potenziellen Risiken. Während des Abschwungs auf dem Immobilienmarkt fiel der Wert der Vermögenswerte in vielen Fällen unter den Kapitalsaldo. Aus Angst, nach der Eintreibung der Schulden ihr Kreditkapital zu verlieren, zögern die Banken daher, Vermögenswerte zu versteigern.

Schwierigkeiten bei der Zwangsvollstreckung von Sicherheiten sind auch einer der Gründe für die steigenden Forderungsausfälle der Banken. Laut dem Bericht der Staatsbank betrug die Forderungsausfallquote des gesamten Systems Ende Juli 2023 3,56 %, doppelt so viel wie Ende 2020 (1,69 %). Die Forderungsausfallquote des gesamten Systems zuzüglich der an VAMC verkauften, aber noch nicht abgewickelten Schulden und der potenziellen Forderungsausfälle des gesamten Kreditinstitutssystems beträgt 6,16 %.

Experten zufolge ist die derzeitige Situation der uneinbringlichen Forderungen der Banken sehr besorgniserregend, insbesondere nach dem Auslaufen des Rundschreibens 02/2023/TT-NHNN zur Umschuldung und Stundung von Schulden, wodurch die Zahl der uneinbringlichen Forderungen noch gravierender ausfallen könnte als die oben genannten Zahlen.

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