An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABB): Uneinbringliche Forderungen steigen, Gewinn bricht um 94 % ein

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Der Anstieg der uneinbringlichen Forderungen ist einer der Brennpunkte der Bankenbranche in der ersten Hälfte dieses Jahres. Die Krise auf dem Immobilienmarkt und die Auswirkungen der Unterbrechung einiger Kapitalbeschaffungskanäle haben vielen Unternehmen Schwierigkeiten bereitet, und auch die Banken sind davon unweigerlich betroffen.

Unter den vom Anstieg der uneinbringlichen Forderungen betroffenen Banken gibt es jedoch viele, denen ein Durchbruch gelungen ist. Eine davon ist die An Binh Commercial Joint Stock Bank (Code ABB). Diese Bank verzeichnete einen starken Gewinnrückgang, begleitet von einem starken Anstieg der uneinbringlichen Forderungen (Schulden der Gruppe 3-5). Auch die Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen der ABB ist im Vergleich zum Gesamtniveau niedrig, obwohl diese Bank ihre Rückstellungen erhöht hat.

abbank abb's 6-Monats-Gewinn fällt stark unter Druck Risikoanstieg abbank abb abb 60 Bild 1 — Der Gewinn im zweiten Quartal sank um 94 %, die uneinbringlichen Forderungen der An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABB) stiegen um 61 % (Foto TL)

6-Monats-Gewinn sinkt aufgrund von Risikovorsorgekosten stark

Laut dem geprüften Finanzbericht für das zweite Quartal 2023 verzeichnete die ABBank einen Nettozinsertrag von 776,5 Milliarden VND, was einem Rückgang von 20,4 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres entspricht.

Der Gewinn aus dem Dienstleistungsgeschäft stieg zwar, konnte den Rückgang in anderen Geschäftsbereichen jedoch nicht ausgleichen. Insbesondere das Devisengeschäft verzeichnete im gleichen Zeitraum nur einen halb so hohen Nettogewinn, nämlich einen Rückgang von 486,2 Milliarden VND auf nur noch 236,6 Milliarden VND.

Der Nettoertrag aus dem Handel mit Wertpapieren und anderen Aktivitäten verbesserte sich, konnte den Rückgang in den Hauptgeschäftsfeldern jedoch nicht ausgleichen. Infolgedessen lag der Gesamtbetriebsertrag von ABB im ersten Halbjahr dieses Jahres nur bei über 2.580 Milliarden VND, verglichen mit 2.800 Milliarden VND im ersten Halbjahr 2022.

Trotz des Rückgangs der Geschäftstätigkeit verzeichneten die Betriebskosten von ABB einen Anstieg von über 17 Prozent. Insbesondere die Kosten für die Kreditrisikovorsorge stiegen dramatisch um fast das Vierfache auf über 800 Milliarden VND.

Dieses Ergebnis führte dazu, dass der Nachsteuergewinn der ABBank im ersten Halbjahr dieses Jahres nur über 540 Milliarden VND erreichte, was einem Rückgang von fast 60 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum entspricht. Insbesondere ging der Nettogewinn der Bank laut dem selbst erstellten Bericht der Bank für das zweite Quartal um 94 % zurück.

Die Zahl der uneinbringlichen Forderungen stieg um 61 %

Einer der Gründe, die sich auf die Geschäftsergebnisse der ABBank auswirken, ist der plötzliche Anstieg der Kosten für die Kreditrisikovorsorge von 173,9 Milliarden auf 697,9 Milliarden VND im zweiten Quartal. In den ersten sechs Monaten des Jahres hat die Bank Rückstellungen in Höhe von über 800 Milliarden VND gebildet, verglichen mit über 200 Milliarden im gleichen Zeitraum des Vorjahres.

Laut geprüftem Jahresabschluss beliefen sich die Standardschulden (Gruppe 1) der ABBank im Berichtszeitraum auf 77.129,1 Milliarden VND, die Schulden, die Aufmerksamkeit erfordern (Gruppe 2), auf 3.071,1 Milliarden VND, die unterdurchschnittlichen Schulden (Gruppe 3) auf 1.385,3 Milliarden VND, die zweifelhaften Schulden (Gruppe 4) auf 1.311,4 Milliarden VND und die Schulden mit der Möglichkeit eines Kapitalverlusts (Gruppe 5) auf 1.123,6 Milliarden VND.

Bemerkenswert ist, dass sich die Schulden der Gruppe 2 fast verdoppelt haben. Auch die Schulden der Gruppen 3 und 4 stiegen von 156,3 % auf 211,7 %. Die Schulden der Gruppe 5 gingen leicht um fast 20 % zurück.

Die gesamten uneinbringlichen Forderungen der An Binh Bank beliefen sich zum Ende des zweiten Quartals auf 3.820 Milliarden VND, ein Anstieg von 61 % gegenüber dem Jahresanfang. Wie bereits erwähnt, ist der Schuldenanstieg hauptsächlich auf uneinbringliche Forderungen der Gruppen 3 und 4 zurückzuführen.

Die Risikovorsorge von ABB für Kundenkredite belief sich zum Ende des zweiten Quartals auf 1.282 Milliarden VND, ein leichter Anstieg um 25 Prozent gegenüber dem Anfang des Berichtszeitraums. Dieser Wert entspricht jedoch nur 33,6 Prozent der uneinbringlichen Forderungen zum Ende des zweiten Quartals. Das bedeutet, dass ABB nur mehr als ein Drittel des erfassten Wertes der Schulden der Gruppen 3-5 gedeckt hat.

Minh Nhat - Du Uyen

Im Laufe der Jahre hat die ABBank kontinuierlich Immobilienprojekte von Unternehmen garantiert, die mit einem Konzern mit mehreren Branchen verbunden sind, typischerweise: HTL Vietnam Company – Investor eines Projekts im Bezirk Hoang Mai, Hanoi ; Tan Hoang Cau Company – Investor des Bürogebäudeprojekts PeakView Tower in 36 Hoang Cau, Bezirk Dong Da, Hanoi …

Die oben genannte Gruppe war in den letzten Jahren sehr aktiv und hat durch 54 Emissionen, die sich größtenteils auf das Jahr 2020 konzentrierten, Anleihen im Wert von fast 6.500 Milliarden VND mobilisiert. Unter Einbeziehung verbundener Parteien haben die mit dem „Giganten“ dieser Gruppe verbundenen Unternehmen von 2019 bis heute Anleihen im Gesamtwert von 16.422,7 Milliarden VND mobilisiert.

Im Jahr 2022 hat diese Gruppe den Ankauf von Anleihen vor Fälligkeit verstärkt. Konkret kaufte Van Huong alle DRGCH2123005-Anleihen im Wert von 1.499,6 Milliarden VND zurück, HTL Vietnam kaufte HLNCH2124001-Anleihen im Wert von 434 Milliarden VND zurück. Darüber hinaus laufen viele Anleihen der Gruppe im Gesamtwert von 1.978 Milliarden VND ebenfalls im Jahr 2022 aus.

Im Jahr 2023 werden eine Reihe von Anleihen der Gruppe und verbundener Unternehmen fällig, darunter Lose im Wert von 1.497,3 Milliarden VND, GLH2014001 (500 Milliarden VND) und GLH2014002 (500 Milliarden VND).

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Quelle