The Banker zeichnet MSB als Bank des Jahres aus

Herr Tran Anh Tuan, Vorstandsvorsitzender der MSB bei der Preisverleihung „Bank des Jahres 2023“ von The Banker@Financial Times

Positive Geschäftsergebnisse in volatilem Umfeld

In den ersten neun Monaten des Jahres erreichte der Gesamtnettoumsatz von MSB 9.567 Milliarden VND, ein Plus von 19 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2022. Davon beliefen sich die Nettozinserträge auf über 6.800 Milliarden VND, ein Plus von 9 % gegenüber den ersten neun Monaten des Vorjahres. Das Verhältnis der zinsunabhängigen Erträge zum Gesamtertrag erreichte fast 29 %, ein Plus von über 6 % gegenüber dem gleichen Zeitraum. Dies zeigt auch die Bemühungen von MSB, seine Ertragsstruktur umzugestalten und zu diversifizieren. Am Ende der neun Monate erreichte der konsolidierte Vorsteuergewinn von MSB 5.223 Milliarden VND, was 83 % des Jahresplans entspricht.

Zum 30. September 2023 beliefen sich die Gesamtaktiva der Bank auf über 249.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 17 % gegenüber Ende 2022. Die gesamten Kundenkredite der ersten neun Monate beliefen sich auf knapp 141.244 Milliarden VND, ein Anstieg von 17 % gegenüber dem Jahresanfang. Die Kundeneinlagen erreichten 129.618 Milliarden VND, ein Anstieg von 11 % gegenüber dem Vorjahresende. Das Verhältnis von kurzfristigen Einlagen zu den Gesamteinlagen (CASA) erreichte 27,71 % und gehört damit zu den führenden Banken am Markt.

Im dritten Quartal 2023 senkte MSB auf Anweisung der Staatsbank die Zinssätze für Kunden dreimal. Obwohl sich dies direkt auf die Nettozinsspanne (NIM) der Bank auswirkte, hielt MSB diesen Index dennoch bei 4,11 %, was im Vergleich zu 2022 nur geringfügig niedriger war.

Die konsolidierte Kapitaladäquanzquote (CAR) von MSB blieb stabil bei 12,6 % und bestätigte damit seine solide und effektive Kapitalposition.

Stärkung der Digitalisierung von Produkten und Dienstleistungen

Das Digital Factory (DF)-Projekt gilt als das Rückgrat der Digitalisierungsstrategie von MSB. Es wirkt sich direkt auf drei Prozesse aus: Kundenansprache, Genehmigung und Nachgenehmigung. DF hat zahlreiche nahezu vollständig digitalisierte Customer Journeys (CJ) implementiert, die das Benutzererlebnis verbessern, den Papierkram und die Verfahren minimieren und interne Prozesse einsparen. Am gängigsten und mit 86/100 CSAT (Zufriedenheitsgrad) bewertet ist M-Power – eine superschnelle Online-Lösung für ungesicherte Kredite mit einem Limit von bis zu 15 Milliarden VND. MSB ist eine der ersten Banken, die diese Lösung auf dem vietnamesischen Markt anbietet.

Die Lösung ermöglicht es Kunden, das voraussichtlich gewährte Limit in nur 30 Sekunden proaktiv nachzuschlagen, Dokumente vollständig online einzureichen, digitale Signaturen zur Optimierung der Dokumente zu verwenden und den Fortschritt der Kreditbearbeitung proaktiv zu überwachen. MSB führt die Bewertung und Genehmigung innerhalb von drei Werktagen durch, was viel optimaler ist als die herkömmliche Methode. Um M-Power erfolgreich einzusetzen, hat MSB die heute führenden modernen Technologien angewendet und gleichzeitig kombiniert. Normalerweise ist das auf einer separaten Risikobereitschaft basierende Scoring-Modell direkt auf der Seite https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ integriert, damit das System schnell die Ergebnisse des voraussichtlich genehmigten Kredits zurückgibt. OCR (Optical Character Recognition) hat die Funktion, automatisch Daten aus Kundendatensätzen zu extrahieren, oder Künstliche Intelligenz (KI) kombiniert mit Natural Language Processing (NLP), um die Identifizierung und Handhabung gefälschter Elemente zu ermöglichen.

Herr Tran Anh Tuan, Vorsitzender des MSB, nahm die Auszeichnung in Anwesenheit des Premierministers von Gibraltar, Fabian Picardo, entgegen

Verbesserung des Risikomanagements auf der digitalen Reise

Die Bank hat Modelle für Vorabgenehmigung, automatische Genehmigung, Einkommensprognose, Verhaltensanalyse und Betrugsprävention entwickelt und implementiert, um Kreditentscheidungen schnell treffen zu können. Darüber hinaus wurde das Frühwarnsystem auf ein datengesteuertes Modell umgestellt, wodurch häufiger und im gleichen Tempo wie Nutzertransaktionen vor Risiken gewarnt werden kann. Um die Bereitstellung von Kundenprofilen zu minimieren und die Genauigkeit und Effizienz des Modells zu erhöhen, strebt MSB parallel dazu die Nutzung alternativer Datenquellen aus Verhaltensdaten, Kundentransaktionshistorie usw. an. Modellierungstechniken nutzen derzeit Algorithmen des maschinellen Lernens, um Produktivität und Qualität zu steigern.

Für das Betrugsrisikomanagement im digitalen Zeitalter setzt MSB ein vierschichtiges Filtertrichtermodell mit einer modernen Technologieplattform ein. Typische Beispiele sind KI mit Gesichtsvektorisierungsfunktion, die den Vergleich von Dokumentenbildern mit realen Identifikationsbildern ermöglicht; Lebendigkeit hilft bei der Überprüfung von Lebewesen; oder logische Regeln helfen beim Vergleich der Informationen in Identitätsdatensätzen. MSB bietet zudem einen Selbstbewertungsmechanismus für Betrug (Fraud Score), der die Entscheidungsfindung der Bank beim Zugriff von Kunden auf digitale Produkte maximal unterstützt.

Ausgehend von der Modellplattform und der Verwaltungsmethode strebt MSB einen direkten Genehmigungsmechanismus ohne menschliches Eingreifen an, um bei jeder vollautomatischen Genehmigung die Zahl der Kunden zu maximieren, die in kürzester Zeit Kapital leihen können.

Die Auszeichnung würdigt die Bemühungen der MSB, gemeinsam mit ihren Kunden bei allen Finanztransaktionen „neue Höhen zu erreichen“. Herr Nguyen Hoang Linh, Generaldirektor der MSB, sagte: „Dies ist das erste Jahr, in dem die MSB teilgenommen und die Auszeichnung gewonnen hat. Damit wird die Position der Bank gefestigt und gleichzeitig die MSB motiviert, der Gesellschaft weiterhin nützliche Werte zu vermitteln. Wir hoffen, den Erfolg, den Wohlstand und die neuen Erfahrungen unserer Kunden, Aktionäre, Partner und Investoren zu begleiten.“

Quellenlink: https://thanhnien.vn/the-banker-vinh-danh-msb-la-ngan-hang-cua-nam-185231204120527208.htm