TPBank ist der Pionier bei der Erfüllung der Basel-III-Standards gemäß Rundschreiben 14 der Staatsbank.

Vor Kurzem gab die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) offiziell bekannt, dass sie die Anforderungen des Rundschreibens 14/2025/TT-NHNN zur Eigenkapitalquote (Rundschreiben 14) gemäß dem Standardansatz (SA) vollständig erfüllt habe.

Gleichzeitig hat sich die TPBank für die Implementierung der auf internen Ratings basierenden Methode (IRB) gemäß den Bestimmungen dieses Rundschreibens angemeldet. Dies ist der nächste Schritt auf dem langfristigen Weg, den die TPBank seit 2016 verfolgt, um sich den höchsten internationalen Standards in Bezug auf Risikomanagement und Kapitalsicherheit anzunähern. Ziel ist es, als erste Bank in Vietnam das Rundschreiben 14 bis September 2025 sowohl gemäß der SA-Methode als auch bis 2027 gemäß der IRB-Methode vollständig umzusetzen.

Kapitalkapazität übertrifft Standards – TPBank ist bereit für Rundschreiben 14

Unmittelbar nach der Veröffentlichung des Rundschreibens 14 überprüfte die TPBank proaktiv alle neuen Anforderungen in Bezug auf Kapitalberechnungsmethoden, Organisationsstruktur, Datensysteme und IT-Plattformen. Die Bank hat das gesamte interne Prozesssystem fertiggestellt, Dokumente zur Berechnung, Verwaltung, Überwachung und Offenlegung von Informationen im Zusammenhang mit der Eigenkapitalquote (CAR) herausgegeben und interne Audits organisiert, um die vollständige und konsistente Einhaltung sicherzustellen.

Basierend auf den tatsächlichen Umsetzungsergebnissen hat die TPBank der Staatsbank die Erfüllung aller Anforderungen der in Rundschreiben 14 vorgeschriebenen SA-Methode gemeldet und sich offiziell für die Anwendung dieser Methode ab dem Inkrafttreten des Rundschreibens (15. September 2025) registriert. Gleichzeitig hat sich die Bank auch für die Umsetzung des Fahrplans zur Einführung der IRB-Methode registriert, wobei gemäß den Vorgaben der Staatsbank eine Umsetzungsfrist von zwei Jahren vorgesehen ist.

Zuvor hatte die TPBank im Rahmen des Basel III/Basel III Reforms Project SA angewendet und gleichzeitig ein internes Ratingmodell entwickelt, um sich auf die IRB-Implementierung vorzubereiten. Die Bank hat ein Tool zur Berechnung wichtiger Indikatoren gemäß Basel III-Standards entwickelt, wie z. B. CAR, Leverage Ratio (LR), Short-Term Liquidity Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio (NSFR) und das Marktrisikokapitalberechnungssystem gemäß Basel III Reforms (FRTB). Dieser gesamte Prozess wurde von KPMG Tax and Consulting Co., Ltd. – einem unabhängigen Wirtschaftsprüfer und Berater der Big4-Gruppe – unabhängig geprüft, um Transparenz und Objektivität zu gewährleisten.

Aktuell weist die TPBank eine Eigenkapitalquote (CAR) von knapp 14 % auf, die deutlich über dem in Rundschreiben 14 festgelegten Mindestwert von 10,5 % liegt, einschließlich des Kapitalerhaltungspuffers. Darüber hinaus liegt die kurzfristige Liquiditätsdeckungsquote (LCR) bei über 104 % und die strukturelle Liquiditätsquote (NSFR) bei über 124 % und damit deutlich über der Mindestanforderung von 100 %. Die Verschuldungsquote liegt derzeit ebenfalls bei rund 8 % und damit deutlich über der Mindestanforderung von 3 %.

Die oben genannten Zahlen bestätigen nicht nur die Risikomanagementkapazität und die solide finanzielle Grundlage der TPBank, sondern zeigen auch die Fähigkeit, sich langfristig zu entwickeln und die Größe sicher und effektiv zu erweitern und gleichzeitig die Widerstandsfähigkeit gegenüber Schwankungen im Finanzumfeld zu erhöhen.

Kontinuierlich und nachhaltig weiterentwickeln – Vertrauen und internationale Position aufbauen

Die Ankündigung der TPBank, die Umsetzung von Basel III und IFRS9 ab 2021 abzuschließen, ist nicht nur ein technischer Meilenstein, sondern auch ein Beweis für eine Entwicklungsstrategie, die sich auf Kapitalsicherheit und Risikomanagement konzentriert. Die TPBank wählt nicht den Weg des schnellen Wachstums oder kurzfristiger Gewinne, sondern verfolgt konsequent eine nachhaltige Grundlage und hohe internationale Standards.

Aufbauend auf dieser Grundlage verschaffen die vollständige Anwendung des Rundschreibens 14 gemäß SA und die proaktive Umsetzung des Fahrplans gemäß IRB der TPBank klare strategische Vorteile. Zunächst einmal ermöglicht sie dank eines ausreichend großen Kapitalpuffers und eines effektiven Liquiditätsmanagementsystems eine umfassendere Risikokontrolle, die der Bank hilft, ihre Widerstandsfähigkeit gegenüber unerwarteten Konjunkturschwankungen zu erhöhen. Gleichzeitig ermöglicht der Aufbau eines internen Modells gemäß IRB der TPBank eine präzisere Messung und Quantifizierung von Risiken und optimiert so die Effizienz des Kapitaleinsatzes im gesamten System. Darüber hinaus haben die Transparenz bei der Offenlegung von Informationen und die vollständige Einhaltung internationaler Standards dazu beigetragen, das Vertrauen von Investoren, Partnern und dem Finanzmarkt zu stärken. Dies verschafft der TPBank die Möglichkeit, Kooperationen auszubauen und ihre Wettbewerbsposition schrittweise zu verbessern.

Nguyen Hung, Generaldirektor der TPBank, erklärte: „Wir sind uns darüber im Klaren, dass die Einhaltung von Rundschreiben 14 nicht nur die Erfüllung gesetzlicher Anforderungen ist, sondern auch ein strategischer Schritt, der die Stärke und Managementkapazität einer Bank unter Beweis stellt. Die TPBank wählt einen schwierigeren Weg, der sorgfältige Vorbereitung in Bezug auf Kapital, Daten, Technologie und Personal erfordert. Wir sind jedoch überzeugt, dass dieser Weg echte Nachhaltigkeit bringen wird. Der heutige Erfolg ist für uns ein wichtiger Meilenstein auf unserem Weg zur Verbesserung unserer Risikomanagementkapazitäten, zur Stärkung unserer Finanzkraft und zur schrittweisen Festigung unserer Position in der Region.“

Im Zeitraum 2025–2027 wird die TPBank den Plan zur Anwendung der IRB-Methode gemäß den Richtlinien der Staatsbank dringend umsetzen und bis zum 15. September 2027 auf die vollständige Einhaltung des Rundschreibens 14 hinarbeiten. Darüber hinaus fördert die TPBank auch die weitere Umsetzung des Internal Liquidity Adequacy Assessment Process (ILAAP) gemäß den Standards der Europäischen Zentralbank (EZB) und des Projekts zur Verbesserung des Liquiditätsrisiko- und Zinsrisikomanagements (IRRBB).

Mit einer starken Kapitalbasis, Risikomanagementkapazitäten nach internationalen Standards und einer langfristigen Entwicklungsstrategie bekräftigt die TPBank nicht nur ihre Vorreiterrolle im vietnamesischen Finanzsystem, sondern ist auch bereit, den Durchbruch auf regionaler Ebene zu erreichen – mit einer sicheren Finanzstruktur, soliden Daten und Vertrauen, das auf Transparenz aufbaut.

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