Digitale Transformation der Bankenbranche angesichts der Herausforderungen der Datensicherheit

VTV.vn – Die Bedrohungen werden immer raffinierter, während die Standards für die Einhaltung der Geldwäschebekämpfung, den Schutz personenbezogener Daten und das Risikomanagement immer strenger werden.

Daten sind die strategische Grundlage der digitalen Transformation der Bankenbranche.

Daten bilden die strategische Grundlage für die digitale Transformation des Bankwesens. Die große Herausforderung besteht jedoch darin, dass Daten und künstliche Intelligenz (KI) zu Vermögenswerten werden, die bei der Verknüpfung leicht „durchsickern“ können. Dies ist die Meinung von Experten auf der Smart Banking 2025 Konferenz und Ausstellung mit dem Thema „Durchbruch bei der digitalen Transformation des Bankwesens: Daten sind die Grundlage, Kunden stehen im Mittelpunkt“.

Vom „Rohstoff“ zum strategischen Vermögenswert

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Pham Tien Dung, sagte, die Staatsbank sei eine der führenden Agenturen bei der Erhebung, Synthese und Analyse von Daten. Keine Art von Daten im Bankensektor entgeht der Aufsicht. Kreditstatistiksysteme, Geldwäschebekämpfung, Anlageverwaltung, Zahlungsunterstützung usw. sind allesamt wichtige Datenplattformen, die eine solide Rechtsgrundlage für Bankaktivitäten bilden.

Herr Le Quang Ha, stellvertretender Direktor der Viettel Cyber ​​Security Company, erklärte, dass dank der starken Digitalisierung mittlerweile über 90 % der Bankgeschäfte über digitale Kanäle abgewickelt werden und über 87 % der Erwachsenen ein Bankkonto besitzen. Die täglich generierten Datenmengen sind zu einer unschätzbar wertvollen Ressource geworden und ermöglichen es Kreditinstituten, personalisiertere, komfortablere und sicherere Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln. Die Herausforderung besteht jedoch darin, Daten von „Rohstoffen“ in „strategische Vermögenswerte“ umzuwandeln und gleichzeitig die Sicherheit angesichts immer komplexerer Risiken zu gewährleisten.

Laut Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banking Association, ist ein systemweites Datenmanagement erforderlich, verbunden mit dem Aufbau einer einheitlichen und sicheren Datenplattform. Datenmanagement dient nicht nur dem E-Commerce, dem Versicherungswesen und der Telekommunikation, sondern unterstützt auch die Bankenbranche bei der Entwicklung von Echtzeitanalysen, dem Risikomanagement und der Verbesserung der betrieblichen Effizienz. Kunden in den Mittelpunkt zu stellen und Sicherheit und Vertrauen als zentrale Werte zu betrachten, wird zu den durchgängigen Prinzipien datenbasierter Geschäftsstrategien gehören.

Viele Kreditinstitute setzen Lösungen zur Identifizierung und Verifizierung von Kundendaten sowie zur Eröffnung von Zahlungskonten auf Basis von Bevölkerungsdatenbanken ein. Diese Lösung verkürzt den Prozess, erhöht die Genauigkeit der Authentifizierung und verbessert die Qualität der Kreditvergabe. Bis Mitte Juni 2025 führte das Bankensystem über 117 Millionen Transaktionen mit Kundendaten durch, insbesondere durch die Verknüpfung von Zahlungskonten mit der Bürgeridentifikation. Insgesamt wurden in vielen Regionen über 927.000 neue Konten eröffnet, an denen 57 Banken, 26 Finanzinstitute und 39 weitere Einheiten beteiligt waren.

Der Bewertung zufolge handelt es sich dabei nicht nur um eine technologische Errungenschaft, sondern auch um einen Wandel im Managementdenken, in den internen Prozessen und in der Systembetriebstechnik. Da immer mehr Daten gesammelt, verarbeitet und genutzt werden, sind zielgerichtetes Management und die Schaffung von praktischem Nutzen unerlässlich. Dies ist umso wichtiger, da der Finanz- und Bankenmarkt wächst und die Bedürfnisse von Menschen und Unternehmen immer vielfältiger werden.

Neben den Chancen, die Telekommunikationstechnologie und digitale Plattformen bieten, ist die Bankenbranche auch einem hohen Druck auf die rechtlichen Rahmenbedingungen, steigenden Kundenanforderungen und Cybersicherheitsrisiken ausgesetzt. Die Bedrohungen werden immer raffinierter, während die Standards zur Geldwäschebekämpfung, zum Schutz personenbezogener Daten und zum Risikomanagement immer strenger werden. Daher ist die Perfektionierung digitaler Kompetenzen und die Kombination von Datenmanagement mit proaktiven Compliance-Mechanismen dringend erforderlich.

Allein in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 verzeichnete das Überwachungssystem 412 Fälle von Datenverkäufen in Vietnam.

Balance zwischen Innovation und Sicherheit

Laut Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank, hat die Bankenbranche angesichts der wachsenden Herausforderungen der Cybersicherheit regelmäßig Abwehrübungen und Notfallreaktionsübungen durchgeführt und die Notfallmaßnahmen ihrer Einheiten verbessert. Allein in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 verzeichnete das Überwachungssystem jedoch 412 Fälle von Datenverkäufen in Vietnam. Dabei wurden 34 Milliarden Datensätze im Wert von fast 1 Million US-Dollar zum Verkauf angeboten, viermal mehr als im gleichen Zeitraum des Jahres 2024.

Zu den größten Herausforderungen zählen laut Experten, dass Daten und KI zu Vermögenswerten werden, die bei der Vernetzung leicht „durchsickern“ können; dass neue Technologien, denen es an Sicherheit mangelt, im Modell angegriffen werden können; dass die Einhaltung nationaler Gesetze und internationaler Standards immer komplexer wird; dass ausgeklügelte Cyberangriffe die Verteidigungskosten erhöhen; und dass das Bewusstsein und die Datenkultur der Benutzer noch immer uneinheitlich sind.

Dr. Can Van Luc, Mitglied des Policy Advisory Council des Premierministers und Chefökonom des BIDV , betonte, dass Daten und KI nur dann erfolgreich sein können, wenn es eine klare Strategie, standardisierte Prozesse, strenge ethische Grundsätze und kontinuierliche Verbesserung gibt. Dr. Can Van Luc schlug vor, bald detaillierte Richtlinien zu Gesetzen und Verordnungen im Zusammenhang mit Daten und KI herauszugeben, einen „Sandbox“-Mechanismus für kontrollierte Tests einzusetzen, den ethischen Rahmen und Kontrollmechanismus zu perfektionieren, die Verknüpfung von Daten von Einwohnern, Unternehmen und Haushalten zu beschleunigen, den Datenaustausch zwischen den Sektoren zu erhöhen und die Cybersicherheitskapazität zu verbessern sowie in jedem Finanzinstitut ein Security Operations Center (SOC/CSC) einzurichten.

Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank, sagte, dass viele wichtige Rundschreiben derzeit fertiggestellt würden, insbesondere Vorschriften zur Kreditvergabe und elektronischen Identifizierung, die sowohl die Autonomie der Kreditinstitute erweitern als auch das Risikomanagement verschärfen.

Aus geschäftlicher Sicht sagte Nguyen Hung, Generaldirektor der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), Daten seien wie Diamanten, die Herausforderung liege jedoch darin, sie in einer Diamantenmine auszubeuten. Laut dem CEO der TPBank können Rohdaten, die nicht „geschliffen“ werden, nicht zu Schmuck verarbeitet werden. Er betonte damit die Notwendigkeit, Daten von Anfang an zu planen, zu standardisieren und zu bereinigen, da fehlerhafte Daten alle erweiterten Analysen zunichtemachen würden.

Quelle: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm