デジタル変革に取り組む金融企業：障壁はコストではない

(ダン・トリ) - 銀行から証券会社に至るまで、デジタルトランスフォーメーションはコスト、経営、顧客体験、そして持続可能な開発の面でメリットをもたらします。しかし同時に、テクノロジー、法律、人材といった面での課題も伴います。

「万能の手」としてのデジタル変革

ホーチミン市銀行大学のチャウ・ディン・リン講師は、経営管理にデジタルトランスフォーメーションを適用することで、生産性の向上と利益管理によってコスト削減につながると述べています。これにより、人事部門の業務がより円滑になり、リーダーはより効果的な意思決定を行うことができます。

リン氏によると、銀行は現在、多くの支店を開設する必要がない。利用者は電話かCDM（新世代ATM、現金預入機）だけで、カード開設や個人情報の変更など、ほとんどの手続きを行うことができるため、窓口の人員削減につながる。

リン氏は、デジタルトランスフォーメーションはコストを最適化するだけでなく、ビジネスモデルをよりスマートで創造的にし、市場ニーズを満たすものへと進化させると強調した。「企業が積極的に変化を起こさず、競合他社の迅速な対応を許してしまうと、この競争から淘汰されてしまうでしょう」と彼は述べた。

ユアンタ・ベトナム証券分析ディレクターのグエン・テ・ミン氏も同様の見解を示し、デジタルトランスフォーメーションはあらゆる分野において避けられない潮流であると述べた。その第一の役割は、業務管理の効率性を向上させることだ。

取引規模の拡大とリスク管理要件の厳しさが増す中で、テクノロジーを適用することで証券会社はバックオフィスのプロセス、報告、コンプライアンスを最適化し、コストを削減し、国際基準に従って透明性とリスク管理を向上させることができます。

デジタルトランスフォーメーションは顧客体験を拡大し、競争を激化させます。顧客は今、迅速でパーソナライズされた、便利なサービスを求めています。AI、ビッグデータ、クラウド、モバイルアプリの活用により、証券会社は投資行動を分析し、適切な推奨を行い、迅速な対応が可能になります。これは投資家維持の鍵となる要素です。

さらに重要なのは、デジタルトランスフォーメーションがビジネスモデルを再構築し、新たな価値を創出することです。企業は従来のプロセスをデジタル化するだけでなく、オンライン取引、ロボアドバイザー、マージンスコアリング、統合金融エコシステム（銀行、保険、資産運用）といった最新のビジネスモデルも開発しています。テクノロジーへの投資で先行する企業は、市場をリードし、長期的な利益を向上させるという優位性を獲得するでしょう。

グエン・テ・ミン氏は、デジタルトランスフォーメーションは証券会社の競争力強化の「出発点」であると述べた。ベトナムの資本市場が国際基準（バーゼルIII、IFRS、証券市場の高度化）へと移行する中で、デジタルトランスフォーメーションはもはや選択肢ではなく、持続可能な発展のための必須要件となっている。

ダン・トリ新聞編集長のファム・トゥアン・アン氏は、8月14日に開催されたワークショップ「AIを活用したESGの実現：企業は何をすべきか？」で講演した。このワークショップは、「 科学技術と持続可能な開発の原動力」をテーマとするベトナムESGフォーラム2025のサテライトイベントである（写真：ナム・アン）。

デジタル変革への投資はコストではない

ホーチミン市経済大学の講師であるグエン・フー・フアン准教授は、金融機関が経営のデジタル化を進める上で、投資コストが最大のプレッシャーとなることはないと考えています。なぜなら、金融機関は誰よりもデジタル変革がもたらす価値と大きなメリットを理解しているからです。

SSI 証券会社は、実装の観点から、デジタル化戦略は紙の消費量を削減することを目指すだけでなく、最新のテクノロジー プラットフォームによって運用プロセスを最適化し、顧客に効果的なソリューションを提供することも目的としていると評価しています。

印刷用紙の削減は、コスト削減、作業スペースの最適化、物理的な保管スペースの削減につながるだけでなく、どこからでもデータにアクセスしやすくなり、労働生産性の向上にもつながります。これは、持続可能な開発の方向性に沿って、森林資源への負荷を軽減し、紙の生産に伴う二酸化炭素排出量を抑制し、オフィス廃棄物を削減することで、SSIの環境責任を実証するものでもあります。

デジタルデータは、取引処理の高速化、手作業による方法に比べてエラーの削減、資源の節約、そして全体的な効率性の向上にも役立ちます。これらの取り組みは、SSIが持続可能な開発ロードマップにおいて、技術革新と環境への責任を調和させながら推進する決意を示すものです。

最大の困難

しかし、企業は経営におけるデジタル変革の導入において、一定の困難に直面します。HD バンク法人顧客部門ディレクターのトラン・ホアイ・フォン氏は、銀行の強みは豊富なリソースにあり、財務上の課題に直面していないことだと述べています。

しかし、戦略や期待に応じて、それぞれの側は異なる困難に直面するでしょう。フォン氏は、銀行がデジタル変革を進める上で最もよくある課題は、包括的なソリューションをどのように構築するかだと考えています。

それに伴い、目標や方向性に沿った成長を支援しつつ、人員再編の必要性にも直面しながら、どのように適切に設計し、効果的に展開・運用していくかが大きな課題となっています。

経営におけるデジタル変革を実践する場合、企業は一定の困難に直面することになる（写真：IT）。

元大ベトナム証券会社の代表者も、企業が直面している4つの最大の困難を挙げた。

まず、インフラストラクチャとテクノロジーへの投資コストが大きな障壁となります。国際基準を満たし、安全で柔軟性のあるシステムを構築するには、多大な資金と技術者が必要となるためです。

第二に、国内の法律や規制要因は依然として比較的厳しく、多くのデジタル製品は許可の取得に時間を要したり、明確な法的根拠がなかったりして、サービスの展開や多様化に制約が生じています。

3つ目に、投資家の習慣と準備も課題です。すべての顧客、特に従来の取引に慣れている高齢の投資家は、新しいテクノロジーにすぐに適応できるわけではないからです。

最後に、人材の問題は単純ではありません。事業を成功させるには、財務と技術の両方の業務を理解しているチームが必要であり、そのためには社内トレーニングと外部からの優秀な専門家の招聘の両方が必要になります。

担当者によると、デジタルトランスフォーメーションは長期的な取り組みであり、一夜にして達成できるものではなく、確固たる戦略と持続可能なリソースを持つ企業だけが成功できるとのことです。また、多くの大手金融機関は、新たな慣行に従い、ESG指標とデジタルトランスフォーメーション指標を財務報告書に追加することを余儀なくされています。

ベトナムESGフォーラム2024の枠組み内で行われたベトナムESGアワード2024で包括的ESG賞を受賞したユニット（写真：Manh Quan）。

チャウ・ディン・リン博士は、政府の全体的な方向性はデジタル変革であると評価しました。国家行政機関もこの取り組みに非常に熱心に取り組んでおり、すべての行政文書がデジタル化されていることがその証拠です。

国内の大企業自身も、競争力強化のためのデジタル変革のプレッシャーを実感しています。そして、デジタル変革の最高レベルは、分析と改善提案から顧客ニーズに合わせた製品変更まで、あらゆる業務を自動化することにあると認識しています。

一方、中小企業にとって、デジタルトランスフォーメーションはコストと認識の面で依然として障壁に直面しています。なぜなら、これらの企業はビジネス上の課題のみを考えており、更なる事業拡大やブレークスルーを目指したいと考えているにもかかわらず、具体的な検討が進んでいないからです。デジタルトランスフォーメーションではすべてを自動化する必要があると一般的に耳にするだけなのです。しかし、中小企業でも部分的にデジタルトランスフォーメーションを進めることは可能です。

ダン・トリ新聞主催セミナー「ガバナンスにおけるデジタル変革 - 金融セクター企業のESG導入経験」が9月30日午前9時から開催されます。

セミナーに出席した講演者には、ホーチミン市銀行大学学長のグエン・ドゥック・チュン准教授、オリエント商業銀行（OCB）のファム・ホン・ハイ総裁、ベトキャップ証券株式会社のトゥアン・ニャンCEOなどが含まれていた。

本セミナーは、「科学技術と持続可能な開発の原動力」をテーマにしたベトナムESGフォーラム2025のサテライトイベントです。ベトナムESGフォーラムは、ダン・トリ紙が主催する年次イベントで、関係者を繋ぎ、メッセージを共有し、持続可能な開発に向けたESGの実践を促進することを目的としています。本セミナーには、オリエント商業銀行（OCB）とDNSE証券株式会社が同席します。

ベトナムESGフォーラムは発足以来、企業の事業運営におけるESG基準の推進と発展に対して、地域社会や専門家から多くの肯定的な反応を得ています。

ベトナムESGフォーラムのハイライトは、ESGを効果的に実践している組織を表彰するベトナムESGアワードです。ご興味のある企業や団体は、こちらからベトナムESGアワード2025への参加登録が可能です。

出典: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/doanh-nghiep-tai-chinh-lam-chuyen-doi-so-rao-can-khong-nam-o-chi-phi-20250920151341285.htm