銀行カード業務のセキュリティと安全性を強化し、銀行カードの発行および使用プロセスにおける顧客の権利を保証するために、ベトナム国家銀行は、銀行カード業務のセキュリティと安全性を確保するための措置の実施に関する公式文書 2235/NHNN-TT を発行しました。

したがって、国立銀行は、信用機関と外国銀行支店に対し、銀行カードの発行と使用に関する内部手順を見直し、現行の法的規制を遵守することを求め、同時に、顧客にカードを発行する際には、法的規制に従って銀行カードの発行と使用の手順と手順を適切に実行するよう、システム全体の役員と従業員を指導します。

銀行は、発行する各カードの種類ごとの手数料、金利、利息計算方法が国立銀行の規制と関連法律に準拠していることを確認するために審査を行う必要があります。同時に、銀行は透明性を保ち、十分な情報を提供し、顧客がカードを使用する過程で、権利と義務、手数料、金利、利息計算方法（特にクレジットカードの場合）、および変更（ある場合）に関する情報を把握することを保証する措置を講じる必要があります。

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イラスト写真。（EIB）

ベトナム国家銀行は、法規制に基づき、問い合わせや苦情の処理プロセス全体の見直しを求めています。カード利用プロセス中に顧客から苦情やフィードバックがあった場合、カード発行機関（TCHPT）は、関連法の手続きおよび規制に従い、迅速性、適時性、そして最終性を確保して処理しなければなりません。また、事案が長期化して顧客の正当な権利、そしてTCPHTのイメージや評判に悪影響を与えないようにしなければなりません。

管理および監視プロセスを通じて顧客のカード使用に関する異常な問題（取引がない、長期延滞債務など）を検出した場合、TCPHT は顧客に積極的に通知し、関係者と調整してタイムリーな対応措置を講じ、顧客と TCPHT の正当な権利が影響を受けないようにする必要があります。

銀行カードの発行および使用プロセスにおける顧客の権利と責任について、顧客へのコミュニケーション措置（マスメディア、顧客が容易にアクセスできる通信チャネルを通じて）を実施し、個人情報の漏洩やカード情報の違法な使用のリスクを回避するために、個人データと銀行カード情報を保護するための措置を顧客に推奨します。

この指令は、エクシムバンクの顧客が850万ドンのクレジットカード債務を抱え、11年間返済しなかった結果、債務総額が88億ドンに膨れ上がったというニュースが全国的に騒動となっている中で発出されたものである。

その直後、国立銀行もエクシムバンクの幹部に対し、2024年3月20日までに事件について報告するよう要請した。

850万枚から88億枚のクレジットカード不正利用事件：エクシムバンクは、担当者があまりにも機械的に処理したと主張している。エクシムバンクの幹部によると、カード処理担当者は顧客と取引する前に、案件に基づいて金利を提案し、幹部に報告しなければならない。しかし、担当者は幹部に報告することなく顧客に通知を送るなど、あまりにも機械的だったという。