サンドボックス：ベトナムにおける金融包摂とイノベーションの促進

「サンドボックスを通じて、フィンテック企業はベトナムの金融業界の発展に引き続き貢献していきます。特に、包括的かつインクルーシブな金融の発展を支援し、恵まれない人々が手頃な価格で質の高い金融サービスにアクセスできるよう支援します。」

これは、アジア開発銀行（ADB）とベトナム国家銀行が7月1日にハノイで主催したセミナー「銀行部門における管理されたテストメカニズムを規制する2025年4月29日付法令94/2025/ND-CPの実施」で、ベトナム国家銀行のファム・ティエン・ズン副総裁が述べたものである。

最初の 3 つのソリューションはサンドボックスでテストされました。

サンドボックスとは、少数の企業が、管理者の監督の下、国家金融システムに大きな影響を与えることなく失敗の結果を防ぐための適切なリスク緊急時対応計画に基づき、定義された範囲と時間内で実用的な環境で新しいテクノロジーと新しいビジネスモデルをテストできるようにするパイロット制度フレームワークです。

専門家によると、政令94号はフィンテック分野における重要な法的文書であり、実環境におけるフィンテックソリューションを規制範囲内で試験するための法的根拠を確立する重要な一歩です。これにより、組織は新たな事業活動を展開するための法的根拠を得ることができます。また、この政令は、管理機関による監視、監督、リスク評価を支援し、フィンテックに関する法的枠組みの整備、銀行業界のデジタル変革の促進、金融サービスへのアクセス向上、そして国家デジタル経済発展の目標達成に貢献します。

国家銀行副総裁のファム・ティエン・ズン氏は、近年、第四次産業革命がもたらした機会と課題に直面して、党と政府は科学技術の応用と発展を促進し、イノベーションとデジタル変革を推進し、第四次産業革命に積極的に参加するための多くの政策と戦略を持っていると断言した。

通常、管理機関による新技術、製品、サービス、ビジネスモデルに対する管理された試験制度的枠組みの発行は、「戦略的クアッド」を実施する上での重要なタスクの 1 つであり、これには、科学技術、イノベーション、国家のデジタル変革の突破、開発 (決議 57-NQ/TW)、新状況における国際統合 (決議 59-NQ/TW)、法律の構築と施行 (決議 66-NQ/TW)、新時代に国を急速かつ持続可能な開発に導くための民間経済の発展 (決議 68-NQ/TW) が含まれます。

経済において重要な役割を果たす銀行業界は、近年、党と国家の政策を積極的に実施し、デジタル変革において多くの顕著な成果を達成して、制度、インフラから製品、サービスまであらゆる側面に反映され、経済全体の発展に貢献しています。現在までに、ベトナムの成人の約87％が銀行口座を保有しており、2024年の非現金決済額はGDPの25倍に達します。

この結果は、法令第 94 号が正式に発行され発効すると、さらに拡大されるでしょう。

副総裁は、政令94号に基づき、パイロットメカニズムへの参加が検討されているソリューションとして、信用スコアリング、オープンアプリケーションプログラミングインターフェース（オープンAPI）を介したデータ共有、ピアツーピアレンディング（P2Pレンディング）の3つを挙げました。政令の施行期間中、国立銀行は銀行セクターにおける新商品、サービス、ビジネスモデルの見直しと更新を継続し、パイロットメカニズムへの参加に向けたソリューションの拡充を評価し、提案していきます。

フィンテックイノベーションの原動力

対話の中で、ベトナムアジア開発銀行（ADB）副局長のロン・H・スレーゲン氏は、近年、多くの重要な政策・規制改革が実施され、特にフィンテック・サンドボックスに関する重要な規定を含む2024年信用機関法は、よりオープンで革新的な金融環境の法的基盤を構築したと述べた。さらに、フィンテック・サンドボックスに関する新たに公布された政令94号は、フィンテック企業がベトナム中央銀行の厳格な監督の下で新製品や新サービスを試験するための法的枠組みを確立する上で重要な節目となる。

「サンドボックスは、革新的な金融商品やサービスを広く展開する前にテストし、改良できる明確で管理された環境を提供することで、銀行業界のデジタル変革を加速させ続けます」とロン・H・スレーゲン氏は強調しました。

ロン・H・スランゲン氏によると、ベトナムの金融システムは、クラウドコンピューティング、ビッグデータ分析、オープンAPI、ブロックチェーン、AIといったテクノロジーの推進によって大きな変革期を迎えています。この変化は、従来の銀行業務を再構築し、金融テクノロジー企業の台頭を促進しています。

ADBは適応するために、管理された試験メカニズムに関する法令を支持し、金融技術の革新を可能にする環境を提供しながら、包括的かつ気候に配慮した金融を促進しています。

駐ベトナム・スイス大使トーマス・ガス氏も次のように述べました。「管理された検査メカニズムに関する政令は、既存のサービス提供者によるイノベーションを促進するだけでなく、新興企業や新規参入者にとって市場参入障壁を低減します。私たちは引き続き、国際的なベストプラクティスを支援し、イノベーションを促進し、スイスの専門知識を活用し、永続的な影響を与えるパートナーシップに投資していきます。」

国立銀行の幹部によると、国立銀行はこれまで、銀行業務におけるデジタル変革活動を促進するための法的枠組みを継続的に改善してきた。銀行業界におけるデジタル変革を支えるインフラは、常に投資、アップグレード、そして開発に重点を置いてきた。

銀行間電子決済システムは1日平均820兆ドンを処理し、金融スイッチ・電子決済システムは1日平均2,600万件の取引を処理しています。国家信用情報インフラは、処理能力の向上とデータの自動更新のためにアップグレードされ、信用機関からのデータ更新率は98%を超える高い水準に達しています。

1億1,700万件以上の個人顧客プロファイル（デジタルチャネルで取引を生み出す個人アカウント総数のほぼ100%に相当）と92万7,000件以上の組織顧客プロファイル（デジタルチャネルで取引を生み出す組織決済アカウント総数の75%以上に相当）が生体認証されています。現在、ベトナムの成人の約87%が銀行口座を保有しており、2024年には非現金決済額がGDPの25倍に達すると予測されています。

そのため、副総裁は、フィンテック部門や企業が参加できる条件を整えるために、国立銀行の専門部門が政令の精神、要件、手順、期間などを明確にする必要があると提案した。

副総裁はまた、各省庁や支部が引き続き国立銀行と連携して政令94号を実施し、参加企業の申請が迅速に審査され、参加企業にとって有利な条件と支援が整い、顧客に便利な金融サービスを提供することに貢献するよう要請した。

（ベトナム+）

出典: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp