សារាចរលេខ 17/2024/TT-NHNN (សារាចរលេខ 17) គ្រប់គ្រងការបើក និងប្រើប្រាស់គណនីទូទាត់នៅគ្រឹះស្ថានឥណទានដែលចេញដោយធនាគាររដ្ឋវៀតណាម (SBV) នៅថ្ងៃទី 28 ខែមិថុនា ឆ្នាំ 2024 ដែលមានប្រសិទ្ធភាពចាប់ពីថ្ងៃទី 1 ខែកក្កដា ឆ្នាំ 2024។

យោងតាមមាត្រា 11 នៃសារាចរណែនាំ 17 ស្តីពីនិយតកម្មលើមុខវិជ្ជាបើកគណនីទូទាត់ (គណនីធនាគារ) បុគ្គលដែលបើកគណនីធនាគាររួមមាន:

ជនដែលមានអាយុចាប់ពី 15 ឆ្នាំឡើងទៅ ដែលមិនត្រូវបានកម្រិត ឬបាត់បង់សមត្ថភាពរដ្ឋប្បវេណី ស្របតាមបទប្បញ្ញត្តិនៃច្បាប់វៀតណាម។

ជនដែលមានអាយុក្រោម 15 ឆ្នាំ បុគ្គលដែលមានកម្រិត ឬបាត់បង់សមត្ថភាពនៃបណ្តឹងរដ្ឋប្បវេណីស្របតាមបទប្បញ្ញត្តិនៃច្បាប់វៀតណាម ប្រសិនបើបើកគណនីធនាគារត្រូវឆ្លងកាត់តំណាងស្របច្បាប់។

អ្នកដែលមានបញ្ហាខាងការយល់ដឹង និងអាកប្បកិរិយា តាមច្បាប់វៀតណាមត្រូវតែឆ្លងកាត់អាណាព្យាបាល ប្រសិនបើពួកគេចង់បើកគណនីធនាគារ។

ឯកសារបើកគណនីធនាគាររួមមានៈ កិច្ចព្រមព្រៀងស្តីពីការបើក និងប្រើប្រាស់គណនីធនាគារ។ កិច្ចព្រមព្រៀងស្តីពីការគ្រប់គ្រង និងការប្រើប្រាស់គណនីរួមរវាងម្ចាស់គណនី (ប្រសិនបើមាន) ក្នុងករណីបើកគណនីរួម។

អតិថិជនម្នាក់ៗដែលបើកគណនីត្រូវផ្តល់ឯកសារអត្តសញ្ញាណរួមមានៈ អត្តសញ្ញាណប័ណ្ណសញ្ជាតិខ្មែរ ឬអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណ ឬសំបុត្រកំណើតសម្រាប់អ្នកដែលមានអាយុក្រោម 14 ឆ្នាំ។

ក្នុងករណីបុគ្គលបើកគណនីធនាគារតាមរយៈអ្នកតំណាង អត្តសញ្ញាណប័ណ្ណរបស់អ្នកតំណាងត្រូវបានទាមទារ។

ក្នុងករណីបុគ្គលដែលជាជនបរទេស ត្រូវមានលិខិតឆ្លងដែន។ សម្រាប់ជនបរទេសដែលធ្វើការនៅប្រទេសវៀតណាម ទិដ្ឋាការចូល ឬអត្តសញ្ញាណអេឡិចត្រូនិចត្រូវបានទាមទារ។

Agribank (PHAM HAI)_0937.jpg
មនុស្សដែលមានអាយុចាប់ពី 15 ឆ្នាំឡើងទៅអាចបើកគណនីធនាគារបាន។ រូបថត៖ ផាម ហៃ

ធនាគារមានទំនួលខុសត្រូវក្នុងការត្រួតពិនិត្យភាពស្របច្បាប់ សុពលភាព និងការប្រៀបធៀប ដើម្បីធានាបាននូវភាពត្រឹមត្រូវ និងភាពត្រឹមត្រូវនៃព័ត៌មានអតិថិជន និងផ្ទៀងផ្ទាត់ព័ត៌មានអត្តសញ្ញាណអតិថិជនស្របតាមបទប្បញ្ញត្តិនៃច្បាប់ស្តីពីការប្រឆាំងការលាងលុយកខ្វក់។

ក្នុងករណីរកឃើញអតិថិជនប្រើប្រាស់ឯកសារក្លែងក្លាយ ឬខុសច្បាប់ ព័ត៌មាន ឬទិន្នន័យ ឬអតិថិជននៅក្នុង "បញ្ជីខ្មៅ" តាមច្បាប់ស្តីពីការប្រឆាំងការលាងលុយកខ្វក់ ធនាគារត្រូវរាយការណ៍ទៅអាជ្ញាធរមានសមត្ថកិច្ច និងដោះស្រាយតាមច្បាប់។

សារាចរលេខ ១៧ ក៏ធ្វើនិយតកម្មការបើកគណនីធនាគារតាមមធ្យោបាយអេឡិចត្រូនិច (មាត្រា ១៦)។ វាចែងថាធនាគារត្រូវតែចេញបទប្បញ្ញត្តិផ្ទៃក្នុងស្តីពីដំណើរការនិងនីតិវិធីសម្រាប់ការបើកគណនីដោយមធ្យោបាយអេឡិចត្រូនិច (ការបើកគណនីតាមអ៊ីនធឺណិត) ស្របតាមបទប្បញ្ញត្តិនៃសារាចរនេះនិងបទប្បញ្ញត្តិនៃច្បាប់ស្តីពីការប្រឆាំងការលាងលុយកខ្វក់ ប្រតិបត្តិការអេឡិចត្រូនិក ការការពារទិន្នន័យផ្ទាល់ខ្លួន ធានាសុវត្ថិភាព និងសុវត្ថិភាព។

អាស្រ័យហេតុនេះ ទិន្នន័យជីវមាត្រដែលរក្សាទុកក្នុងផ្នែកផ្ទុកព័ត៌មានដែលបានអ៊ិនគ្រីបនៃអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណពលរដ្ឋត្រូវបានផ្ទៀងផ្ទាត់យ៉ាងត្រឹមត្រូវថាចេញដោយភ្នាក់ងារប៉ូលីស ឬតាមរយៈការផ្ទៀងផ្ទាត់គណនីអត្តសញ្ញាណអេឡិចត្រូនិចរបស់បុគ្គលនោះ ដែលបង្កើតឡើងដោយប្រព័ន្ធកំណត់អត្តសញ្ញាណអេឡិចត្រូនិច និងការផ្ទៀងផ្ទាត់ភាពត្រឹមត្រូវ។

ការបើកគណនីអនឡាញមិនអាចអនុវត្តបានសម្រាប់ការបើកគណនីទូទាត់រួមគ្នា ឬគណនីទូទាត់រូបិយប័ណ្ណបរទេស។

មាត្រា 17 នៃសារាចរណែនាំនេះចែងថា ម្ចាស់គណនីត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យប្រើប្រាស់គណនីរបស់ខ្លួនដើម្បីដាក់ប្រាក់ និងដកសាច់ប្រាក់ និងស្នើសុំឱ្យធនាគារផ្តល់សេវាទូទាត់តាមរយៈគណនីដូចជា៖ ការផ្តល់មធ្យោបាយទូទាត់ ការអនុវត្តសេវាទូទាត់មូលប្បទានប័ត្រ បញ្ជាទូទាត់ ការអនុញ្ញាតការទូទាត់ ការប្រមូល ការអនុញ្ញាតប្រមូលប័ណ្ណធនាគារ ការផ្ទេរប្រាក់ ការប្រមូល ការទូទាត់ និងសេវាបន្ថែមតម្លៃផ្សេងទៀត ស្របតាមបទប្បញ្ញត្តិនៃច្បាប់បច្ចុប្បន្ន។

ការប្រើប្រាស់គណនីធនាគារដោយមនុស្សដែលមានអាយុក្រោម 15 ឆ្នាំ អ្នកដែលមានកម្រិត ឬបាត់បង់សមត្ថភាពរដ្ឋប្បវេណី បុគ្គលដែលមានការលំបាកក្នុងការយល់ដឹង ឬការគ្រប់គ្រងអាកប្បកិរិយាត្រូវតែធ្វើឡើងតាមរយៈអ្នកតំណាង។ អ្នកតំណាងត្រូវអនុវត្តប្រតិបត្តិការទូទាត់តាមរយៈគណនីទូទាត់របស់អ្នកតំណាងដោយអនុលោមតាមបទប្បញ្ញត្តិនៃច្បាប់រដ្ឋប្បវេណី អាណាព្យាបាល និងតំណាង។