디지털 뱅킹 혁신: 고객 중심, 데이터 중심

은행 부문의 디지털 혁신은 여러 중요한 이정표를 세우며 가속화 단계에 접어들고 있습니다. 은행 업계는 단순히 프로세스를 디지털화하는 것뿐만 아니라, 데이터를 전략적 자산으로, 고객을 중심으로 전체 고객 여정을 재편하고 있습니다. 이는 고객 경험 개선, 금융 포용성 증진, 안전성 확보, 그리고 지속 가능한 발전을 위한 동력 창출을 위한 핵심 요소로 여겨집니다.

이는 9월 25일 하노이에서 "은행업 디지털 혁신의 혁신: 데이터가 기반이고, 고객이 중심이다"라는 주제로 공식 개최된 연례 은행업 정상회담 및 전시회(스마트 뱅킹 2025)에 참석한 대표단의 의견 이었습니다 .

이 행사는 베트남 중앙은행 의 후원으로 개최되었으며, 베트남 은행 협회가 IEC 그룹과 협력하여 진행하였고, 국가 데이터 협회와 국가 사이버 보안 협회가 함께 참여했습니다.

디지털 변혁의 중심에는 고객이 있습니다

워크숍에서 팜 티엔 융(Pham Tien Dung) 국립은행 부총재는 국립은행이 데이터 수집, 종합 및 분석의 전 과정을 규제하는 회람(Circular) 시스템을 발표한 몇 안 되는 부처 및 부문 중 하나라고 말했습니다. 은행 업계에서는 통계 보고서, 신용 정보 모니터링, CIC, 자금세탁 방지, 비즈니스 애플리케이션 등 모든 데이터가 법적 틀 안에 있습니다.

"충분히 올바른, 충분히 깨끗한 생활"이라는 모토 외에도, 데이터는 효과적인 활용과 사용자를 위한 스마트하고 편리한 애플리케이션 구축이라는 두 가지 핵심 문제를 해결해야 합니다. 현재 은행 업계는 국가 인구 데이터베이스와 긴밀히 통합되어 있으며, 오픈 API에 대한 회람을 발표한 최초의 기관입니다.

"데이터는 기반이자 귀중한 자원입니다. 하지만 그 중심은 바로 고객입니다. 따라서 오늘날 디지털 시대에 은행 업계는 고객을 위한 우수하고 스마트한 애플리케이션 개발, 효과적인 고객 지원, 그리고 고객의 정당한 권익 보호라는 세 가지 요소를 충족해야 합니다."라고 팜 티엔 융 부지사는 강조했습니다.

부총재는 은행 업계가 고객을 신속하게 보호하고 안전과 편의성을 모두 보장하는, 정말 훌륭하고 스마트하며 사용하기 쉬운 애플리케이션을 제공해야 한다고 더욱 구체적으로 설명했습니다. 교육, 안내, 운영에 이르기까지 고객 중심적인 접근이 이루어져야 하며, 모든 것이 원활하고 원활하게 진행되어야 합니다.

현재 고객의 98%가 디지털 채널을 통해 거래하고 있습니다. 또한, 국립은행은 은행들이 국제 표준 및 규범을 준수하여 고객에게 서비스를 제공하는 표준 상품 및 서비스를 개발할 수 있도록 법적 통로를 구축했습니다. 부총재는 이것이 은행업이 디지털 공간에서 활동하고 포괄적인 금융을 촉진하는 데 중요한 기반이 된다고 말했습니다.

또한, 이 결과는 많은 대형 은행들이 고객의 98%가 디지털 채널로 전환함에 따라 100개 이상의 거래소를 감축했음을 보여줍니다. 베트남 성인 중 은행 계좌를 보유한 비율은 거의 88%에 달했는데, 이는 포용적 금융 발전의 기반이 되는 수치입니다.

부총재는 "단 하루 만에 은행 시스템은 3,000만 건 이상의 거래를 기록했고, 총 가치는 약 900조 VND, 지점 간 거래액은 약 400억 달러에 달했습니다. 이는 엄청난 규모입니다."라고 덧붙였습니다.

z7047945498194-5744e9ef661f55f9c06d052e444a20a420250925112641.jpg — 워크숍 개요. (사진: Vietnam+)

이처럼 엄청난 수의 거래가 이루어짐에 따라, 팜 티엔 둥 부지사는 은행 보안을 보장하고 안전하고 지속적인 운영을 유지하는 것이 은행 업계의 중요한 관심사라고 말했습니다.

베트남은행협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 최근 많은 신용 기관들이 각 프로세스의 디지털화에서 고객 여정 전체를 재설계하는 방향으로 전환하고 있다고 강조했습니다. '개별 데이터 소유'에서 '전략적 자산으로서의 데이터 관리'로, 수동적인 대응에서 예측 및 선제적 니즈 제시로 전환하고 있습니다.

스마트 애플리케이션으로 고객 권리를 보호하세요

응우옌 꾸옥 훙 박사에 따르면, 2025년과 그 이후에 진정한 "혁신"을 이루려면 은행 업계가 전체 시스템의 표준화 및 데이터 정제와 같은 여러 문제를 동시에 해결해야 합니다. 솔루션 중복을 방지하기 위해 통합 데이터 아키텍처를 구축해야 합니다. 보안, 개인정보 보호 및 윤리적 사용에 대한 포괄적인 데이터 거버넌스 프레임워크를 구축하고, 은행과 신원 플랫폼, 인구 데이터, 기업, 전자상거래, 보험, 통신 간의 통제된 데이터 상호 연결 역량을 강화해야 합니다. 신용 공여, 위험 관리 및 사기 모니터링 분야에서 즉각적인 의사 결정을 지원하기 위해 실시간 분석 역량을 강화해야 합니다.

헝 씨는 특히 "고객 중심" 원칙이 단순히 슬로건이 아닌 가치, 경험, 안전, 신뢰에 반영되어야 한다고 강조했습니다. 데이터 기반 비즈니스 전략은 은행의 상품 개인화, 위험 감지 프로세스 최적화, 사기 방지, 대출 처리 개선, 시장 예측 역량 강화에 도움이 됩니다.

이 문제와 관련하여 팜 티엔 융 부지사는 고객이 경험뿐만 아니라 안전과 법적 권리 보호의 중심이라고 말했습니다. 많은 은행들이 고객이 콜센터 연결을 기다릴 필요 없이 앱에서 직접 카드를 잠그고, 거래 한도를 제한하고, 결제를 일시 중지할 수 있도록 허용하고 있습니다. 이는 점점 더 정교해지는 사기 및 사기 위험 속에서 고객을 보호하기 위한 구체적이고 실용적인 조치입니다.

응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 베트남은행협회 부회장 겸 사무총장 (사진: Vietnam+)

팜 티엔 융 부지사에 따르면, 고객을 진정으로 중심에 두려면 은행들이 국가 인구 데이터베이스에 직접 연결되는 스마트하고 고도로 통합된 애플리케이션을 개발해야 합니다. 고객이 VNeID를 통해 계좌를 개설할 수 있도록 하는 것은 큰 진전이지만, 이를 위해서는 은행 시스템과 공안부가 긴밀하게 통합되어야 하며, 이 또한 간단한 과정이 아닙니다.

한편, 데이터 보안 측면에서 공안부 국가데이터센터 소장이자 국가데이터협회 부회장인 응웬 응옥 꾸엉 소장은 디지털 시대에 데이터의 전략적 중요성을 강조했습니다.

공안부 국가데이터센터 소장 응우옌 응옥 끄엉 소장은 스마트 은행은 무엇보다도 "데이터에 정통한" 은행이어야 한다고 강조했습니다. 전 세계적으로 많은 금융기관들이 스스로를 "데이터 기업"으로 여기며 데이터 웨어하우스, AI, 그리고 전문 인력에 막대한 투자를 해왔습니다.

베트남의 은행업계는 데이터를 "전략적 자원"으로 인식하고 있으며, 이는 칩이 내장된 시민 신분증을 사용해 고객 인증, 기록 정리, 통신 및 소셜 네트워크에서 얻은 빅데이터를 활용해 신용을 평가하고 사기를 방지하는 방식으로 입증되었습니다.

그러나 응우옌 응옥 꾸엉 소장에 따르면, 데이터 품질은 여전히 미흡합니다. 중복 및 불일치가 발생하고, 공유 인프라가 아직 연결되지 않았으며, 데이터 활용은 내부 서비스에만 국한되고 금융 데이터 시장은 아직 형성되지 않았습니다. 보안 및 개인정보 보호 요구 사항은 점점 더 엄격해지고 있습니다. 따라서 은행 업계에서 데이터의 가치를 최대한 활용하기 위해서는 공유 메커니즘을 완성하고, 데이터를 표준화하며, 네트워크 보안을 강화하는 것이 최우선 과제로 고려되어야 합니다.

(베트남+)

출처: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp