데이터는 기반이고, 고객은 중심입니다

이 행사는 베트남 중앙은행 의 후원으로 베트남 은행 협회(VNBA)와 IEC 그룹이 조정하고, 국가 데이터 협회와 국가 사이버 보안 협회가 함께 진행했습니다.

폭발적으로 성장하는 디지털 금융 서비스 생태계

베트남 은행협회 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 부회장 겸 사무총장은 개회사에서 다음과 같이 단언했습니다. "최근 디지털 금융 서비스 생태계가 눈부시게 발전했습니다. 비현금 결제가 확대되었고, 디지털 뱅킹이 주요 채널로 자리 잡았으며, 신원 확인 및 전자 인증이 발전했습니다. 은행, 핀테크, 디지털 플랫폼 간 협력 모델이 확대되었고, 신용 평가, 위험 관리, 사기 방지, 운영 최적화, 다중 채널 고객 관리 분야에서 데이터 분석 역량, 인공지능(AI) 애플리케이션, 머신러닝이 활성화되었습니다. 많은 신용 기관이 각 프로세스의 디지털화에서 전체 고객 여정을 재설계하는 방향으로 전환했습니다. '개별 데이터 소유'에서 '데이터를 전략적 자산으로 관리'하는 방향으로, 수동적인 대응에서 예측 및 선제적 니즈 제시로 전환했습니다."

대부분의 기본 금융 서비스는 이제 전자 채널을 통해 디지털화되었습니다. 많은 은행이 기존 창구 대신 디지털 채널을 통해 처리되는 거래의 95% 이상을 기록하고 있습니다. 디지털 뱅킹 생태계는 점점 더 다양하고 지능화되어 고객에게 송금, 공과금 납부, 저축 예금, 온라인 대출 등 매력적인 서비스를 제공합니다. 전화 한 통화로 바로 이용할 수 있습니다. 많은 기본 업무(저축 예금, 정기 예금, 지불 계좌 개설 및 사용, 은행 카드 개설, 전자 지갑, 송금, 대출 등)가 100% 디지털화되었습니다.

현재 베트남 성인의 약 87%가 은행 계좌를 보유하고 있으며, 비현금 결제 규모는 GDP의 25배에 달합니다. 2025년 1~7월 동안 QR 코드를 통한 비현금 거래는 2024년 동기 대비 66.73%, 거래 금액은 159% 증가했습니다. 베트남은 또한 태국, 캄보디아, 라오스와 QR 코드를 통한 국경 간 소매 결제 연결을 선도하며 아시아 지역으로의 확장을 목표로 하고 있습니다.

국립은행 부총재 팜 티엔 둥에 따르면, 국립은행은 데이터 수집, 종합 및 분석 과정 전체를 규제하는 회람(Circular) 시스템을 발표한 몇 안 되는 부처 및 부문 중 하나입니다. 은행 부문에서는 이러한 법적 틀 밖에서는 어떠한 데이터도 수집되지 않습니다. 통계 보고 시스템, 신용 정보 모니터링, CIC 시스템, 자금세탁 방지, 모든 비즈니스 애플리케이션에 이르기까지, 회람은 규제를 통해 전체 부문의 법적 기반을 제공합니다.

"충분히 올바른, 충분히 깨끗한 생활"이라는 모토 외에도, 데이터는 두 가지 핵심 과제를 해결해야 합니다. 바로 데이터를 효과적으로 활용하고, 사용자에게 편리하고 스마트한 애플리케이션을 통합하여 우수한 애플리케이션을 구축하는 것입니다. 현재 은행 업계는 국가 인구 데이터베이스와 긴밀히 통합되어 있습니다. 또한 중앙은행은 개방형 API에 대한 회람을 발행하여 당사자들이 은행 업계 데이터를 연결할 수 있도록 하는 최초의 기관입니다. 팜 티엔 융 부지사는 "데이터는 기반이자 귀중한 자원입니다. 하지만 그 중심에는 고객이 있습니다. 따라서 오늘날 디지털 시대에 은행 업계는 고객을 위한 우수하고 스마트한 애플리케이션 개발, 효과적인 고객 지원, 그리고 고객의 정당한 권익 보호라는 세 가지 요소를 충족해야 합니다."라고 강조했습니다.

은행 업계에서 데이터 기반 비즈니스 전략의 급속한 발전은 상당한 이점을 창출했습니다. 그러나 부총재는 단순히 데이터를 확보하는 것뿐만 아니라 데이터를 효과적으로 활용하는 것도 문제라고 지적했습니다. 완전한 시민 신원 확인 데이터베이스가 구축되어 있지만, 일부 절차는 여전히 수동 확인이 필요하며, 이는 데이터의 상호 연결, 연결 및 활용을 더욱 촉진해야 함을 보여줍니다.

다차원적 과제 해결

베트남 은행협회 부회장 겸 사무총장 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung)에 따르면, "데이터가 기반이고 고객이 중심"이라는 경영 방식의 전환은 단순히 몇 가지 기술 시스템을 더 도입하는 것이 아닙니다. 기능 관리에서 프로세스 관리로, 감사 후 보고에서 예측 분석으로, 지역 측정에서 고객 생애 가치의 전반적인 최적화로, "최대한 많은 데이터 수집"에서 "명확한 목적을 가진 데이터, 즉 정확하고 정제된 데이터를 통해 진정한 가치를 창출"하는 경영 사고방식의 전환입니다.

"올해 스마트 뱅킹의 주제는 단순히 기술만을 다루는 것이 아니라, 선제적 리스크 관리 및 규정 준수를 기반으로 전략-데이터-기술-사람의 조화로운 결합을 강조합니다. 이를 통해 혁신적이면서도 안전하고, 빠르면서도 표준화되고, 개인화되면서도 개인정보를 보호하고, 개방적인 연결을 유지하면서도 시스템 리스크를 엄격하게 통제하는 지속 가능한 디지털 뱅킹 생태계를 구축하는 것을 목표로 합니다."라고 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 말했습니다.

베트남 은행 협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙이 워크숍에서 개회사를 했습니다.

동시에 응우옌 꾸옥 훙 박사는 "고객 중심" 원칙이 단순히 슬로건이 아닌 가치, 경험, 안전, 신뢰에 반영되어야 한다고 강조했습니다. 데이터 기반 비즈니스 전략은 은행이 상품을 개인화하고, 위험 감지 프로세스를 최적화하고, 사기를 예방하고, 대출 처리를 개선하고, 시장 예측 역량을 강화하는 데 도움이 됩니다.

팜 티엔 융 부지사는 "고객 중심주의"는 단순히 고객 경험만을 위한 것이 아니라 안전과 법적 권리를 보호하는 것이라고 말했습니다. 많은 은행들이 고객이 콜센터 연결을 기다릴 필요 없이 앱에서 직접 카드를 잠그고, 거래 한도를 제한하고, 결제를 일시 중지할 수 있도록 허용했습니다. 이는 점점 더 정교해지는 사기 및 사기 위험 속에서 고객을 보호하기 위한 구체적이고 실질적인 조치입니다.

"진정한 고객 중심이 되려면 은행은 국가 인구 데이터베이스에 직접 연결되는 스마트하고 고도로 통합된 애플리케이션을 개발해야 합니다. 고객이 VNeID를 통해 계좌를 개설할 수 있도록 하는 것은 큰 진전이지만, 이를 위해서는 은행 시스템과 공안부가 긴밀하게 통합되어야 하는데, 이는 간단한 과정이 아닙니다."라고 팜 티엔 융 부지사는 인정했습니다.

6월 13일 현재, 은행업계는 칩이 내장된 시민 신분증 또는 VneID를 통해 생체 인식으로 검증된 고객 기록(CIF)이 1억 1,700만 건이 넘었습니다(디지털 채널에서 거래를 생성하는 개인 지불 계좌 총 수의 거의 100%에 해당). 92만 7,000개가 넘는 기업 고객 기록에서 생체 인식 정보가 검증되었습니다(디지털 채널에서 거래를 생성하는 기업 지불 계좌 총 수의 70% 이상에 해당).

국가신용정보센터(CIC)는 공안부 C06과 협력하여 약 5,700만 건의 오프라인 고객 기록에 대한 고객 데이터 조정 및 정리 작업을 6차례에 걸쳐 완료했습니다. 63개 신용기관이 카운터 기기를 통해 칩이 내장된 시민 신분증 애플리케이션을 배포했습니다. 57개 신용기관과 39개 결제 중개업체가 모바일 앱을 통해 칩이 내장된 시민 신분증 애플리케이션을 배포했습니다. 32개 신용기관과 15개 결제 중개업체가 VneID 애플리케이션을 배포하고 있습니다.

홍안

출처: https://nhandan.vn/du-lieu-la-nen-tang-khach-hang-la-trung-tam-post910432.html