국립은행은 은행 뒤에 숨은 대기업의 '그림자'를 제한하기 위해 주주 그룹에 대한 주식 소유 비율과 대출 비율을 엄격히 제한하고자 합니다.
오늘 오후 국회는 신용기관법 개정안을 논의할 예정인데, 이 법률에는 교차소유 문제를 해결하기 위한 많은 규정이 포함되어 있습니다.
교차 소유는 한 은행이 다른 은행의 주식을 보유하는 현상으로, 많은 전문가들에 따르면 베트남에서는 여전히 골치 아픈 상황입니다. 국회 대의원들에 따르면, 은행의 교차 소유는 투자를 위한 차입을 통해 가상 자본을 늘리거나, (자회사와 손자회사를 통해 직간접적으로) 서로 자본을 출자하는 등 위험을 증가시킵니다. 또 다른 결과는 대주주와 특수관계인의 인수 및 지배 위험입니다. 모은행, 자회사, 그리고 관계회사들이 기업에 공동으로 투자하고, 상업은행의 영업 활동을 지배하는 주식을 소유하게 됩니다.
신용기관법 개정안의 중요한 목표 중 하나는 주주 및 관계인 집단의 신용기관 조종을 제한하는 것입니다. 따라서 신용기관법 개정안은 주주 집단의 은행 운영에 대한 조종 및 영향력을 제한하기 위한 여러 조항을 추가했습니다.
방금 국회 대의원들에게 보낸 설명 및 수락 보고서에 따르면, 개인 주주의 주식 소유 비율은 현재 5%로 유지하고, 기관 주주의 한도(이러한 주주가 간접적으로 소유한 주식 수 포함)는 15%에서 5%로 낮추고, 주주 및 관계자의 한도는 20%에서 11%로 낮추는 것이 제안되었습니다.
| 은행의 최대 소유 비율 | 현행법 | 개정안 |
| 개인 주주 | 5% | 5% |
| 주주 및 관련 당사자 | 20% | 15% |
| 기관 주주(간접 소유권 포함) | 15% | 10% |
경영 및 행정에서의 지배력 제한과 관련하여, 초안 법률은 신용기관에서 직책을 맡지 못하게 하거나 동일한 직책을 맡지 못하게 하는 경우에 대한 규정을 더욱 엄격하게 하여, 은행에서 권한을 가진 사람들이 해당 신용기관에 개입하여 지배하고, 지배적인 개인 및 조직 집단에게 이익이 되는 방향으로 결정을 바꾸는 것을 제한합니다.
또한, 법안은 신용기관의 경영진 및 임원의 관련자에 대한 정보 공개 의무와 신용기관의 정관자본 1% 이상을 소유한 주주에 대한 정보 공개 의무도 보완합니다.
관리기관은 은행 주주 집단의 지분율 제한 외에도, 단일 고객 및 특수관계인에 대한 신용 한도를 더욱 엄격하게 관리하여 단일 고객 집단에 대한 신용 집중을 제한할 계획입니다. 다만, 단일 고객 및 특수관계인에 대한 신용 한도 인하 계획은 은행 운영에 급격한 영향을 미치지 않도록 로드맵 형태로 시행될 예정입니다.
이에 따라 초안은 영향을 최소화하기 위해 5년 이내에 고객 신용 한도를 자기자본의 10%, 고객 및 특수관계인의 신용 한도를 자기자본의 15%로 점진적으로 낮추는 로드맵을 명시했습니다. 비은행 금융기관의 경우 이 비율은 각각 15%와 25%입니다.
한도를 초과하여 신용을 제공하는 경우, 총리는 최대 신용 한도 승인 조건 및 서류를 정한다. 한도를 초과하여 제공하는 총 신용 한도는 은행 자기자본의 4배를 초과할 수 없다.
시중은행에서의 거래. 사진: Thanh Tung
9월 중순 국회 상임위원회 회의에서 교차소유 문제 해결 방안에 대해 언급하며 응우옌 티 홍 주지사는 이 문제를 철저히 해결할 규정이 마련될 때까지 기다린다면 "절대 실현될 수 없을 것"이라고 시인했습니다. 그녀는 교차소유 문제를 '강화'하는 규정이 시스템 안전 확보와 위험 통제에 도움이 되겠지만, 주식 시장과 경제 시장 규제에는 부정적인 영향을 미칠 것이라고 말했습니다.
은행 주식을 보유하거나 자본을 차입하는 개인 및 조직의 비율은 쉽게 계산하고 모니터링할 수 있습니다. 그러나 지배력을 가진 실소유자가 타인에게 주식을 대신 보유하도록 요청하거나 고용하거나, 자본을 차입하기 위해 "유령" 기업을 설립하는 경우, 그 실소유자는 기록에 나타나지 않습니다.
예를 들어, 사이공은행(SCB) 조사 기관(공안부)의 최근 결론에 따르면, 기록상 쯔엉미란 씨가 정관 자본금의 4.98%를 보유하고 있는 것으로만 나타납니다. 그러나 실제로 쯔엉미란 씨는 2022년 10월 기준 27개 법인과 개인을 통해 은행 지분의 91% 이상을 소유하고 있습니다. 2012년부터 2022년까지 SCB 미상환 대출의 90% 이상이 수천 개의 "유령" 회사를 통해 란 씨의 그룹으로 흘러갔습니다.
홍 씨는 "신용기관법 초안도 이를 조정의 핵심 내용으로 삼고 있다"고 말했다. 개인이나 기업의 지분율 통제 또한 "고의로 타인의 명의를 빌려 운영하게 하면 감당하기 어렵다"며, 수사기관의 참여가 필수적이라고 덧붙였다.
따라서 국가은행은 이를 철저히 처리할 수 있는 규정을 마련하기는 어렵지만, 신용기관법 개정안의 내용과 인구, 사업자등록 등 국가데이터 연계, 관련 국가관리기관, 검사·조사·감사기관의 협조 등 기타 해결책을 포함하여 종합적으로 처리할 필요가 있다고 평가하고 있습니다.
이 법안은 은행 운영을 조종하는 교차소유를 줄이는 것 외에도 신용기관에 대한 조기 개입 조치도 언급하고 있습니다. 국회 상임위원회는 법안 접수 및 마무리 과정에서 조기 개입, 특별 관리, 신용기관에 대한 특별 대출 관련 조항은 의견이 엇갈리는 조항이라고 밝혔습니다.
일각에서는 초안에 명시된 조기 개입 조항이 아직 미흡하여 면밀한 검토와 수정이 필요하다는 의견이 제기되었습니다. 따라서 초안이 통과되면 조기 개입 방향으로 개정될 것입니다. 구체적으로, 금융기관과 외국은행 지점의 누적 손실액이 정관자본금, 배정자본금, 준비금의 15%를 초과할 경우, 관리기관이 개입할 계획을 수립하게 됩니다.
특별대출과 관련하여, 이 법안 초안은 예금보험기관, 다른 은행, 그리고 예금보험기관에 특별대출을 제공하는 국립은행으로부터 특별대출을 허용하는 은행 관련 규정을 폐지합니다. 대신, 은행은 법률 규정에 따라 다른 기관으로부터 특별대출을 허용합니다.
국무총리는 특별한 경우에 국가 자원을 간접적으로 사용하여 시스템 안전을 확보하기 위한 것이므로, 특별 관리 하에 있는 은행에 연이율 0%의 특별 대출을 결정할 권한을 가지고 있습니다.
퀸짱 - 안민
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