2021~2025년 Agribank 부실채권 정리 관련 구조조정 1부: 기회와 과제

2021년부터 2025년까지 "부실채권 처리 관련 구조조정"은 내부 경영 과제일 뿐만 아니라 국내외 사회경제적 환경의 숱한 변동 속에서 은행 시스템의 지속가능성을 시험하는 중요한 과제입니다. 100% 국유 상업은행이자 "3농(三農)" 발전에 핵심적인 역할을 담당하는 아그리뱅크(Agribank)에게 있어, 비록 어려운 과제이기는 하지만 시스템 구조조정은 은행의 정치적 과제 완수와 재정 안정을 위한 핵심 지원책이 될 것입니다.

결의안 42 합법화의 이점

2024년 1월 1일부터 부실채권 정리 시범 운영에 관한 결의안 42/2017/QH14(결의안 42)가 공식적으로 만료되었습니다. 지난 6년간 은행 시스템이 기대해 온 "특별" 법적 통로가 2024년 신용기관법(개정)을 통해 합법화되었으며, 담보 자산 압류 및 처리 권한에 대한 새로운 규정이 마련되었습니다. 결의안 42의 합법화는 신용기관 전반, 특히 농업은행(Agribank) 에 많은 이점을 제공하며, 특히 사회 자원 문제 해결을 위한 해결책을 제공합니다.

Agribank의 경우, 이는 2025년이 국가은행 총재(SBV)가 승인한 2021~2025년 기간의 부실채권 정리와 관련된 Agribank 구조조정 계획의 완료를 결정하는 중요한 해이기 때문에 더욱 의미가 있습니다.그리고 구조조정 과정에서 확인된 5대 기둥과 함께: (1) 부실채권 정리 및 강화 조항; (2) 조직 및 네트워크 구조조정; (3) 디지털 전환 및 위험 관리 기술 업그레이드; (4) 자본 안전 강화를 위한 정관 자본 증가; (5) 신용 포트폴리오 구조조정; Agribank는 부채 정리 및 회수를 핵심 과제로 간주합니다.동시에 사람과 기업이 어려움을 극복하고 생산 및 사업을 촉진하며 경제 의 자본 수요를 신속하게 충족할 수 있도록 지원하는 솔루션을 동시에 배포합니다.

Agribank는 농업 및 농촌 개발에 있어 항상 개인과 기업과 함께합니다. 사진: Agribank

구체적으로, Agribank는 신용 증가에 맞춰 자본 동원 계획을 시행하고 자본 구조를 최적화하는 목표를 설정했습니다. 지속 가능한 신용 증가와 통제, 신용 품질 개선, 부실채권 회수 증대를 병행합니다. 운영 안전 비율을 보장하기 위한 재무 역량을 개선하고 강화하는 솔루션을 시행합니다. 법적 규정과 Agribank의 실무적 요구 사항에 따라 네트워크를 재구조화, 정리 및 조정합니다. 정보 기술 시스템을 지속적으로 현대화하고 강력한 디지털화를 추진합니다. Agribank의 개발 방향에 맞춰 자회사 운영을 안전하고 효과적인 방향으로 지속적으로 정리하고 통합합니다. 위험 관리를 강화하고, 내부 검사 및 감독 활동을 개선하고, 인사 업무를 시행하고, 인적 자원의 질을 개선하는 데 중점을 두고 거버넌스 요구 사항을 충족합니다. 정책, 급여 및 보너스 메커니즘, 인센티브를 시행하고 시스템 전반에 걸쳐 신용을 촉진하고 부실채권을 회수하기 위한 직원의 동기를 부여합니다.

부실채권이 급격히 감소했다

2021년부터 2025년까지의 전체 기간을 살펴보면, Agribank는 자랑스러운 성과를 달성했습니다. 규모와 성장 측면에서 Agribank의 전략적 목표를 초과 달성했으며, 이는 내실 있는 역량과 경쟁력을 보여주는 요소입니다. 총자산은 230억 동(VND)을 넘어 연평균 9.6% 성장하여 목표치인 7~11%를 크게 상회했습니다. 동원 자본은 215억 9천만 동(VND)에 도달하여 연평균 8.95% 성장했습니다. 미상환 대출금은 18억 5천만 동(VND)에 도달하여 연평균 9.93% 성장했습니다. 특히 2025년 상반기 자본금은 전년 동기 대비 5배 증가한 130조 원을 기록했으며, 미상환 대출금도 130조 원 증가하여 2021년 이후 가장 높은 증가율을 기록했습니다.

특히 구조조정 계획에 따른 부실채권 비율이 크게 감소하여 부실채권 목표를 예상보다 거의 1년 앞당겨 달성했습니다. 또한, 연평균 부채 회수 및 정산액은 약 10조 8천억 원에 달해 당초 목표의 두 배에 달했습니다. 특히, 대차대조표상 부실채권 비율은 빅4 ​​은행보다 훨씬 낮습니다. 은행 시스템 내에서 여러 측면에서 선도적인 입지를 유지하고 확고히 하고 있습니다. 전국 거의 100%의 자치구를 포괄하는 2,300개 이상의 거래 지점을 통해 네트워크를 전면적으로 재편하고 있으며, 총자산, 자본금, 미상환 대출금 규모 면에서 선도적인 상업은행으로 자리매김하고 있습니다. 농업 및 농촌 지역 미상환 대출금이 전체 시스템 미상환 대출금의 약 30%를 차지하는 "3농(三農)" 개발의 주역으로 자리매김하고 있습니다.

또한, Agribank는 점진적으로 디지털 전환을 추진하고 정보 기술 시스템을 현대화했으며, 200개 이상의 상품 및 서비스와 150개의 디지털 유틸리티를 구축했습니다. 거래의 95%가 디지털 채널을 통해 이루어지고 있으며, 고객의 47%가 디지털 서비스를 이용하고 있습니다. Agribank Plus는 현재 150개 이상의 기능과 유틸리티를 보유하고 있습니다. 예금 고객 수는 현재 2,320만 명으로 2020년 대비 약 580만 명 증가했습니다.

이러한 장점에도 불구하고 Agribank는 특히 2024~2025년에 많은 어려움과 과제에 직면하게 될 것입니다. 부채 구조 조정을 재분류하고 충분한 대책을 마련해야 하는 상황에서 높은 신용 비용, Basel II 기준을 충족하기 위한 자본 증가 압력, 농촌 지역에서 담보 자산을 처리하는 데 여전히 많은 법적 및 집행적 문제가 있습니다. 이러한 문제에 대한 당국의 동시적 지원 솔루션이 없다면 앞으로 부실채권을 전체 시스템의 2% 미만으로 유지하는 능력은 많은 어려움에 직면하게 될 것입니다.

아그리뱅크의 노력은 무디스 신용등급 Ba2, 피치 신용등급 BB+ 등급을 받은 2024년 국가품질상(National Quality Award) 등 국내외 유수의 상을 수상하며 인정받았습니다. 아그리뱅크는 수년 연속으로 베트남 10대 납세자 기업에 선정되었으며, 베트남에서 법인소득세를 두 번째로 많이 납부하는 은행으로 자리매김했습니다. 이러한 수치는 2021년부터 2025년까지 부실채권 정리 관련 구조조정 계획을 이행하는 과정에서 아그리뱅크가 보여준 노력과 매우 자랑스러운 성과를 보여줍니다.

출처: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html