VietBank Binh Duong에 부실채권 비율을 3% 미만으로 낮추도록 요구

빈증성 비엣뱅크(VietBank Binh Duong), 은행감독청(BSIA), 그리고 베트남 국가은행 빈증지점에 대한 감사 결과, 여러 가지 한계와 미흡한 점이 지적되었습니다. 특히, 보험대리점 업무에 대한 지급 지침, 감독 및 품질 관리 절차, 그리고 거래 지연 조치 적용 기한 규정을 신속하게 마련하지 못한 점이 지적되었습니다.

VietBank Binh Duong은 대출 보안 조치에만 초점을 맞추고 고객의 대출 계획과 상환 출처에 대한 평가에는 그다지 주의를 기울이지 않았습니다.

연체된 채무 이체 통지서에 "연체된 이자" 내용이 누락되었습니다.

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VietBank Binh Duong은 2022년에 개장합니다. 사진: VietBank.

신용 공여 활동의 오류와 관련하여, VietBank Binh Duong은 총 미상환 부채가 101조 9,910억 VND인 3명의 고객(그룹 4 부채를 가진 고객 1명 포함)에 대한 대출 원칙을 위반했습니다. 해당 지점은 만기일 이전에 대출 1건을 회수했으며, 나머지 2건의 대출은 총 미상환 부채가 983억 VND입니다.

대출에 대한 평가 및 승인이 엄격하고 완전하며 적절하지 않았으며, 14개 고객의 총 자본 필요성을 증명하는 서류가 없었고, 미지불 채무 오류의 총액은 973,116억 VND였습니다.

담보와 관련하여, VietBank Binh Duong은 프로젝트 토지 사용권 소유자를 회사명으로 업데이트하지 않았고, 담보대출 계약서에 공증도 하지 않았으며, 토지 사용권에 대한 담보 거래를 등록하지 않았습니다. 이 오류는 총 미지급 부채가 466조 6,250억 VND인 두 고객에게 발생했습니다.

총 미지급 부채가 161조 5,570억 동인 4개 고객에게 신용을 제공한 것은 대출 후 엄격한 검사 및 모니터링이 이루어지지 않았고, 보증이 제공되지 않았거나 자본 사용 목적을 증명하는 서류를 충분히 수집하지 않았거나, 부적절한 서류를 수집했습니다.

검사 결론에서는 VietBank Binh Duong이 고객, 특히 현금 소득원이 많은 일부 고객의 부채 상환 출처와 수입 출처에 대한 대책이 없거나 관리할 수 없다는 점, 회사에 출자한 자본으로부터의 수익이 보장되지 않고 적절하지 않다는 점, 주요 상환 출처가 미래의 부동산 매각이라는 점, 후원 지점에 대한 대출 프로젝트로부터 얻은 수익으로 고객이 계약에 따라 부채를 상환하도록 보장한다는 점 등에 대해 신용 위험 경고를 내렸습니다.

또한, 9개 고객은 재무 상황이나 재무 보고서가 좋지 않고, 사업 실적 지표도 좋지 않아 잠재적인 신용 위험에 노출되어 있습니다.

많은 신용기관에서는 고객에게 생산 및 사업에 필요한 운영자금을 보충하기 위한 신용한도를 부여하지만, 해당 지점에서는 아직 지점 및 다른 신용기관에서 총 지출액이 고객의 총 자본 필요량을 초과하지 않도록 보장하는 지출 전 관리 조치를 취하지 않았습니다.

빈즈엉 비엣뱅크는 부실채권에 대한 신용위험을 처리하기 위해 준비금을 사용하지 않습니다. 부실채권 처리를 촉구하는 작업은 여전히 ​​느리고 시기적절하지 않으며 효과적이지 않습니다.

일부 부실채권 기록은 대출 원칙을 위반하며 대출 평가, 지출, 검사 및 감독에 오류가 있습니다.

VietBank Binh Duong은 아직 자금세탁 방지 활동에 관련된 고객 2명에 대한 완전하고 시기적절한 신원 정보를 수집하지 못했습니다.

검사감독기관은 베트남 국립은행 빈즈엉 지점장에게 빈즈엉성 인민위원회가 빈즈엉성 개발투자펀드의 전임 이사를 처리하도록 권고하는 문서를 발행할 것을 권고했습니다. 빈즈엉성 개발투자펀드 전임 이사는 2024년 6월 13일 VietBank Binh Duong에서 고객의 대출에 대해 펀드 인장을 사용하여 부채 상환 약정서에 서명하고 발행했는데, 이는 법적 규정에 따른 것이 아닙니다.

신용 공여 활동과 관련하여, 검사팀은 고객 Phan Van Cu에 대한 920억 VND의 조기 채무를 징수하고 채무를 분류하고, 고객 An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited 및 고객 Nguyen Thanh Tri의 대출을 징수하고 재평가할 것을 제안했습니다.

검사팀은 또한 지점에 부실채권을 강력히 촉구하고 철저히 회수하여 부실채권 비율을 3% 이하로 낮추도록 권고했습니다.

2024년 10월 31일 기준, VietBank Binh Duong의 총 동원액은 2조 1,320억 동에 달했는데, 이는 2023년 같은 기간 대비 6.78% 감소한 수치이며, 2023년 말 대비 4.26% 감소한 수치입니다. 해당 지점의 누적 이익은 20억 6,000만 동이 감소했습니다.

Sacombank BRVT의 차용인은 부채 상환 출처에 대한 면밀한 모니터링 및 검사를 받지 않았습니다.

Sacombank BRVT의 대출 활동 감사 결과, 여전히 몇 가지 미흡한 점이 발견되었습니다. 특히, 고객의 대출 계획에 총 자본금 출처 및 필요 총 자본금에 대한 세부 정보가 누락되어 있었습니다. 감사 결과, 2024년 7월 31일 기준 470조 3,360억 동(VND)의 미상환 부채가 있는 프로젝트 투자 대출 1건이 규정에 따른 채무 상환 출처에 대한 엄격한 감사 및 감독 없이 이루어진 것으로 확인되었습니다.

위와 같은 단점이 발생하는 원인은 고객 수가 많고, 경영진이 대출 서류를 철저히 수집하지 않고, 대출 후 검사 작업을 철저히 하지 않아 신용공여 업무에 오류가 발생하고 있는 것으로 지적됩니다.

이러한 오류는 지점 경영진, 관련 기능 부서 및 오류의 원인이 된 업무 수행과 직접적으로 관련된 책임이 있는 개인의 책임입니다.

베트남 국립은행 BRVT 지점의 수석 검사관 겸 감독관은 Sacombank BRVT 이사회가 기존 운영 문제를 심각하게 바로잡고 교훈을 얻을 것을 권고합니다. 관련 기능 부서에 내부 검사 및 통제를 강화하도록 지시하고, 이 결론에 언급된 기존 문제를 검토하여 바로잡고, 신용 운영에 대한 해결책을 시행하고 권장 사항을 바로잡을 것을 권고합니다. 늦어도 2025년 3월 31일까지입니다.