침수된 차량: 보상을 받을 시기와 알아야 할 사항

VTV.vn - 자동차 소유자라면 홍수로 인한 피해를 보상하는 조항이 포함된 자동차 물리적 보험에 가입하는 것이 매우 필요합니다.

자동차 소유자는 홍수로 인한 피해를 보상하는 조항이 포함된 자동차 물리적 보험에 가입하는 것이 매우 필요합니다.

차량 침수 시 보상 조건

현행 자동차 보험 체계에서는 차량 보험(흔히 차체 보험이라고 함)이 침수로 인해 차량이 손상되었을 경우 차량 소유자가 보상을 받기 위한 필수 조건입니다. 이 보험은 충돌, 화재, 자연재해, 폭풍, 홍수 또는 침수로 인한 피해를 포함하여 광범위한 보장 범위를 제공하는 자발적 보험입니다. 즉, 차량 보험에 가입한 차량 소유자만 침수로 인해 차량이 손상되었을 경우 보험사의 보상 대상이 됩니다.

차량이 침수 지역을 지날 때 가장 심각한 피해 중 하나는 정수압 해머 현상입니다. 공기 흡입구를 통해 엔진 연소실로 물이 유입되면 피스톤이 잠기고, 커넥팅 로드가 휘거나 엔진 블록이 갈라집니다. 결과적으로 수리 비용은 수천만 동에서 수억 동에 달할 수 있는데, 이는 많은 사람들의 예비비를 훨씬 넘어섭니다. 그러나 모든 보험 계약이 이러한 상황에 대한 보상을 자동으로 제공하는 것은 아닙니다. 일반적으로 정수압 해머 현상으로 인한 피해는 차량 소유자가 추가 정수압 해머 보험에 가입해야만 보장받을 수 있으며, 이 보험의 평균 비용은 연간 차량 가격의 약 0.1%입니다. 이는 위험 발생 시 소액이지만 상당한 비용입니다.

계약서에 정수압 관련 조항이 있는 경우, 보상 수준은 일반적으로 차량 소유자와 보험사 간의 구체적인 계약에 따라 수리비의 70%에서 100%까지입니다. 반대로, 정수압 관련 조항이 없는 경우, 보험사는 차량이 침수되더라도 엔진 손상에 대한 보상을 거부할 권리가 있습니다.

침수와 수격 현상의 정의를 설명하면서, InFair Insurance Support Company Limited의 CEO인 Nguyen Khac Xuan 씨는 침수란 차량이 물에 잠기는 현상이고, 수격 현상이란 공기 흡입구를 통해 물이 엔진으로 유입되어 엔진이 손상되는 현상이라고 말했습니다.

"홍수는 추가 약관 없이 보험으로 보장되는 기본적인 위험입니다. 따라서 차량이 침수되어 엔진이나 전기 시스템에 문제가 발생하면 보험 범위 내에서 보상받을 수 있습니다."라고 쉬안 씨는 강조했습니다.

그러나 그는 불가항력 사유가 모두 보험으로 보장되는 것은 아니라고 덧붙였습니다. 이러한 위험은 보험 계약서에 명확하게 명시되어 있기 때문입니다. 따라서 자동차 소유자는 계약 범위를 명확하게 이해하여 완전하고 합리적인 방식으로 보험금을 청구할 수 있는 옵션을 준비해야 합니다.

쉬안 씨에 따르면, 차량이 수격 현상 조항을 구매하지 않았는데 보험사가 엔진 손상을 제외하는 것은 옳지 않습니다. 수격 현상이 아니라 침수이기 때문에 차량 소유자는 100% 보상을 받게 됩니다. 차량이 수격 현상 조항을 구매했는데 보험사가 수격 현상 조건(보통 70~80% 보상)에 따라 보상을 요구하는 것 역시 옳지 않습니다.

"전기 시스템과 관련하여, 일부 회사는 침수 지역에서 운행되는 차량으로 인한 전기 시스템 손상을 보상에서 제외합니다. 운행 중이 아닌 상태에서 홍수에 잠긴 차량은 보상에서 제외되지 않습니다."라고 쉬안 씨는 덧붙였습니다.

따라서 쉬안 씨는 위의 사례에 대해 보험사가 차량 소유자에게 100% 보상해 줄 것이라고 말했습니다. 차량이 워터해머링(water-hammering)을 당했을 경우, 엔진 부분에 대한 별도의 워터해머링 조항에 따라 공제될 것입니다.

침수지역을 차량이 통과할 때 가장 심각한 피해 중 하나는 수격현상(Water Hammer)입니다.(사진 설명)

보험금 청구 절차

차량 침수 시, 올바른 보험금 청구 절차를 이해하고 준수하는 것은 차량 소유자의 권리를 결정하는 데 중요한 요소입니다. 우선, 사용자는 계약서에 명시된 보험사 또는 구조 핫라인 전화번호로 즉시 신고해야 합니다. 신고가 지연되면 보험사가 현장을 확인할 증거가 부족하여 합의를 거부할 수 있습니다.

다음으로, 차량 소유자는 차량 위치, 침수 정도, 그리고 눈에 띄는 손상을 명확하게 보여주는 사진이나 비디오 로 현장을 기록해야 합니다. 이는 감정인이 손상 원인과 정도를 정확하게 평가하는 데 중요한 증거입니다. 차량이 아직 침수된 상태에서는 절대 시동을 걸지 마십시오. 시동을 걸면 물이 엔진에 유입되어 정수압 손상을 유발하고 보상금이 감소하거나 심지어 보상받을 권리가 상실될 수 있습니다.

보험사는 정보를 접수한 후, 현장 또는 정비소에 감정사를 파견하여 피해 정도를 평가합니다. 감정사의 동의가 있어야만 차량 소유자는 차량 수리를 받을 수 있습니다. 청구 서류는 차량 등록증, 보험 계약서, 현장 사진, 감정 보고서 및 기타 관련 서류를 포함하여 완벽해야 합니다. 감정 후, 보험사는 가맹 정비소에 수리비를 직접 지불하거나 계약서에 명시된 조건에 따라 차량 소유자에게 환불합니다.

모든 침수 상황이 전액 보상되는 것은 아닙니다. 일반적인 사례는 세 가지 유형으로 나뉩니다. 100% 보상은 차량이 운전 중 또는 주차 중 침수되고, 차량 소유자가 즉시 보험사에 신고하고, 스스로 시동을 걸지 않았으며, 계약서에 충분한 물적 보험과 수해 보험 조항이 포함된 경우입니다. 침수 상태에서 차량 시동을 걸거나 보험사에 늦게 신고하는 경우, 보상 수준은 70~80%로 낮아질 수 있습니다. 무보상은 차량 소유자가 민사 책임 보험만 가입했거나 차량 물적 계약서에 수해 보험 조항이 없는 경우입니다.

자동차 보험 규정에서는 보험 가입자가 의무를 이행하지 않을 경우 "보상 제재", 더 정확히는 보상 감액이라는 개념이 적용됩니다. 이러한 의무에는 사고 현장 보존, 보험사에 신속히 신고, 그리고 경우에 따라 경찰에 신고하여 사고를 해결하는 것이 포함됩니다. 차량 소유자가 이를 위반하여 평가에 어려움을 초래하거나 피해가 증가할 경우, 보험사는 그에 따라 보상금을 감액할 권리가 있습니다. 위반 사항이 많을 경우, 보험사는 공정성과 규정 준수를 위해 가장 높은 공제액을 적용합니다.

신속한 처리, 정확한 절차, 그리고 정직한 신고는 차량 소유자가 합법적인 권리를 보호하는 데 도움이 되는 핵심입니다.(일러스트 사진)

차량이 침수되었을 때 차량 소유자를 위한 조언

기후 변화로 인해 폭우, 만조, 홍수가 더 빈번하게 발생하는 상황에서, 적극적인 예방 조치와 보험 혜택에 대한 이해가 매우 중요합니다. 무엇보다도, 특히 홍수 발생 위험이 높은 지역을 자주 여행하는 차량 소유자라면, 자동차 보험에 가입하는 것이 좋습니다. 이는 안전하고 경제적인 해결책으로, 사고 발생 시 수억 동(약 1억 8천만 원)에 달하는 피해를 예방할 수 있습니다.

둘째, 침수된 차량을 발견하면 침착함을 유지하고, 재시동하지 말고, 현장을 기록하고, 즉시 보험사에 연락하여 상황 대처 방법을 안내받으십시오. 차량이 침수 지역에서 견인되지 않은 경우, 직접 차량을 옮기지 말고 구조대가 도착할 때까지 기다리십시오.

셋째, 서명하기 전에 보험 계약서, 특히 제외 사항과 공제액을 주의 깊게 읽으십시오. 각 보험사마다 고유한 약관이 있으므로, 본인의 권리와 의무를 이해하는 것은 향후 분쟁을 피하는 데 중요한 요소입니다.

마지막으로, 신속한 처리(올바른 절차 준수)와 정직한 신고는 자동차 소유자의 정당한 권리를 보호하는 데 핵심입니다. 어떤 경우든 보험은 가입자가 사고 발생 시 단순히 "도움"을 기대하는 것이 아니라 보험 사용 방법을 명확하게 이해할 때에만 그 가치가 발휘되기 때문입니다.

VTV 타임스와의 인터뷰에서 PVI 보험 관계자는 홍수 피해에 대응하여 전문 인력을 동원하고 피해 지역 고객 지원 시나리오를 준비하는 신속 대응 계획을 가동했다고 밝혔습니다. 이를 통해 피해 최소화를 위한 즉각적인 조치를 취하고 시의적절한 정보를 제공할 수 있게 되었습니다. 자연재해로 인한 긴급 보상 절차도 즉시 가동되어 서류 처리 시간이 30~40% 단축되었고, 일부 절차는 80~90% 단축되었습니다.

긴급 보상 절차의 주요 내용은 다음과 같습니다. 충분한 근거와 문서가 있는 경우 손실 회복 추정치를 신속하게 승인합니다. 환경 오염을 방지하기 위해 손상된 물품을 파기하기로 시기적절하게 결정합니다. 신속한 선지급 보상과 문서 항목의 유연한 조정이 가능합니다.

10월 3일 오전 현재, 이 보험사는 약 130건의 자동차 피해 사례를 접수했으며, 피해액은 약 50억 동으로 추산됩니다. 피해액은 대부분 이동 중, 주차 중 또는 낙하물에 부딪히는 차량 침수로 인한 것입니다.

출처: https://vtv.vn/o-to-bi-ngap-nuoc-khi-nao-duoc-boi-thuong-va-quy-trinh-can-biet-100251010101917792.htm