Datensicherheit bei Online-Krediten

Im Kontext der starken digitalen Transformation hat sich die Online-Kreditvergabe als unvermeidlicher Trend herauskristallisiert und eröffnet dem Bankensektor neue Entwicklungsspielräume. Diese Kreditform ermöglicht Kunden einen schnelleren und transparenteren Zugang zu Kapital, trägt zur Förderung einer umfassenden Finanzierung bei und setzt neue Impulse für das Wirtschaftswachstum.

Viele Kreditinstitute vergeben Kredite über Digital Banking.

Unvermeidliche Trends im digitalen Ökosystem

Anstatt zum Schalter gehen, viele Dokumente vorbereiten und lange auf die Genehmigung warten zu müssen, müssen Kunden jetzt nur noch wenige Schritte online gehen, um den Kreditprozess abzuschließen. Dies spart Zeit, soziale Kosten und erweitert den Zugang zu Kapital für alle.

Vietnamesische Geschäftsbanken haben gleichzeitig massiv in Technologie investiert und künstliche Intelligenz (KI), Big Data, Biometrie, elektronische Verträge und digitale Signaturen in den Kreditvergabeprozess integriert. Dadurch werden Transaktionen immer sicherer, schneller und bequemer. Die digitale Technologie beschränkt sich nicht nur auf Zahlungen, sondern hat auch die Kreditprüfung, das Risikomanagement und die Analyse des Kundenverhaltens tief durchdrungen. Associate Professor Dr. Dang Ngoc Duc, Direktor des Institute of Financial Technology der Dai Nam University, sagte: „Die Integration von KI, Big Data und maschinellem Lernen in die Kreditvergabe trägt dazu bei, Risiken zu reduzieren, die Dateiverarbeitung zu beschleunigen und das Kundenerlebnis zu verbessern. Der Zeitraum 2021–2025 ist entscheidend für eine transparentere und umfassendere Entwicklung des digitalen Kreditwesens.“

Die Integration von KI, Big Data und maschinellem Lernen in die Kreditvergabe trägt dazu bei, Risiken zu reduzieren, die Antragsbearbeitung zu beschleunigen und das Kundenerlebnis zu verbessern. Der Zeitraum 2021–2025 ist entscheidend für die transparentere und umfassendere Entwicklung digitaler Kredite.

Außerordentlicher Professor, Dr. Dang Ngoc Duc, Direktor des Instituts für Finanztechnologie, Dai Nam University

Tatsächlich verzeichneten viele Banken über digitale Kanäle herausragende Kreditwachstumsraten, die die Erwartungen weit übertrafen. Gleichzeitig weiteten sie ihr Leistungsspektrum auf ländliche, abgelegene und isolierte Gebiete aus, in denen traditionelle Finanzdienstleistungen schwer zugänglich sind. Zu den Gruppen, die am meisten von Online-Krediten profitieren, zählen kleine und Kleinstunternehmen (KMU). Derzeit machen KMU 97 % aller Unternehmen in Vietnam aus und stellen etwa 40 % der Belegschaft. Aufgrund fehlender Dokumentation, komplizierter Verfahren und hoher Kreditkosten haben sie jedoch Schwierigkeiten, an Kapital zu kommen.

Um diese Schwierigkeiten zu überwinden, wurden zahlreiche digitale Verbindungsplattformen eingesetzt. Ein typisches Beispiel ist MISA Lending, ein digitales Finanzökosystem, das auf Buchhaltungsdaten, elektronischen Rechnungen und dem tatsächlichen Cashflow von Unternehmen basiert.

Frau Nguyen Thi Ngoan, Finanzvorstand von MISA, sagte: „Fast 400.000 Unternehmen nutzen Cloud-Dienste. MISA Lending liefert Live-Daten, sodass Banken Risiken in Echtzeit bewerten, Forderungsausfälle begrenzen und die Auszahlung beschleunigen können. Bislang hat MISA Kontakte zu elf Banken geknüpft, ein Limit von fast 16.000 Milliarden VND gewährt und rund 30.000 Milliarden VND ausgezahlt. Die Erfolgsquote bei den Krediten liegt bei 30 %, also zehnmal höher als beim herkömmlichen Modell.“

Neben der Wirtschaft treiben auch die Geschäftsbanken die Digitalisierung ihrer Kreditaktivitäten voran. Die MBBank ist derzeit einer der Vorreiter bei der umfassenden Einführung von Online-Krediten. Frau Le Thi Thuy Ha, Leiterin des Digital Lending Project der Digital Banking Division der MBBank, erklärte: „Über die MBBank-App bedient die Bank mehr als 33 Millionen Privatkunden. 100 % der ungesicherten Konsumentenkredite werden online vergeben, registriert und ausgezahlt. Bemerkenswert ist, dass auch mehr als 90 % der Produktions- und Geschäftskredite über digitale Kanäle ausgezahlt werden. In nur 8 Monaten des Jahres 2025 belief sich der Gesamtumsatz auf mehr als 165.000 Milliarden VND. Darüber hinaus bedient die Biz MBBank-Plattform mehr als 350.000 Firmenkunden, von denen 100 % Kleinstunternehmen Kapital über Online-Kanäle erhalten. Alle Transaktionen erfolgen mithilfe elektronischer Verträge und digitaler Signaturen.“

Rechtssystem perfektionieren, Systemsicherheit gewährleisten

Die rasante Entwicklung des Online-Kreditwesens stellt auch dringende Anforderungen an den Rechtsrahmen und die Systemsicherheit. Die Staatsbank hat kürzlich Dokumente zur Vervollständigung des Rechtskorridors herausgegeben, wie etwa das Rundschreiben 06/2023 zur Ergänzung der Vorschriften zum elektronischen Kreditwesen im Rundschreiben 39/2016, wodurch günstige Bedingungen für Kreditinstitute zur Digitalisierung ihrer Dienstleistungen geschaffen werden. Insbesondere das Dekret 94/2025/ND-CP über den kontrollierten Testmechanismus hat den Weg für das Peer-to-Peer-Kreditmodell (P2P-Kredite) geebnet. Dies ist das erste Mal, dass Vietnam praktische Tests erlaubt, allerdings unter strenger Aufsicht, wodurch sowohl die Kapitalkanäle erweitert als auch die Systemsicherheit gewährleistet wird. Außerordentlicher Professor Dr. Dang Ngoc Duc kommentierte: „Wenn nationale Daten zu Bevölkerung, Steuern und Krediten verknüpft werden, können Banken die Schuldentilgungsfähigkeit in Echtzeit genau beurteilen und so Kredite an Kunden vergeben, die noch nie Kredite aufgenommen haben.“

Der Schutz von Daten im Zahlungsverkehr und die Gewährleistung der legitimen Rechte der Nutzer von Bank- und Finanzdienstleistungen im Online-Umfeld sind von großer Bedeutung.

Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung (Staatsbank von Vietnam)

Laut Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank von Vietnam, ist der Datenschutz im Zahlungsverkehr und die Wahrung der legitimen Rechte von Nutzern von Bank- und Finanzdienstleistungen im Online-Umfeld von großer Bedeutung. Banken müssen weiterhin in die Modernisierung ihrer Sicherheitsinfrastruktur investieren, regelmäßig neue Technologielösungen aktualisieren und gleichzeitig ein Netzwerksicherheitsüberwachungssystem mit künstlicher Intelligenz (KI) aufbauen. Insbesondere beim Ausbau internationaler Zahlungsverbindungen und der Online-Kreditvergabe verkompliziert sich die Problematik der Netzwerksicherheit und des Datenschutzes durch die erforderliche Vernetzung vieler Systeme mit unterschiedlichen Sicherheitsstandards.

Die Aus- und Weiterbildung des Bankpersonals vom oberen Management bis hin zum Fachpersonal ist der Schlüssel zum reibungslosen Betrieb der Online-Kreditplattform. Gleichzeitig ist es notwendig, eine Belegschaft aufzubauen, die in der Lage ist, die interdisziplinäre Koordination zwischen Finanzen, Technologie und Risikomanagement zu gewährleisten. Dies ist ein entscheidender Faktor, um Banken dabei zu helfen, sowohl fachliches Know-how zu erwerben als auch sich schnell an die digitale Technologie anzupassen.

HONG ANH

Quelle: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html