„Handbuch“ zur Interbankenkoordination zur Verhinderung von Betrug und Schwindel

(Chinhphu.vn) – Banken verstärken ihre Koordination, um Betrug zu verhindern, Kunden zu schützen und den Ruf des Finanzsystems zu wahren. Das neu veröffentlichte „Handbuch zur Koordination zur Unterstützung des Risikomanagements“ soll einen einheitlichen Rahmen schaffen und dem Bankensektor helfen, angesichts raffinierter Betrugsfälle proaktiver vorzugehen.

Treffen zur Einführung des „Handbuchs zur Koordinierung der Unterstützung des Risikomanagements für Konten, Karten und Zahlungsakzeptanzeinheiten im Zusammenhang mit Transaktionen, bei denen der Verdacht auf Betrug, Fälschung und Schwindel besteht“ – Foto: VGP/HT

Stärkung der Koordination zum Schutz der Kunden

Bei der Vorstellung des „Leitfadens zur Koordinierung der Unterstützung beim Umgang mit Risiken für Konten, Karten und Zahlungsakzeptanzeinheiten im Zusammenhang mit Transaktionen, bei denen der Verdacht auf Betrug, Fälschung und Schwindel besteht“ am 21. Oktober betonte Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank von Vietnam (SBV): „In letzter Zeit hat sich das digitale Zahlungssystem Vietnams sehr stark entwickelt. Vietnam gehört derzeit zu den Ländern mit den weltweit führenden Systemen für schnelle Geldtransfers.“

Laut Herrn Tuan dauert Geldtransfers in Vietnam im Vergleich zu vielen Industrieländern deutlich kürzer, was für die Nutzer zwar bequemer ist, aber auch Cyberkriminellen gute Chancen bietet. In einigen Ländern wie den USA müssen Geldtransfers über Banken oft bis zum nächsten Tag warten, es sei denn, es werden spezielle Express-Überweisungssysteme genutzt.

Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der State Bank of Vietnam (SBV) – Foto: VGP/HT

Aus diesem Grund hat die Vietnam Banks Association (VNBA) die Veröffentlichung des „Handbuchs zum Risikokoordinationsprozess“ initiiert. Dabei handelt es sich um ein wichtiges Dokument, das die Zusammenarbeit der Banken bei der Bewältigung von Betrugsrisiken regelt.

„Um dem Konsens der Banken zum gemeinsamen Schutz der Kunden nachzukommen, bedarf es einer hohen Entschlossenheit sowohl der Fachabteilungen als auch der Führungskräfte der Banken – also derjenigen, die direkt gegenüber den Kunden und der Gesellschaft verantwortlich sind“, betonte Direktor Pham Anh Tuan.

Synchronisieren Sie Aktionen und Bemühungen, um einen gemeinsamen Schutzschild des Systems zu schaffen

Dr. Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banking Association, sagte, die Koordination zwischen den Banken sei ein Schlüsselfaktor bei der Verhinderung von High-Tech-Kriminalität. Im Kontext der starken digitalen Transformation werde es sehr schwierig sein, betrügerische Geldflüsse zu erkennen und zu blockieren, wenn jede Bank sie einzeln und ohne Kooperationsmechanismen handhabe.

Seit 2023 hat Vizegouverneur Pham Tien Dung angeordnet, dass so schnell wie möglich ein Koordinierungsmechanismus für das gesamte System eingerichtet werden muss. Nach fast zwei Jahren, vier Entwurfsrunden und zahlreichen Einholungen von Stellungnahmen von Mitgliedsbanken, NAPAS und staatlichen Behörden wird das Handbuch am 30. September 2025 offiziell veröffentlicht.

Dr. Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association – Foto: VGP/HT

Herr Hung betonte: Das Handbuch ist kein Rechtsdokument, sondern ein einheitlicher Leitfaden für Banken, Vorschriften der Regierung und der Staatsbank und harmonisiert gleichzeitig mit den internen Vorschriften jedes Kreditinstituts.

In Wirklichkeit passieren viele Betrügereien innerhalb von Minuten, wobei das Geld über mehrere Konten fließt, was eine Wiederherstellung nahezu unmöglich macht. Ohne einen koordinierten Mechanismus ist es für Banken unwahrscheinlich, dass sie Gelder rechtzeitig einfrieren können.

Wie im Handbuch festgelegt, beträgt die maximale Bearbeitungszeit T+3. Das bedeutet, dass die betroffenen Banken innerhalb von drei Werktagen nach Feststellung auffälliger Anzeichen Informationen austauschen und Präventivmaßnahmen ergreifen müssen. Die Informationen werden über das NAPAS-System und den Kommunikationskanal des Verbands übermittelt, um Schnelligkeit, Genauigkeit und Transparenz zu gewährleisten.

Laut Dr. Nguyen Quoc Hung wird der Bankenverband in Zukunft den Koordinierungsmechanismus weiter verbessern, die Datenverbindung mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit ausbauen und Big-Data-Analysetechnologie sowie künstliche Intelligenz (KI) einsetzen, um betrügerisches Verhalten frühzeitig zu erkennen. Das ultimative Ziel ist der Aufbau eines sicheren und transparenten Finanzökosystems, in dem Banken, Zahlungsvermittler und Verwaltungsbehörden eng zusammenarbeiten, um die Nutzer und das Marktvertrauen maximal zu schützen.

Aus der Perspektive einer Geschäftsbank sagte Frau Do Thi Bich Mai, ständige stellvertretende Direktorin für den Betrieb der VietinBank, dass die Bank das interne SIMO-System seit September 2025 testet und damit zu einem Pionier bei der Verhinderung betrügerischer Transaktionen geworden sei.

Frau Do Thi Bich Mai, ständige stellvertretende Direktorin der Operationsabteilung der VietinBank – Foto: VGP/HT

Das SIMO-System ermöglicht die automatische Überprüfung und Warnung vor Konten mit ungewöhnlichen Merkmalen auf mehreren Kanälen. Insbesondere der interne On-us-Zahlungskanal wurde im September erprobt und im Oktober offiziell der Staatsbank gemeldet. Gleichzeitig koordiniert die VietinBank mit Großbanken wie BIDV, Agribank, MB und bald auch Vietcombank den Ausbau der SIMO-Verbindungen im November, um die sofortige Verarbeitung und Warnung zwischen staatlichen Banken zu ermöglichen.

Laut Frau Mai nimmt der Trend zu Transaktionen über E-Wallets rapide zu. Viele betrügerische Geldflüsse werden über Wallets transferiert und anschließend abgehoben oder in digitale Vermögenswerte umgewandelt, was die Kontrolle erschwert. Daher empfiehlt die VietinBank, den Sperrmechanismus für E-Wallet-Konten bald zu erweitern und gleichzeitig die Koordination zwischen der Staatsbank, dem Ministerium für öffentliche Sicherheit und den Banken zu stärken.

Laut einem internen Bericht der VietinBank überprüfte die Bank allein in der Woche vom 6. bis 12. Oktober mehr als 16.000 Konten wegen Betrugsverdachts. Davon wiesen etwa 6.000 Konten deutliche Anzeichen auf, die mit einem Geldfluss von über 11,5 Milliarden VND in Zusammenhang standen. Darüber hinaus wurden fast 10.000 weitere Transaktionen im Gesamtwert von rund 26 Milliarden VND noch durchgeführt, da Kunden sich erst spät beschwerten und die Sperrung daher nicht rechtzeitig erfolgte.

„VietinBank plant, das SIMO-Warnsystem im Dezember 2025 auf Geldautomatenkanäle und anschließend auf Transaktionsschalter auszuweiten. Ziel ist es, Zahlungskanäle, einschließlich E-Wallets, umfassend zu überwachen, um banken- und grenzübergreifenden Betrug zu verhindern“, sagte Frau Do Thi Bich Mai.

Die NAPAS-Vertreterin Le Thi Hong Nhung, stellvertretende Leiterin des Service Monitoring and Operation Center, sagte, das Hauptziel des Handbuchs sei die Schaffung eines koordinierten Mechanismus für den Umgang mit Konten, Karten und Zahlungsakzeptanzeinheiten, bei denen der Verdacht auf Betrug besteht.

NAPAS-Vertreter – Foto: VGP/HT

Wird ein verdächtiges Konto erkannt, kann die Bank dieses vorübergehend vom System ausschließen und so weitere Transaktionen verhindern, um das Risiko einer Verbreitung zu begrenzen. Dies blockiert nicht nur neue Transaktionen, sondern unterstützt auch die Rückforderung von Kundengeldern, wenn die Ermittlungsbehörde dies überprüft.

Der Koordinierungsprozess trägt auch dazu bei, die Risikodatenbank zwischen den Banken zu erweitern. Auf dieser Grundlage kann jede Einheit eigene Überwachungskriterien entwickeln, Frühwarnmodelle aufbauen und Online-Warnungen ausgeben, wenn Kunden Transaktionen auf Konten mit ungewöhnlichen Anzeichen durchführen.

Derzeit arbeitet NAPAS mit der Staatsbank an der Anbindung an das nationale SIMO-System. So können Kunden sofort gewarnt werden, wenn sie Informationen eingeben, um Geld auf ein Konto auf der Verdächtigenliste zu überweisen. Kunden erhalten Warnungen direkt auf der Benutzeroberfläche und können so Betrugsfallen vermeiden.

Gleichzeitig integriert NAPAS auch Daten des Ministeriums für öffentliche Sicherheit und der Staatsbank von Vietnam und erstellt so eine zentrale Datenbank mit Risikokonten, die der Untersuchung und Prävention von Finanzkriminalität dient.

„Auch wenn die erste Transaktion nicht blockiert werden kann, hilft das System dennoch dabei, wiederholte Transaktionen betrügerischer Kontogruppen zu erkennen und zu blockieren. Dadurch wird der Schaden minimiert und die Warnkapazität des gesamten Systems erhöht“, betonte der NAPAS-Vertreter.

Huy Thang

Quelle: https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm