Verkreuzte Beteiligungen von Banken verhindern:

Dies erfordert von den Behörden weiterhin eine genaue Überwachung, Konsequenz und konsequentes Vorgehen bei Verstößen.

Kunden tätigen Transaktionen bei der Saigon Commercial Joint Stock Bank. *Foto: Ngoc Mai*

Verhinderung von Hinterhofgeschäften

Im Rückblick auf den Fall der Van Thinh Phat Group richtete die öffentliche Meinung besonderes Augenmerk auf die Beziehung zwischen der Bank und ihren Hinterhofgeschäften. In diesem Fall wurde der Angeklagte Truong My Lan wegen Unterschlagung, Bestechung und Verstoßes gegen die Kreditvergabevorschriften der Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) angeklagt, darunter auch der Vorwurf, sich bei dieser Bank über 304.000 Milliarden VND angeeignet zu haben... Der Fall spiegelt teilweise die Situation wider, in der die wahren Eigentümer der Bank über zahlreiche Bekannte Hunderte von Tochtergesellschaften gründeten, um Mehrheitsanteile zu halten, die jedoch nicht effektiv kontrolliert wurden.

Die negativen Auswirkungen der Verflechtungen im Bankensektor auf die Wirtschaft erfordern strengere und drastischere Managementinstrumente. Tatsächlich ist der Umgang mit und die Verhinderung von Hinterhofgeschäften der Banken kein neues Anliegen. Zwar wurden bereits vor Jahren Regelungen zur Kontrolle dieser Situation eingeführt, doch viele Einzelpersonen und Organisationen nutzen Gesetzeslücken noch immer aus, um Profit zu machen.

Allerdings ist es durch stärkere Lösungen in letzter Zeit zu einem Rückgang des Aktienbesitzes über die vorgeschriebene Grenze und der gegenseitigen Beteiligung im Kreditinstitutssystem gekommen, da die Zahl der Aktionäre und großen Aktionärsgruppen, die die Banken manipulieren und dominieren, im Vergleich zu früher zurückgegangen ist.

Der starke Rückgang der Verflechtungen ist Experten zufolge darauf zurückzuführen, dass die Staatsbank seit 2024 den Rechtsrahmen schrittweise verbessert und höhere Standards gesetzt hat, die sich internationalen Standards für Governance und Risikokontrolle im Bankensystem annähern. So sind beispielsweise im Gesetz über Kreditinstitute 2024 sehr klare Regelungen zur Kreditvergabe an verbundene Personen oder zur maximalen Kredithöhe für einen Kunden oder eine Kundengruppe festgelegt.

Das kürzlich von der Staatsbank am 30. Juni 2025 herausgegebene Rundschreiben Nr. 14/2025/TT-NHNN regelt die Eigenkapitalquoten für Geschäftsbanken und ausländische Bankfilialen. Dieses Rundschreiben ergänzt somit die Vorschriften zu den Eigenkapitalpuffern, die Geschäftsbanken einhalten müssen.

Kann es vollständig geheilt werden?

Welche zusätzlichen Lösungen sind also erforderlich, um die Situation der gegenseitigen Eigentümerschaft in Banken umfassend zu bewältigen?

Laut Dr. Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär des Bankenverbands, müssen Banken, die noch immer über Kreuzbeteiligungen verfügen oder Kredite an verbundene Unternehmen vergeben und sich dabei auf eine bestimmte Kundengruppe konzentrieren, diese umgehend proaktiv prüfen. Durch Inspektionen und Untersuchungen hat die Staatsbank zunächst eine Reihe von „Hinterhofgruppen“ im Zusammenhang mit Kreditinstituten identifiziert. Die vollständige Beseitigung der Kreuzbeteiligungen ist jedoch ein Problem, das nicht sofort gelöst werden kann und einen konkreten Plan erfordert. Die Aufhebung der Kreditobergrenze muss mit einer Kontrolle der Kreuzbeteiligungen einhergehen.

Kreditinstitute können erwägen, andere Banken zur Kofinanzierung einzuladen, um die Risiken angemessen zu streuen. Herr Nguyen Quoc Hung fügte hinzu: „Das Gesetz über Kreditinstitute 2024 enthält klare Eigentumsregelungen, um gegen Kreuzbeteiligungen und Bankmanipulationen vorzugehen.“

Um jedoch konkret zu bestimmen, welche Gruppe den „Hinterhof“ bildet und welche Gruppe über manipulative gegenseitige Eigentümerschaft verfügt, sind noch viele Herausforderungen zu bewältigen, da man sich nicht allein auf die Berichte der Kreditinstitute verlassen kann, sondern die Autorität der Zentralbank in den Phasen der Kontrolle und Überwachung stärken muss.

Derzeit kommt es vor allem bei Konzernen und Staatsbetrieben zu Fällen, in denen Aktionäre und verbundene Personen mehr Aktien besitzen als vorgeschrieben. Staatsbetriebe unter der Leitung von Ministerien, Zweigstellen und Geschäftsbanken haben jedoch nach wie vor Schwierigkeiten, von diesen Aktionären Kapitalabzüge zu verlangen. Um die Situation der gegenseitigen Beteiligung wirklich zu überwinden, bedarf es daher eines strengeren und unabhängigeren Überwachungsmechanismus. Dieser soll verhindern, dass Interessengruppen das System weiterhin durch Formen der „legalen Beteiligung“ manipulieren, die gegenseitige Beteiligung aber letztlich verschleiern.

Obwohl das Gesetz über Kreditinstitute 2024 zahlreiche Vorschriften zur Verschärfung der Eigentumsverhältnisse, der gegenseitigen Beteiligung und der Kontrolle von Bankmanipulationen enthält, ist es in der Realität immer noch eine große Herausforderung, Fälle von Verschleierung und das Auftreten anderer im Namen von Anteilen aufzudecken.

Um die gegenseitige Beteiligung in Zukunft wirksamer zu überwachen, sagte die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, dass die Staatsbank weiterhin die Sicherheit der Geschäftstätigkeit der Kreditinstitute überwachen werde, um Risiken vorzubeugen.

Insbesondere intensiviert die Staatsbank weiterhin ihre Kontrollen hinsichtlich der Zusammensetzung der Aktienbesitzverhältnisse, des Kaufs und Verkaufs sowie der Übertragung von Bankaktien und der Kreditvergabe an Großkunden/Kundengruppen (Kreditvergabe, Investition in Unternehmensanleihen usw.), um bestehende Probleme und Verstöße aufzudecken, die Handhabung zu lenken und zu beheben, insbesondere Verstöße bei der Kreditvergabe, Investition, Kapitaleinlage und Aktienkaufaktivitäten von Kreditinstituten.

In rechtlicher Hinsicht wird die Staatsbank weiterhin Rechtsdokumente prüfen, recherchieren und gegebenenfalls hinsichtlich der Änderung und Ergänzung beraten, um den im Gesetz über Kreditinstitute vorgeschriebenen Rechtsrahmen für den Aktienbesitz zu perfektionieren.

Quelle: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html