MBs Must-Win-Spiel und wie man 30 Millionen digitale Kunden erobert

Vor einigen Jahren hätten wohl kaum Leute geglaubt, dass eine Bank mit militärischen Wurzeln zu einer so starken Kraft im Technologierennen werden könnte. Doch heute, mit über 30 Millionen Kunden, über 3 Milliarden Transaktionen pro Jahr, durchschnittlich etwa 9 Millionen Transaktionen pro Tag über die MBBank -App und fast 97 % der Transaktionen über digitale Kanäle, hält MB die Spitzenposition auf der Napas-Skala. Die Geschichte von MB ist zu einem der typischsten Beispiele für die digitale Transformation in Vietnam geworden.

Für MB ist die digitale Transformation keine Option, sondern eine Überlebensstrategie der Bank.

MB strebt eine umfassende digitale Transformation der gesamten Organisation an, von internen Betriebsabläufen über Arbeitsmethoden bis hin zur Unternehmenskultur. Ziel ist es, MB zu einem echten „digitalen Unternehmen“ zu machen – nicht nur auf elektronischen Transaktionskanälen, sondern auch mit einem völlig neuen Betriebsmodell, das Technologie, Daten und optimierte Prozesse integriert und Kunden jederzeit, überall und bei jedem Bedarf in einem einzigen Ökosystem Zugriff auf Dienstleistungen bietet.

Der Unterschied der MBbank liegt in ihrer Fähigkeit, die Technologie zu beherrschen, digitale Plattformen selbst zu entwickeln und sich flexibel mit Fintech-Partnern zu vernetzen.

Transformationsdruck und Probleme der traditionellen Infrastruktur

Auf der Konferenz des Premierministers , der am 15. April 2025 mit Pionierunternehmen bei der digitalen Transformation und Wachstumsförderung zusammenarbeitete, sprach der Vorstandsvorsitzende von MB Luu Trung Thai über die Notwendigkeit, dass Banken ihre Denkweise ändern und die Methoden von Technologieunternehmen anwenden, um die digitale Transformation und das Wachstum zu fördern. Dies sei besonders wichtig und eine Voraussetzung dafür, dass sich Banken an das sich schnell verändernde Geschäftsumfeld anpassen und die Chancen der Technologie optimal nutzen können.

Derzeit betragen die jährlichen IT-Investitionen von MB etwa 4,5 % des Gesamtumsatzes. Um der wachsenden Nachfrage nach Kunden und Transaktionen gerecht zu werden, hat der Vorstand von MB beschlossen, sieben Jahre lang kontinuierlich rund 100 Millionen US-Dollar in Technologie zu investieren. Ziel ist es, mithilfe neuester Technologien das Problem der schnellstmöglichen Kundengewinnung zu lösen.

Darüber hinaus investiert MB auch stark in Schulungen und Ressourcenentwicklung und verfügt über ein Team von mehr als 1.100 IT-Mitarbeitern, was etwa 8 % der Gesamtbelegschaft der Bank entspricht.

„MB sieht die digitale Transformation als Chance und strategisches Ziel mit der Vision, bis 2026 ein digitales Unternehmen zu werden“, erklärte Vu Ngoc Thanh, stellvertretender Direktor der IT-Abteilung von MB. Das Ziel ist klar, doch die erste und größte Herausforderung auf dem Weg zur Umsetzung stellt die technologische Infrastruktur selbst dar.

Im Laufe der Jahre wurde systematisch in die traditionelle IT-Infrastruktur (vor Ort) der MB investiert, um eine solide Grundlage für die stabile Bereitstellung und den Betrieb der IT-Systeme der Bank zu schaffen. Angesichts der rasanten digitalen Transformation und der Notwendigkeit, schnell zu expandieren, um den Markt zu erobern, erkannte die MB jedoch, dass sie ihre Strategie in der Infrastrukturarchitektur ändern musste, um flexibler auf neue Anforderungen reagieren zu können.

Herr Vu Ngoc Thanh erklärte, dass MB den hohen Ressourcenbedarf für kurzfristige Programme innerhalb kurzer Zeit (von wenigen Stunden bis zu wenigen Tagen) decken muss. Während traditionelle Infrastrukturinvestitionen und -beschaffungen oft kompliziert sind und durchschnittlich drei bis sechs Monate dauern, kann MB durch die Nutzung einer Cloud-Infrastruktur mit nur einem Klick problemlos auf die sich ändernden Marktanforderungen reagieren und den Geschäftsumfang bei Bedarf erweitern. Durch die Nutzung der Cloud-Infrastruktur kann die Bank neue Dienste schnell testen und bereitstellen und sich so einen Wettbewerbsvorteil verschaffen. In der Cloud gespeicherte Kundendaten sind zudem widerstandsfähiger und flexibler.

Darüber hinaus muss MB im Rahmen der Zusammenarbeit mit externen Einheiten unabhängige Ressourcenbereiche bereitstellen, damit die Partner proaktiv verwalten, die Sicherheit gewährleisten und die Auswirkungen auf die gemeinsame Infrastruktur minimieren können. Dies stellt eine Einschränkung des On-Premise-Systems dar, das synchron nach bestimmten internen Prozessen entwickelt wird.

Diese Hindernisse veranlassten MB dazu, sich für eine Strategie zu entscheiden, die die lokale „Hochburg“ mit der Flexibilität des Cloud Computing kombiniert und so den Grundstein für eine moderne Hybrid-Cloud-Architektur legt.

Was ist das Besondere an der Hybrid Cloud-Architektur?

„Im digitalen Transformationsprozess haben Sicherheit und Rechtskonformität für MB stets höchste Priorität“, sagte Herr Thanh. Die Vorschriften der Staatsbank zur Datenspeicherung in Vietnam sind eine der Voraussetzungen. Daher bevorzugt MB Lieferanten mit inländischer Infrastruktur und muss internationale Informationssicherheitsstandards erfüllen.

In der Multi-Cloud-Strategie zur Maximierung der Stärken jedes Partners ist Viettel Solutions mit der Viettel Cloud-Plattform zu einem wichtigen Baustein geworden. Das Hybrid-Cloud-Modell steht jedoch häufig vor großen Herausforderungen hinsichtlich komplexer Verwaltung und der Gewährleistung der Konsistenz zwischen den Umgebungen.

Der Ansatz von MB besteht darin, ein Team aus IT-Ingenieuren und Experten mit umfassender Fachkompetenz im Cloud-Bereich zu unterhalten, das flexibel auf Marktveränderungen reagieren kann.

Die Flexibilität und Geschwindigkeit der Cloud-Infrastruktur werden durch die Einführung des eKYC-Dienstes (elektronische Kundenidentifikation) deutlich. MB ist eine der führenden Banken auf dem Markt für diesen Dienst und setzt die Lösung in der Public Cloud ein.

„Nachdem die Staatsbank jedoch darum gebeten hatte, Kundendaten im Inland zu speichern, mussten wir Transaktionen aus der öffentlichen Cloud zurück in die inländische private Cloud-Infrastruktur der MB verschieben. Dieser Prozess umfasste die Partnerbewertung, die Suche nach Lösungen, die Konvertierung, Schulungen … in relativ kurzer Zeit, etwa drei bis fünf Monate“, berichtete Herr Thanh.

Die Fähigkeit, schnell auf ein so komplexes Projekt zu reagieren, ist ein Beweis für die Fähigkeiten des MB-Teams und die Infrastrukturbereitschaft der strategischen Partner. „Die Cloud-Infrastrukturkapazitäten und das Expertenteam von Viettel haben MB dabei geholfen, Dienste schnell für Kunden bereitzustellen, typischerweise den eKYC-Dienst mit hohen Anforderungen an Laden und Sicherheit“, sagte Herr Thanh.

Viettel Solutions mit der Viettel Cloud-Plattform ist zu einem wichtigen Bestandteil der digitalen Transformationsstrategie von MB geworden.

Neben der Cloud wird die Zusammenarbeit mit Viettel auch in vielen anderen Bereichen ausgebaut, beispielsweise durch die Bereitstellung von Infrastruktur für Disaster Recovery Center (DR), SOC-Sicherheitsüberwachungslösungen und Sicherheitsbewertungsdienste für MB-Produkte. All diese Elemente bilden eine solide Grundlage, eine technologische „Startrampe“, die MB bei der Beschleunigung unterstützt.

Die Zahl der Transaktionen verdoppelte sich jedes Jahr, die Zahl der Mitarbeiter stieg jedoch nicht.

Die Ergebnisse der digitalen Transformation bei MB zeigen sich nicht nur in den gemeldeten Zahlen, sondern spiegeln sich auch in der Arbeitsweise und Entwicklung dieser Bank wider.

Finanziell gesehen hilft MB der Wechsel in die Cloud dabei, die monatlichen Betriebskosten um etwa 30 % zu optimieren.

Noch wichtiger ist, dass die solide Infrastruktur MB den Weg für den Einsatz modernster Technologien ebnet. Künstliche Intelligenz (KI) wird von der Bank intensiv genutzt, um Produktivität und Risikomanagement zu verbessern. „Dank KI kann das MB-System Risiken besser erkennen und verhindern. Jeden Monat haben wir fast 5.000 Kunden mit einem Gesamtvermögen von Hunderten Milliarden VND über die MB-App erkannt, vor Risiken geschützt und sie abgeschirmt“, erklärte Herr Thanh.

Darüber hinaus hilft die auf der künstlichen Intelligenz GENAI und Agentic Ai basierende Lösung zur Dokumentendigitalisierung dabei, Informationen automatisch zu verarbeiten, zu analysieren und abzurufen und unterstützt Benutzer dabei, die Dateneingabe und -prüfung zu vereinfachen und so die Entscheidungsfindung zu unterstützen:

- Ausstellung von Importakkreditiven (LCNK) mit einer Genauigkeitsrate von bis zu 93 %, wodurch die Gesamtprozesszeit um 16 % und die Betriebszeit um 22 % reduziert werden.

- LCNK-Emissionsberatung: Genauigkeitsrate bis zu 90 %, 20 % Reduzierung der Beratungszeit

Der virtuelle Assistent (KI-Agent) von MB unterstützt Benutzer bei der Informationssuche und der Ausführung gewünschter Aufgaben. KI trägt insbesondere dazu bei, die Arbeitsproduktivität und die Qualität der IT-Ingenieure bei der Erstellung und Entwicklung von Software zu verbessern. Laut Herrn Thanh kann die Produktivität um 30–40 % gesteigert werden.

Natürlich erfordert die Implementierung von KI enorme Ressourcen, insbesondere dedizierte GPU-Prozessoren. „Das ist ein Problem, mit dem Unternehmen konfrontiert sind. MB arbeitet auch mit Partnern wie Viettel zusammen, um die GPU-Infrastruktur bereitzustellen, die diesen Bedarf deckt“, fügte Herr Thanh hinzu.

Von einer Bank, die dem traditionellen Modell folgte, hat sich MB zu einem echten digitalen Unternehmen gewandelt. Mit dem Ziel, bis 2026 50–70 % des Umsatzes über digitale Plattformen zu generieren und bis 2029 weitere 40 Millionen Kunden zu bedienen, werden KI- und Open-Finance-Technologien tief in das gesamte Finanzdienstleistungs-Ökosystem integriert.

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