Versicherungsunternehmen steigern Personalqualität nach der Krise

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„Das schlammige Wasser sieben, um klares Wasser hervorzubringen“ auf dem Markt

Seit Juli dieses Jahres gelten in der Verordnung über das Versicherungswesen strengere Auflagen für die Tätigkeit von Versicherungsagenturen für Einzelpersonen und Organisationen. So müssen Unternehmen beispielsweise eine Fachabteilung für die Verwaltung von Versicherungen für Kreditinstitute einrichten. Der Leiter dieser Fachabteilung muss mindestens drei Jahre Berufserfahrung im entsprechenden Bereich vorweisen. Unternehmen müssen außerdem über geeignete Technologiesysteme verfügen, um eine vollständige und zeitnahe Bereitstellung von Informationen zu den von Versicherungsvertretern abgeschlossenen Versicherungsverträgen zu gewährleisten.

Darüber hinaus wird derzeit vom Finanzministerium ein Rundschreibenentwurf mit Einzelheiten zu dem Erlass ausgearbeitet, der voraussichtlich weitere „Hürden“ zum Schutz der Rechte der Teilnehmer enthalten wird, beispielsweise die Verpflichtung der Unternehmen, den Konsultationsprozess aufzuzeichnen oder Fragebögen klarer zu gestalten.

Nach den Schlussfolgerungen der Inspektionen der Versicherungsbranche und des Finanzministeriums fehlt es auf dem Markt jedoch noch immer an einem einheitlichen Abwicklungsmechanismus zwischen Banken und Unternehmen, der ihnen dabei hilft, im Umgang mit fehlgeleiteten Agenten zu einer gemeinsamen Stimme zu gelangen.

Während auf einen gemeinsamen Mechanismus der Verwaltungsbehörde gewartet wird, haben sich einige Markteinheiten wie Prudential mit ihrem PartnerVIB abgestimmt und proaktiv ein „Komitee zur Verwaltung von Kundenverhaltensstandards“ eingerichtet. Ziel ist die Vereinheitlichung der Strafen, um Mitarbeiter von Fehlverhalten abzuschrecken. Außerdem sollen die Kundenakten für jede Versicherungsart klassifiziert werden. Beide Seiten wollen den Vertriebskanal über die Bank strenger gestalten und insbesondere die Mindestvertragslaufzeit in die gemeinsame Verpflichtung aufnehmen.

„Unternehmen müssen drastischere Maßnahmen ergreifen“

Herr Ngo Trung Dung, stellvertretender Generalsekretär des Versicherungsverbands (IAV), kommentierte: „Ein strenger Rechtsrahmen trägt dazu bei, die Kunden besser zu schützen, doch um das Gesicht des Versicherungsmarktes zu verändern, müssen sich die Unternehmen auf die Verbesserung der Qualität konzentrieren.“

Anstatt wie früher mit Rekrutierungsslogans zu werben, haben einige Versicherungsunternehmen in den letzten Jahren die Strategie verfolgt, ein Team aus professionellen Beratern aufzubauen. Die Qualität dieser Beraterteams hat sich zwar deutlich verbessert, doch laut Herrn Dung müssen die Unternehmen drastischere Maßnahmen ergreifen.

Ein Vertreter von Prudential Vietnam sagte zudem, dass das Unternehmen seit vielen Jahren auf eine nachhaltige Entwicklungsstrategie setze. Statt Umsatz oder Marktanteile anzustreben, lege Prudential Vietnam das Hauptziel auf die Verbesserung der Beratungsqualität.

Ein Vertreter von Prudential sagte, für einen neuen Berater seien die ersten 90 Tage entscheidend. Dies sei der „goldene“ Zeitraum, der darüber kläre, ob er über eine solide Grundlage und genügend Leidenschaft verfüge, um im Beruf zu bleiben.

Prudential Vietnam investiert daher in ein Personal- und Managementteam, das neue Berater in den ersten 90 Tagen eng begleitet und unterstützt. Darüber hinaus verfügt das Unternehmen über einen Mentor Club, der Berater während ihrer Tätigkeit im Rahmen des Mentor-Mentee-Programms unterstützt. Wöchentlich werden intensive Schulungen und Coaching-Aktivitäten konzipiert, um die Fähigkeiten der Berater mit vielfältigen Inhalten zu verbessern, darunter Fachwissen zu Produkten, Märkten und Soft Skills.

Laut dem stellvertretenden Generalsekretär der IAV ist die Tätigkeit als Berater ein anspruchsvoller Beruf und spielt eine wichtige Rolle in einem Umfeld, in dem die Mehrheit der Menschen nur über begrenzte Fähigkeiten im Finanzmanagement verfügt. Viele internationale Experten sagen, dass selbst vietnamesische Erwachsene immer noch Schwierigkeiten mit der Verwaltung ihrer persönlichen Finanzen haben. Daher betonte Herr Dung die Rolle von Beratern als Brücke zwischen Kunden und Versicherungsunternehmen, die ihnen helfen, eine der effektivsten finanziellen Säulen zu schaffen.

Vietnam verfügt derzeit über mehr als 800.000 Versicherungsvertreter – doppelt so viele wie Indonesien (dessen Bevölkerung dreimal so groß ist wie die von Vietnam) und dreimal so viele wie der japanische Markt, wie aus Daten des Versicherungsverbandes hervorgeht. „Diese Zahl spiegelt jedoch nicht die Professionalität des Marktes wider. Branchenkenner betrachten vielmehr die Anzahl professioneller Vertreter, insbesondere MDRT-zertifizierter Vertreter. Je mehr MDRT-zertifizierte Vertreter ein Markt hat, desto professioneller gilt er“, erklärte Herr Dung.

„MDRT ist nicht nur ein Maß für den Umsatz. Vertreter, die diesen Titel erlangen, sind oft Gruppenleiter mit der Aufgabe, das Team zu leiten und Versicherungen zu verbreiten. Sie gelten als Motor für die allgemeine Personalentwicklung in der Versicherungsbranche“, sagte Herr Dung.

Prudential Vietnam ist derzeit mit 1.976 MDRT-Mitgliedern das führende inländische Unternehmen und liegt damit weit vor anderen Unternehmen, wie aus den Statistiken der Million Dollar Round Table (MDRT) Association aus dem Jahr 2023 hervorgeht. Gleichzeitig ist Prudential auch das Unternehmen mit dem höchsten jährlichen MDRT-Wachstum und der höchsten Anzahl an MDRT-Wiederholungen in Vietnam. Allein im Jahr 2023 rangiert Prudential Vietnam gemessen an der MDRT-Zahl unter den Top 6 der Welt.

Angesichts der aktuellen Marktschwierigkeiten prognostiziert Herr Dung, dass die Zahl der MDRT-Agenten kurzfristig zurückgehen könnte. Ihm zufolge lässt sich das Wachstum der MDRT-Branche und der natürliche Abwärtstrend bei der Zahl der Agenten jedoch nicht umkehren, sodass sich der Markt zunehmend professioneller entwickeln wird.

Insbesondere die jüngste Krise sei eine wichtige Lehre, meinen die führenden Köpfe der Versicherungsbranche. Sie helfe dem Markt, sich auf qualitatives Wachstum zu konzentrieren, statt um Marktanteile zu konkurrieren. Die Professionalisierung des Versicherungspersonals sei zu einem gemeinsamen Ziel der gesamten Lebensversicherungsbranche geworden.

MDRT (Million Dollar Round Table) wurde 1927 für herausragende, weltweit anerkannte Finanz- und Versicherungsberater gegründet und anhand spezifischer Geschäftsergebnisse und Einkommenskriterien bewertet.

Ngoc Minh

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Quelle