Nur 9,3 % der Unternehmen haben Zugang zu Krediten
Der kürzlich von FiinGroup (einem Anbieter von Finanzlösungen – PV) veröffentlichte Bericht „Kredite für KMU: Chancen und Risiken“ skizziert die finanzielle Gesundheit, das Risikoniveau und den Zugang zu Kapital des KMU-Sektors in Vietnam.
Die Daten zeigen, dass 9,3 % der KMU über Bankkredite verfügen. Das ist deutlich weniger als die 56,1 % der Großunternehmen. Dies zeigt, dass Kredithürden für KMU immer noch ein Hindernis für ihre Fähigkeit darstellen, ihre Produktion auszuweiten, zu investieren und ihre Wettbewerbsfähigkeit zu verbessern.
Im Bericht der Fiin Group heißt es außerdem, dass das Risiko kleiner und mittlerer Unternehmen in den Jahren 2022 bis 2024 deutlich steigen wird. In der Spitze werden fast 60 % der Unternehmen ein hohes bis sehr hohes Risiko aufweisen.
Auch in der Geschäftswelt wird das Problem der Kapitalknappheit für KMU immer wieder thematisiert. Nguyen Duc Xuan, Vorstandsvorsitzender der Ha Thanh Investment and Trade Joint Stock Company, erklärte: „Das Unternehmen hat Ausschreibungen für die Lieferung medizinischer Geräte gewonnen und möchte Bankkredite aufnehmen. Die Aufnahme von Fremdkapital ist jedoch nicht günstig, da das Unternehmen keine Sicherheiten hat.“
Bei der Umsetzung schlug die Bank eine Lösung vor: Das Unternehmen weist nach, dass es den Zuschlag erhalten hat, doch der Investor kann dem siegreichen Unternehmen kein Darlehen garantieren. Letztlich ist das Unternehmen auf ein großes, wirtschaftlich leistungsfähiges Unternehmen angewiesen, wodurch es selbst keine Entwicklungsmöglichkeiten mehr hat.
Herr Nguyen Duc Linh, Direktor der Khanh Linh Company Limited (spezialisiert auf Trockenfrüchte und -gemüse in Ho-Chi-Minh-Stadt), sagte, dass das Unternehmen vor kurzem ein kurzfristiges Darlehen in Höhe von 500 Millionen VND als Betriebskapital (Vorzugszinssatz von etwa 6 %) und 500 Millionen VND als mittel- und langfristiges Kapital zum Kauf von Maschinen (Zinssatz von 9 %) erhalten habe.
„Nachdem wir lange bei vielen Banken angeklopft hatten, konnte das Unternehmen immer noch keinen Kredit erhalten, da die Sicherheiten in einem Planungsgebiet lagen, in dem die Finanzierung ausgesetzt war. Glücklicherweise verfügen wir dank der rechtzeitigen Beratung auf allen Ebenen und der Flexibilität der Bank, Kredite ohne Sicherheiten und mit realisierbaren Produktions- und Geschäftsplänen zu vergeben, über das Kapital, um uns weiterzuentwickeln“, erklärte Herr Linh.
Lösung des Problems
Laut Angaben der Staatsbank wuchs die Kreditvergabe weiterhin deutlich. Bis zum 29. Juli stieg die systemweite Kreditvergabe im Vergleich zum Jahresende 2024 um 9,8 Prozent, im gleichen Zeitraum um 19,75 Prozent. Beides sind positive Wachstumsraten im Vergleich zu den Vorjahren. Der Schwerpunkt der Kreditvergabe liegt weiterhin auf dem Produktions- und Unternehmenssektor sowie auf der Unterstützung von Industriegruppen – Sektoren, die die treibende Kraft des Wirtschaftswachstums sind.
Paradoxerweise beschweren sich jedoch viele Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, immer noch über den Zugang zu Bankkapital.
Experten zufolge sind die Kreditflüsse trotz des gestiegenen Kreditvolumens nicht gleichmäßig auf die verschiedenen Sektoren und Unternehmensarten verteilt. Tatsächlich fließt der Großteil des Kreditkapitals häufig an Großunternehmen, renommierte Konzerne oder Immobilienprojekte, während kleine und mittlere Unternehmen – die einen großen Teil der Wirtschaft ausmachen – kaum Zugang dazu haben. Banken vergeben Kredite häufig bevorzugt an Kunden mit hochwertigen Hypotheken und guter Kreditwürdigkeit, wodurch kleine Unternehmen ohne Sicherheiten benachteiligt werden.
Laut Nguyen Van Than, Vorsitzender des vietnamesischen Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen, vergeben Geschäftsbanken derzeit vorrangig Kredite an große Unternehmen. Dies ist nicht schwer zu verstehen, da auch Banken unter starkem Umsatz- und Gewinndruck stehen. „Geschäftsbanken sind schließlich auch Unternehmen und müssen, um ihre Geschäftseffizienz zu gewährleisten, Kunden mit transparenten Geschäftsunterlagen und umfassenden Sicherheiten auswählen. Auf diese Weise schaffen Banken ein Gleichgewicht zwischen Gewinnwachstum und Risikokontrolle. Die Aufrechterhaltung eines proaktiven Geschäfts auf der Grundlage von Effizienz und Sicherheit ist ein entscheidender Faktor, insbesondere nach den Marktschwankungen der letzten Zeit“, sagte Herr Than.
Der Ökonom Dr. Le Xuan Nghia sagte, dass der vietnamesische Aktienmarkt derzeit sowohl hinsichtlich der Waren als auch der Qualität schlecht aufgestellt sei, was dazu führe, dass die Unternehmen hauptsächlich von Kreditkapitalflüssen abhängig seien.
Dr. Nghia erklärte, dass in den USA anstelle eines Industrieministeriums oder eines Ministeriums für Großunternehmen ein Ministerium für Kleinunternehmen eingerichtet worden sei, um die Entwicklung dieser Unternehmensgruppe zu fördern – einer Kraft, die eine wichtige Rolle in der Wirtschaft spielt. In diesem Zusammenhang sagte Herr Nghia, dass Vietnam den Aufbau eines stärkeren und spezialisierteren Unterstützungsmechanismus für KMU in Betracht ziehen müsse.
Unterdessen erklärte Dr. Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banking Association, dass die Produktion und Geschäftstätigkeit der Unternehmen stark von den allgemeinen wirtschaftlichen Schwierigkeiten beeinträchtigt würden, was zu einer Erschöpfung ihrer Ressourcen führe und sie daher nicht berechtigt seien, bei Banken Kapital zu leihen.
Darüber hinaus haben viele Unternehmen Vermögenswerte mit Hypotheken belastet, die mit rechtlichen Problemen, fehlenden Zertifikaten, ausgesetzten Planungen, Streitigkeiten usw. konfrontiert sind, wodurch sie die Kreditbedingungen nicht erfüllen können. Gleichzeitig erfüllen viele Unternehmen die Bedingungen einer transparenten Finanzlage nicht, sodass Banken die Gewährung eines Kredits nur schwer in Erwägung ziehen können.
Daher sei es laut Hung notwendig, Strategie, Organisation, Betrieb, Finanzen und Corporate Governance drastisch umzustrukturieren, um die Wettbewerbsfähigkeit, das Vermögenswachstum, die finanzielle Transparenz und die Betriebsinformationen zu verbessern, die den Kreditinstituten als Grundlage für die Kreditbewertung dienen.
Quelle: https://baolaocai.vn/doanh-nghiep-loay-hoay-bai-toan-von-post879779.html
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