Kreditquellen für den sozialen Wohnungsbau freigeben

Daher wird die Bereitstellung von Kreditkapital für die Kreditvergabe im sozialen Wohnungsbau als wichtige Aufgabe der Kreditinstitute und des bestehenden Bankensystems angesehen.

Kunden tätigen Transaktionen bei der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank *. Foto: Quang Thai*

Aktueller Status von 3 Sozialwohnungskreditprogrammen

Laut Pham Quang Dung, dem stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank, ist die Staatsbank derzeit mit der Umsetzung von drei Kreditprogrammen für den sozialen Wohnungsbau beauftragt. Konkret haben sich bisher neun Banken für das 120.000 Milliarden VND schwere Programm angemeldet und einen Betrag von 145.000 Milliarden VND bereitgestellt, der über dem Limit von 120.000 Milliarden VND liegt.

Das zweite umgesetzte Programm betrifft Kredite für Personen unter 35 Jahren. Das dritte Programm betrifft Sozialwohnungsdarlehen gemäß dem Regierungserlass Nr. 100/2024/ND-CP (vom 26. Juli 2024), der eine Reihe von Artikeln des Wohnungsbaugesetzes zur Entwicklung und Verwaltung von Sozialwohnungen detailliert beschreibt (der maximale Kreditbetrag beträgt 80 % des Vertragswerts für den Kauf oder Mietkauf von Sozialwohnungen, der Zinssatz entspricht dem Zinssatz für Darlehen an arme Haushalte).

Allein für das Kreditpaket in Höhe von 120.000 Milliarden VND hat die Staatsbank die Kreditinstitute sechsmal aufgefordert, die Kreditzinsen zu senken, und zwar von den anfänglichen 8,7 %/Jahr auf 6,4 %/Jahr für Investoren und 5,9 %/Jahr für Eigenheimkäufer, womit sie sogar noch unter dem Kreditzins für arme Haushalte (ca. 6,6 %/Jahr) liegen.

Infolgedessen verpflichteten sich die Geschäftsbanken, 8.300 Milliarden VND für 41 Sozialwohnungsprojekte auszuzahlen, was nur etwa 5,7 % entspricht. Darüber hinaus hat die Social Policy Bank im Rahmen des Dekrets 100 Sozialwohnungskredite in Höhe von über 19.000 Milliarden VND ausstehend.

Es ist bekannt, dass sich neun Banken am Kreditprogramm für Sozialwohnungen im Wert von 145 Billionen VND beteiligen: Agribank , VietinBank, Vietcombank, BIDV, HDBank, VPBank, Techcombank, TPBank und MB. Dementsprechend haben diese Banken ihre eigenen Vorzugsrichtlinien für Personen unter 35 Jahren, die Geld für den Kauf von Sozialwohnungen leihen, mit Vorzugszinssätzen, die üblicherweise 1 % pro Jahr unter dem durchschnittlichen mittel- und langfristigen Kreditzinssatz in VND der vier staatlichen Geschäftsbanken (Agribank, BIDV, Vietcombank und VietinBank) liegen und den Anforderungen und Richtlinien der Staatsbank entsprechen (Neubekanntgabe der Zinssätze alle 6 Monate).

Mit Vorzugsprogrammen für Kunden unter 35 Jahren und diejenigen, die Kredite zum Kauf, Bauen/Reparieren von Häusern benötigen, beteiligen sich Geschäftsbanken aktiv, darunter MB, HDBank, BIDV, Sacombank,SHB , ACB …

Notwendigkeit einer Anpassung der Kreditzinsen

Zinsberatung für Kunden bei der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development. *Foto: Do Tam*

Trotz gewisser Erfolge konnte die Auszahlungsrate von Kreditprogrammen zur Förderung des sozialen Wohnungsbaus aufgrund zahlreicher Engpässe nicht wirklich gesteigert werden. Wenn sich die Kreditpolitik auf Zinssenkungen beschränkt, ohne dass ein Mechanismus zur Unterstützung der Umsetzung geschaffen wird, wird der Zugang zu Kapital erheblich erschwert. Die Umsetzung zahlreicher Kreditpakete ist zwar ein positives Signal, doch wenn die Grundursache auf der Angebotsseite nicht behoben wird, wird auch die Wirksamkeit der bevorzugten Kreditpolitik schwer zu fördern sein.

Experten zufolge gibt es noch viele Hindernisse bei der Umsetzung von Förderkreditprogrammen für Sozialwohnungen. Insbesondere das Angebot an Sozialwohnungen ist nach wie vor unzureichend und deckt nicht die Nachfrage. Knappe Grundstücksfonds, komplizierte Rechtsverfahren und geringe Gewinne schrecken viele Investoren ab. Der Projektgenehmigungsprozess ist langsam, und es wird kein ausreichend großes Produktangebot geschaffen, um den Markt anzusprechen. Ganz zu schweigen von den Schwierigkeiten bei der Auswahl der Kreditnehmer: Das maximale Einkommen für einen Kredit beträgt 15 Millionen VND/Monat für Einzelpersonen und 30 Millionen VND/Monat für Haushalte, was der Realität vielerorts nicht gerecht wird.

Viele Experten empfehlen der Staatsbank daher, die Einkommenskriterien anzupassen und die Kreditzinsen zu überdenken, da der von der Social Policy Bank angewandte Zinssatz von 6,6 % pro Jahr höher ist als die Kreditzinsen mancher Geschäftsbanken.

Auf der Kreditnehmerseite sind die Zinssätze für Sozialwohnungskredite im 120 Billionen VND schweren Paket sowie für Kredite für junge Menschen unter 35 Jahren nach wie vor hoch und instabil, was den meisten Menschen mit niedrigem Einkommen den Zugang erschwert.

Experten schlugen vor, Kreditnehmern Sozialwohnungskreditpakete anzubieten. Gleichzeitig forderten sie, dass die Regierung den Geschäftsbanken Kapital zu sehr niedrigen Vorzugszinsen von maximal 3 % pro Jahr zur Verfügung stellen müsse, damit diese Kredite zu etwa 5 % pro Jahr vergeben können. Das Bankensystem müsse drei Faktoren gleichzeitig erfüllen: langfristig stabile Zinssätze, transparente Kreditvergabeverfahren und einen strengen Überwachungsmechanismus zur Verhinderung von Wucher. Das heißt, es sei notwendig, die Beziehung zwischen den drei Faktoren Kapital – Projekt – Kreditnehmer neu zu definieren und – was noch wichtiger ist – den Genehmigungsprozess zu verkürzen, digitale Technologien zur Dokumentenverwaltung einzusetzen und den Verwaltungsaufwand zu reduzieren.

Kürzlich schlug das Bauministerium zudem vor, die Vorzugszinsen für Käufer und Mieter von Sozialwohnungen zu senken. Derzeit beträgt der Zinssatz 6,6 % pro Jahr und entspricht damit dem Kreditzinssatz für arme Haushalte im jeweiligen Zeitraum. Dieser Zinssatz ist jedoch höher als bei vielen anderen Vorzugskreditprogrammen, was vielen Kreditnehmern die Kostendeckung erschwert.

Nach Angaben des Bauministeriums soll der Zinssatz für Kredite zum Kauf oder zur Miete von Sozialwohnungen auf 5,4 Prozent pro Jahr gesenkt werden. Für Kredite zum Bau, zur Renovierung oder zur Reparatur von Häusern wird der Zinssatz weiterhin entsprechend dem vom Premierminister festgelegten Kreditzinssatz für arme Haushalte gelten, der sich je nach Zeitraum richtet.

Quelle: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html