Die Staatsbank äußert sich zu den Kreditzinsen, die weiterhin hoch sind

[Anzeige_1]

Konkret liegt der aktuelle neu generierte VND-Kreditzinssatz nach Angaben der State Bank of Vietnam (SBV) nach der Senkung der Kreditzinsen durch viele Geschäftsbanken bei etwa 9,3 %/Jahr (ein Rückgang von 0,65 %/Jahr im Vergleich zum Ende des Jahres 2022).

Die Kreditzinsen bleiben hoch, die Staatsbank äußert sich - 1 — Die Kreditzinsen sind weiterhin hoch. (Abbildung: Vietnamnet)

Die Staatsbank begründete dies mit vielen Gründen. Erstens sei das Bankensystem der wichtigste Kapitalversorgungskanal für die Wirtschaft . Vietnams Wirtschaft sei hauptsächlich auf Bankkredite angewiesen (die Kreditquote lag Ende 2022 bei 125,34 %), während der Kapitalbedarf für die wirtschaftliche Entwicklung stets hoch sei, was Druck auf die Kreditzinsen ausübe.

„Nach der COVID-19-Pandemie erholte sich die Wirtschaft, sodass die Nachfrage nach Kapital für Produktion und Unternehmen stieg und das Bankensystem die maximale Menge an mobilisiertem Kapital nutzte, um den Kapitalbedarf der Wirtschaft zu decken. Derzeit beträgt die Lücke zwischen Einlagen und Krediten in VND 167.000 Milliarden VND; die Kapitalauslastungsquote in Markt 1 (Kreditquote/Kapitalmobilisierung in Markt 1) in VND liegt bei 101,45 %, ein Rückgang gegenüber 102,28 % Ende 2022, aber immer noch auf einem sehr hohen Niveau.

Das Bankensystem mobilisiert hauptsächlich kurzfristiges Kapital (etwa 88 % der Einlagen haben eine Laufzeit von höchstens 12 Monaten), muss aber dennoch auch mittel- und langfristige Kredite vergeben, was zu Druck auf die Einlagenzinsen führt. „Gleichzeitig besteht ständiger Druck zur Zinserhöhung, da Vietnam wirtschaftlich sehr offen ist und Schwankungen auf den weltweiten Finanz- und Währungsmärkten schnelle und starke Auswirkungen auf die inländischen Zinssätze und Wechselkurse haben“, analysierte die Staatsbank.

Als nächstes wird das weltweite Zinsniveau im Jahr 2022 steigen und in den ersten Monaten des Jahres 2023 hoch bleiben. Die großen Zentralbanken der Welt setzen weiterhin ihren Plan zur Straffung der Geldpolitik und zur Beibehaltung hoher Zinssätze um; die Fed hat die Zinssätze zehnmal angehoben.

Der bestehende und latente Inflationsdruck lässt die Menschen positive Realzinsen erwarten, sodass es für Kreditinstitute schwierig ist, die Zinssätze zu senken, um Einlagen anzuziehen, was dazu führt, dass die Inputkosten der Banken hoch bleiben. Die Kapitalmobilisierung stieg zum 27. April 2023 um 1,78 %, nur fast 50 % im Vergleich zur Kreditwachstumsrate von 3,04 %.

Das am 23. April 2023 neu herausgegebene Rundschreiben Nr. 02/2023/TT-NHNN ermöglicht die Umstrukturierung der Rückzahlungsbedingungen für Schulden und die Beibehaltung der Schuldnergruppe von Kunden, die sich in Schwierigkeiten befinden. Dies bedeutet, dass die Banken ihre Schulden bei Fälligkeit noch nicht eingetrieben haben, während sie weiterhin die Zahlung von Einlagen sicherstellen müssen. Dies führt zu einem Rückgang der Kreditverkäufe und einer Verlangsamung des Kapitalumschlags in der Wirtschaft, was die Fähigkeit zur Kapitalkonsolidierung und den Spielraum für Zinssenkungen beeinträchtigt.

Gleichzeitig ist das Bankensystem noch immer dabei, sich umzustrukturieren, uneinbringliche Forderungen zu bearbeiten und die Governance-Standards an internationale Gepflogenheiten anzupassen. Einige kleine Geschäftsbanken halten an hohen Einlagenzinsen fest, um ihre Kunden zu binden, was es schwieriger macht, die Kreditzinsen zu senken.

Gemäß den geltenden Vorschriften wird die Festlegung des Kreditzinssatzes zwischen Bank und Kunde auf Grundlage von Kapitalangebot und -nachfrage auf dem Markt sowie der Kreditwürdigkeit vereinbart. Falls der Marktzinssatz schwankt oder die Staatsbank die Betriebszinssätze anpasst und dies zu einer Erhöhung oder Senkung des Einlagenzinssatzes durch die Bank führt oder die Bank den Kreditzinssatz proaktiv nach unten korrigiert, behält die Bank bei Krediten, für die sich Bank und Kunde auf einen Zinssatz geeinigt haben, den vereinbarten Zinssatz bis zum Ende der Kreditlaufzeit oder bis zum Ende der Zinszahlungsperiode gemäß Kreditvertrag bei.

Darüber hinaus reguliert die Staatsbank von Vietnam derzeit auch den maximalen kurzfristigen Kreditzinssatz in VND (derzeit 4,5 %/Jahr) von Kreditinstituten, damit Kunden einen gewissen Kapitalbedarf decken, die Kreditkosten senken und den Zugang zu Krediten gemäß den Anweisungen der Regierung verbessern können.

Viele Maßnahmen zur Senkung der Kreditzinsen
Um das von der Regierung und dem Premierminister angeordnete Ziel einer Erhöhung der Geldmenge und einer Senkung der Kreditzinsen zu erreichen, hat die Staatsbank ab dem 10. März 2023 das Volumen der täglichen Gebote für Wertpapiere erhöht und die Laufzeit verlängert, um ihre Bereitschaft zur Bereitstellung von Kapital für den Geldmarkt zu signalisieren.
Durch die Anpassung des Zinssatzes für Wertpapiere von 6 %/Jahr auf 5,5 %/Jahr (ab 15. März 2023) und auf 5,0 %/Jahr (ab 3. April 2023) wird das verfügbare Kapital der Kreditinstitute garantiert und ist oft im Überschuss vorhanden.
Seit Anfang 2023 hat die SBV große Mengen an Fremdwährungen (über 6 Milliarden USD) zur Ergänzung ihrer Devisenreserven gekauft. Darüber hinaus haben die SBV und die Kreditinstitute Transaktionen von Kreditinstituten, die Fremdwährungen auf Terminbasis mit dem „Endkäufer“ kaufen, im Gesamtwert von 3,99 Milliarden USD verlängert; gleichzeitig haben die Kreditinstitute den Kauf von 1,74 Milliarden USD von der SBV storniert.
Die oben genannten Lösungen haben erheblich zur Schaffung von überschüssiger Liquidität auf dem Markt beigetragen und so das Zinsniveau auf dem Interbankenmarkt stabilisiert. Sie haben den Kreditinstituten dabei geholfen, die Einlagenzinsen zu senken und die Kreditzinsen für die Wirtschaft zu senken.

Thanh Lam

Nützlich
Emotion
Kreativ
Einzigartig
Zorn