Zehn Jahre nach der Sonderkontrolle von OceanBank, CB, GPBank und DongA Bank hat die Staatsbank die obligatorische Übertragung aller vier Geschäftsbanken an die übernehmenden Banken abgeschlossen.

Beim Empfang der Übertragung einer schwachen Bank unter besonderer Kontrolle wurden die Rechte und Pflichten der empfangenden Banken wie MB, Vietcombank, VPBank und HDBank im Gesetz über Kreditinstitute (CIs) 2024 speziell geregelt.

Gemäß den Bestimmungen des Artikels 179 des Gesetzes über Kreditinstitute von 2024 muss die Partei, die eine Zwangsübertragung beantragt, die folgenden Vorschriften vollständig erfüllen: profitable Geschäftstätigkeit in mindestens zwei aufeinanderfolgenden Jahren vor dem Zeitpunkt der Beantragung einer Zwangsübertragung oder der Ernennung zum Empfänger einer Zwangsübertragung; Einhaltung der Sicherheitskennzahlen; Vorhandensein eines durchführbaren Zwangsübertragungsplans.

Falls der Plan zur Zwangsübertragung einen Sonderkreditplan der Staatsbank mit einem Zinssatz von 0 %/Jahr und ohne Sicherheiten vorsieht, legt die Staatsbank diesen dem Premierminister zur Prüfung und Entscheidung über den Sonderkredit vor.

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GPBank und DongA Bank wurden nach langem Warten offiziell übertragen. Foto: Luong Bang.

Viele „Anreize“ für Banken, die obligatorische Überweisungen erhalten

Artikel 185 des Gesetzes über Kreditinstitute legt die Rechte und Pflichten des Zwangsübernehmers fest.

Einige dieser Rechte und Pflichten sind:

Besitzen Sie 100 % des Gründungskapitals einer Geschäftsbank (CB), das zwangsweise übertragen wird, falls die übertragene CB zwangsweise in eine Ein-Personen-LLC-Bank umgewandelt wird.

Die Höhe der Kapitaleinlage und des Aktienerwerbs des Zwangsübernehmers bei der zwangsübertragenen Geschäftsbank erfolgt nach dem im genehmigten Übertragungsplan festgelegten Verhältnis und muss die Grenze der Aktienbeteiligungsquote überschreiten.

Eine Konsolidierung der Jahresabschlüsse der übertragenen Geschäftsbanken ist nicht zwingend erforderlich.

Bei der Berechnung der konsolidierten Eigenkapitalquote wird die Zwangsübertragung von Geschäftsbanken nicht berücksichtigt.

Ausgenommen vom Guthaben für die Zwangsübertragung von Geschäftsbanken bei der Berechnung von Kreditkennzahlen und -limits.

Vergütungs-, Gehalts- und Bonuskosten für Personen, die zur Teilnahme an der Verwaltung, Leitung und Kontrolle einer zwangsweise übertragenen Geschäftsbank abgeordnet, beauftragt, bestimmt oder ernannt werden, werden in den Betriebskosten verbucht.

Die Kreditvergabe und Geldeinlage bei Geschäftsbanken erfolgt zwangsweise gemäß dem Zwangstransferplan oder -abkommen.

Verkauft, mit Laufzeit verkauft, Schulden, Unternehmensanleihen, die in die Schuldengruppe eingestuft sind, die den Standards entspricht, an Geschäftsbanken, die gemäß der Vereinbarung zwangsweise übertragen werden; an Geschäftsbanken verkaufte Schulden, Unternehmensanleihen müssen zurückgekauft werden, die zwangsweise übertragen werden, falls diese Schulden zu uneinbringlichen Schulden werden.

Die zwangsweise übertragene Kapitaleinlage in eine Geschäftsbank muss keine Rückstellungen für die Investitionsabschreibung bilden und wird bei der Berechnung der Kapitaleinlagegrenze und des Aktienerwerbs des Zwangsübernehmers nicht berücksichtigt.

Anteile des zwangsübertragenden Kreditinstituts können gemäß dem Zwangsübertragungsplan an ausländische Investoren verkauft oder ausgegeben werden.

Erhalten Sie refinanzierte Kredite mit Zinssätzen, die den Zinssätzen des Zwangsübernehmers entsprechen, indem Sie Geld bei der Geschäftsbank des Zwangsübernehmers einzahlen.

50 %ige Reduzierung der Mindestreservequote;….

Maßnahmen für Banken, die einer Zwangsübertragung unterliegen

Artikel 182 des Gesetzes über Kreditinstitute sieht vor, dass eine Geschäftsbank, die einer Zwangsübertragung unterliegt, eine oder mehrere Maßnahmen ergreifen muss, darunter:

Verkauf von uneinbringlichen Forderungen ohne Sicherheiten oder uneinbringlichen Forderungen mit Sicherheiten, deren Vermögenswerte beschlagnahmt werden, Sicherheiten ohne gültige Aufzeichnungen oder Dokumente an Organisationen zum Ankauf und zur Bearbeitung von Forderungen;

Einlagen oder Darlehen vom Pflichtübernehmer entgegennehmen;

Kauf von Schuldtiteln und Unternehmensanleihen des Zwangsübernehmers, die als qualifizierte Schuldtitelgruppen eingestuft sind; Weiterverkauf von Schuldtiteln und Unternehmensanleihen an den Zwangsübernehmer gemäß Vereinbarung oder im Falle der Umwandlung dieser Schulden in uneinbringliche Forderungen;

Der Erwerber ist verpflichtet, Personal zur Teilnahme an der Verwaltung, dem Betrieb, der Kontrolle, der IT-Unterstützung und anderen Aktivitäten zu entsenden.

Zinsbefreiung für Refinanzierungskredite und Sonderkredite der Staatsbank;

Erhalten Sie Sonderkredite von der Staatsbank, Einlagensicherungsorganisationen und anderen Kreditinstituten;

Für Kredite, Einlagensicherungen und Einlagen des Zwangsübernehmers und anderer Kreditinstitute an die zwangsübertragenen Geschäftsbanken wird bei der Berechnung der Kapitalsicherheitsquote ein Risikokoeffizient von 0 % angewendet und sie werden während der Umsetzungsphase der Zwangsübertragungspläne in die Gruppe der qualifizierten Schulden eingestuft.

Auf der kürzlich von der MB Bank organisierten Investorenkonferenz sagte Herr Pham Nhu Anh, Generaldirektor der MB Bank, dass MB drei Monate nach Erhalt der Zwangsübertragung von MBV (der neue Name der OceanBank) die Technologie und die Eigentumsplattform von MB an MBV übertrage, um diese Bank wiederzubeleben.

Der Generaldirektor von MB gab außerdem bekannt, dass die Bank profitable Schulden an MBV verkaufen werde und MBV diese Schulden nutzen könne, um sich bei der Regierung und der Staatsbank von Vietnam Geld zu einem Zinssatz von 0 % zu leihen.

Frau Nguyen Thi Thanh Nga, Finanzdirektorin der MB Bank, sagte, dass die obligatorische Übertragung von MBV MB dabei helfen werde, das Kreditwachstum in den kommenden Jahren anzukurbeln.