„Die Banken haben ihre Kreditbedingungen in den letzten 25 Jahren nicht geändert“

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Landwirtschaftliche Betriebe fürchten verpasste Chancen aufgrund von Kapitalmangel

Auf der von der Staatsbank organisierten Central Highlands Bank-Enterprise Connection Conference am Nachmittag des 20. Oktober erklärte Lai Duc Hung, Vizepräsident der Lam Dong Flower Association, dass die Blumenpreise im Jahr 2023 aufgrund der schwierigen Wirtschaftslage sinken werden. Gleichzeitig seien die Preise für Inputstoffe wie Düngemittel und landwirtschaftliche Materialien stark gestiegen.

Die oben beschriebene Situation bringt für Unternehmen und Blumenzüchter zahlreiche Schwierigkeiten mit sich.

Darüber hinaus benötigen Unternehmen aufgrund saisonaler Faktoren Bankkredite, um ihren unmittelbaren Kreditbedarf zu decken. Aufgrund der Kreditverfahren erfolgt die Auszahlung jedoch langsam, sodass den Unternehmen Chancen entgehen.

Frau Tran Thi Lan Anh, Direktorin der Vinh Hiep Gia Lai Coffee Export Company, erklärte, dass ihr Unternehmen seit 25 Jahren im Kaffeeexportsektor tätig sei, sich in den letzten 25 Jahren jedoch keine Änderungen an den Bedingungen und Richtlinien für Kreditprodukte ergeben hätten und dass es lediglich eine Option gebe, bei der zusätzliche Immobilien als Sicherheiten zur Erhöhung des Limits verwendet würden.

„Für Unternehmen, die Kapital für Produktion und Export aufnehmen, ist diese Form der Kreditvergabe nicht geeignet. Mit dieser Form der Kreditvergabe kann unser Unternehmen nicht mit ausländischen Unternehmen konkurrieren“, sagte Frau Lan Anh. Gleichzeitig empfahl sie den Banken, Kreditprodukte auf der Grundlage von Produktions- und Geschäftsplänen einzuführen, die Verträge, Forderungen, Cashflow und Waren umfassen, damit Unternehmen Zugang zu ungesicherten Krediten erhalten und so die Voraussetzungen für eine proaktive Kapitalbeschaffung schaffen.

*Kaffeeverarbeitende Unternehmen bieten flexible saisonale Kreditpakete an.*

Ein weiteres Unternehmen der Kaffeebranche, Herr Ta Quang Phu, Direktor der Quang Trieu One Member Co., Ltd. (Dak Nong), sagte, dass 2023 das Jahr eines plötzlichen Anstiegs der Kaffeepreise sein werde. Derzeit seien die Kaffeepreise auf dem höchsten Stand der letzten 30 Jahre, sodass auch der Kapitalbedarf dieser Branche gestiegen sei.

Obwohl die Quang Trieu Company Limited stets von lokalen Banken begleitet wird, die Bedingungen für den Zugang zu Krediten schaffen, den höchstmöglichen Kapitalbedarf decken und sogar Zinsunterstützung von 1-2 % erhalten, sagte Herr Phu, dass Unternehmen, um Anreize von Banken zu erhalten, eine Reihe hoher Standards erfüllen müssen, sodass nicht viele Unternehmen diese erfüllen können.

Herr Phu schlug vor, dass die Staatsbank sich mit den Geschäftsbanken abstimmen sollte, um einen direkten Dialog mit den Unternehmen zu führen, damit diese die Politik des Staates besser verstehen und so leichter Zugang zu Krediten im Rahmen der oben genannten Programme und Richtlinien erhalten können.

Wird offener bei ungesicherten Krediten sein

Auf Seiten der Geschäftsbanken erklärte Herr Tran Phuong, stellvertretender Generaldirektor der BIDV, dass die Bank zwar viele Lösungen zur Unterstützung von Unternehmen umgesetzt habe, die Kapitalaufnahme aufgrund der allgemein schwierigen Lage jedoch noch immer schwach sei.

Herr Tran Phuong schlug vor, dass sich Unternehmen auf die Umsetzung von Umstrukturierungsmaßnahmen, die Reduzierung ineffektiver Geschäftsaktivitäten und die Sicherstellung der Finanzen zur Unterstützung der Kerngeschäftsaktivitäten des Unternehmens konzentrieren sollten.

Laut Frau Phung Thi Binh, stellvertretende Generaldirektorin der Agribank, ist neben Lösungen und Richtlinien des Bankensektors auch eine synchrone Koordination zwischen Ministerien, Zweigstellen und Kommunen erforderlich, um zur Beseitigung von Schwierigkeiten für Produktion und Wirtschaft beizutragen, Wachstumstreiber zu unterstützen und zu fördern und die Gesamtnachfrage anzukurbeln.

Darüber hinaus müssen Unternehmen auch die finanzielle Transparenz erhöhen, damit Banken Kredite erhalten, bewerten und vergeben können.

„Unternehmen müssen proaktiv umsetzbare Produktions- und Geschäftspläne entwickeln, ihr Cashflow-Management und ihre finanzielle Transparenz stärken, proaktiv vorgehen und Vorschläge unterbreiten, damit die Banken eine Grundlage für die Bewertung und die Gewährung neuer Kredite haben oder Schwierigkeiten für Unternehmen beseitigen können“, sagte Frau Phung Thi Binh.

*Vizegouverneur Dao Minh Tu spricht auf der Konferenz.*

Zum Abschluss der Konferenz sagte Dao Minh Tu, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, dass die Staatsbank von Vietnam die Geschäftsbanken in der kommenden Zeit anweisen werde, bei der Vergabe unbesicherter Kredite mutiger vorzugehen und die Verfahren im Zusammenhang mit Immobiliensicherheiten zu reduzieren.

„Natürlich muss die Kreditvergabe Sicherheit gewährleisten und kann nicht ‚leichtfertig‘ erfolgen, sodass man später weder Kapital noch Zinsen zurückerhalten kann“, bemerkte der stellvertretende Gouverneur.

Zu der Ansicht, dass die Kreditvergabe im Agrarsektor saisonabhängig sei, sagte der stellvertretende Gouverneur, dass saisonale Produkte sehr schnell Kapital benötigen. Daher müssten Banken den Trend und die Effizienz erfassen und den Erfolg der Saison bewerten, um zu sehen, ob es eine gute Saison ist und gute Preise erzielt werden. Dabei müssten sie den Kapitalbedarf der Unternehmen sowie des Sektors und der Industrie im Allgemeinen genau verfolgen.

In Bezug auf die Zinssätze sagte der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu, dass in der Beziehung zwischen Unternehmen und Banken die Unternehmen oft sagen, dass die Zinssätze immer noch hoch sind, während viele Banken sagen, dass die Zinssätze gesunken sind. Man muss aber auch zugeben, dass es immer noch Banken gibt, die zu hohen Zinssätzen Kredite vergeben, weil sie zuvor hohe Einlagen mobilisiert haben.

Viele Banken haben die Zinsen für ihre Kunden vor dem Fälligkeitsdatum nicht gesenkt, manche deutlich, manche nur geringfügig. Tatsächlich haben manche Banken die Zinsen jedoch nur langsam gesenkt, sodass Unternehmen nach eigenen Angaben Kredite zu einem Zinssatz von 11–12 % pro Jahr aufnehmen mussten.

„Die Staatsbank kann nicht über die Kreditzinsen entscheiden, da dies ausschließlich den Geschäftsbanken obliegt. Die Zinssätze müssen jedoch dem allgemeinen Niveau entsprechen, und die Banken müssen Verantwortung gegenüber der Gesellschaft übernehmen. Die Regierung und die Staatsbank haben die Aufgabe, die Kreditzinsen in vielerlei Hinsicht zu senken“, sagte der stellvertretende Gouverneur.

Der stellvertretende Gouverneur beruhigte die Banken auch hinsichtlich ihrer Bedenken hinsichtlich der Kriminalisierung zivilrechtlicher Beziehungen. Wenn Kunden ihre Schulden aus objektiven Gründen nicht bezahlen können, ist es daher grundsätzlich nicht üblich, zivilrechtliche Beziehungen zu kriminalisieren.

„Strafbar ist es nur, wenn Verstöße entdeckt werden, wie etwa die gemeinsame Absprache zweier Parteien, um Geld von der Bank abzuheben und das Kapital zu missbrauchen. Wenn der Kredit an die richtige Person mit der richtigen Vollmacht, im richtigen Umfang und innerhalb der richtigen Grenzen vergeben wird, wird niemand ihn strafrechtlich verfolgen“, sagte der stellvertretende Gouverneur.

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