Bemühungen, unbesicherte Online-Kredite für Geschäftshaushalte und kleine Unternehmen bereitzustellen

Laut einigen Finanzexperten sind Online-Kredite ohne Sicherheiten ein wichtiger Schritt zur Digitalisierung des Finanzwesens. Damit sich diese Lösung nachhaltig entwickeln kann, muss Vietnam weiterhin synchrone Anpassungen in der Rechts- und Staatsverwaltung, in den Infrastrukturinvestitionsstrategien und in der Technologieanwendung im Kreditwesen vornehmen.

Viele Banken investieren massiv in Technologie und integrieren künstliche Intelligenz (KI), Big Data, Biometrie, elektronische Verträge und digitale Signaturen in den Kreditvergabeprozess.

Derzeit haben in Vietnam mehr als fünf Millionen Privathaushalte und kleine Geschäfte aufgrund fehlender Sicherheiten und Kreditunterlagen Schwierigkeiten, Bankkredite zu erhalten. Vor diesem Hintergrund haben einige Geschäftsbanken (CBs) wie MB, VIB, MSB, SeABank und Sacombank verstärkt Kreditprodukte ohne Sicherheiten angeboten.

Ein Vertreter der SeABank erklärte, die Bank habe gerade das Produkt SeAShop auf den Markt gebracht. Dabei handelt es sich um einen Geschäftskredit mit Krediten zur Unterstützung von Geschäftskunden und Online-Shop-Betreibern, die ihr Betriebskapital erweitern müssen. Der Kredit bietet Vorzugszinsen ab 1,08 % monatlich, die über die gesamte Laufzeit festgeschrieben sind. SeAShop basiert auf drei Schlüsselfaktoren: Schnelligkeit, Flexibilität und Transparenz. Das Besondere an diesem Produkt ist, dass Kunden lediglich ihr Einkommen durch ein Bankkonto oder eine Steuererklärung nachweisen müssen; Sicherheiten sind nicht erforderlich.

SeAShop bietet einen Zinssatz ab 1,08 %/Monat, der während der gesamten Kreditlaufzeit festgeschrieben ist, sodass Unternehmen ihre Kapitalkosten leichter einschätzen können. Das Kreditlimit beträgt bis zu 300 Millionen VND, was dem durchschnittlichen Monatsumsatz vieler kleiner Geschäfte entspricht. Kostenlose vorzeitige Rückzahlung hilft Kunden, bei einer vorzeitigen Rückzahlung Kosten zu sparen.

„SeAShop ist eine Lösung für Unternehmen, die in den Bereichen Lebensmittel, Mode , Kosmetik, Inneneinrichtung usw. tätig sind oder über digitale Plattformen wie Shopee, TikTok Shop, Facebook oder Zalo Geschäfte machen. Dies ist eine Kundengruppe mit hohem Kapitalbedarf, die mit digitaler Technologie vertraut ist und flexiblen, uneingeschränkten Finanzprodukten den Vorzug gibt“, sagte ein Vertreter von SeAShop.

Der Schutz von Daten im Zahlungsverkehr und die Gewährleistung der legitimen Rechte der Nutzer von Bank- und Finanzdienstleistungen im Online-Umfeld sind von großer Bedeutung.

Mit M-Flex von MSB können Unternehmen, insbesondere kleine Unternehmen, flexible Hypothekendarlehen in nur vier Stunden erhalten. Ein MSB-Vertreter sagte, dass Unternehmen über M-Flex flexible Hypothekendarlehen mit einem Limit von bis zu 15 Milliarden VND zu 100 % online erhalten können und die Genehmigungszeit nur vier Stunden beträgt.

Laut MSB können Unternehmen, die seit einem Jahr oder länger bestehen und die Bedingungen des Programms erfüllen, attraktive Zinssätze und ein maximales Kreditlimit von 15 Milliarden VND erhalten. Die maximale Kreditlaufzeit beträgt 12 Monate pro Vertrag und bietet Unternehmen maximale Flexibilität bei der Anpassung ihrer Finanzpläne.

Die MBBank ist derzeit einer der Pioniere bei der umfassenden Einführung von Online-Krediten. Frau Le Thi Thuy Ha, Direktorin des Digital Lending Project der MBBank Digital Banking Division, sagte, dass die Bank mit der MBBank APP-Anwendung mehr als 33 Millionen Einzelkunden bedient und 100 % der ungesicherten Verbraucherkredite vollständig online vergeben, registriert und ausgezahlt werden.

Bemerkenswert ist, dass über 90 % der Produktions- und Geschäftskredite über digitale Kanäle ausgezahlt werden. Der Gesamtumsatz belief sich in nur acht Monaten des Jahres 2025 auf über 165.000 Milliarden VND. Darüber hinaus betreut die Biz MBBank-Plattform über 350.000 Firmenkunden, darunter 100 % Kleinstunternehmen, die Kapital über Online-Kanäle erhalten. Alle Transaktionen erfolgen über elektronische Verträge und digitale Signaturen.

Frau Nguyen Thi Ngoan, Finanzvorstand von MISA, sagte: „Fast 400.000 Unternehmen nutzen Cloud-Dienste. MISA Lending liefert Live-Daten, sodass Banken Risiken in Echtzeit bewerten, Forderungsausfälle begrenzen und die Auszahlung beschleunigen können. Bislang hat MISA Kontakte zu elf Banken geknüpft, ein Limit von fast 16.000 Milliarden VND gewährt und rund 30.000 Milliarden VND ausgezahlt. Die Erfolgsquote bei den Krediten liegt bei 30 %, also zehnmal höher als beim herkömmlichen Modell.“

Angesichts der rasanten Entwicklung von Online-Kreditplattformen erklärte Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank von Vietnam, dass der Schutz von Daten im Zahlungssektor und die Gewährleistung der legitimen Rechte der Nutzer von Bank- und Finanzdienstleistungen im Online-Umfeld sehr wichtig seien.

„Banken müssen weiterhin in die Modernisierung ihrer Sicherheitsinfrastruktur investieren, regelmäßig neue Technologielösungen aktualisieren und gleichzeitig ein Netzwerksicherheitsüberwachungssystem mit künstlicher Intelligenz (KI) aufbauen. Insbesondere beim Ausbau internationaler Zahlungsverbindungen und Online-Krediten wird das Problem der Netzwerksicherheit und des Datenschutzes komplizierter, da viele Systeme mit unterschiedlichen Sicherheitsstandards miteinander verbunden werden müssen. Online-Kredite stellen auch dringende Anforderungen an den Rechtsrahmen und die Systemsicherheit“, sagte Herr Pham Anh Tuan.

Quelle: https://baotintuc.vn/kinh-te/no-luc-cho-vay-tin-chap-online-cho-ho-kinh-doanh-doanh-nghiep-nho-20250930160245849.htm