Um zur Lösung dieses Problems beizutragen, führten Reporter der Zeitungen Tin Tuc und Dan Toc ein Interview mit Frau Nguyen Thi Ngoan, Finanzdirektorin der MISA Group, zu diesem Thema.
Frau MISA hat einmal eine kleine Umfrage zur Kreditaufnahmefähigkeit von Klein- und Kleinstunternehmen durchgeführt. Demnach werden von 100 Unternehmen, die einen Kredit benötigen, bis zu 97 abgelehnt, hauptsächlich aufgrund fehlender Sicherheiten und Standarddokumente. Wie lässt sich dieser Engpass bei der Kapitalbeschaffung für KMU heute beseitigen?
Online-Kredite ohne Sicherheiten und ohne Papierkram liegen im Trend und sind der Schlüssel zur Lösung des Kapitalengpasses von KMU. Diese Lösung ermöglicht eine vollständige Digitalisierung des Prozesses, macht Papierdokumente überflüssig und ermöglicht eine 100-prozentige Online-Umsetzung. Die Auszahlung erfolgt zudem schnell, innerhalb von 24 Stunden, statt wie bei herkömmlichen Krediten wochenlang. Sicherheiten werden nicht benötigt, da sie durch eine Bewertung auf Basis digitaler Daten ersetzt werden.
Der Markt für KMU ist groß, wird aber noch wenig genutzt. Obwohl diese Gruppe rund 40 % der Arbeitsplätze in der Wirtschaft stellt, entfallen auf sie nur rund 18 % der gesamten ausstehenden Kredite, und bis zu 75 % haben noch nie einen Kredit bei einer Bank aufgenommen. Dies ist ein wichtiger Motor für das Wirtschaftswachstum und die Erschließung eines noch ungenutzten Marktpotenzials.
Vor diesem Hintergrund hat MISA die Mission entwickelt, MISA Lending (ein auf digitalen Daten basierendes Online-Kreditmodell) als Plattform zu entwickeln, die kleine und Kleinstunternehmen auf Basis digitaler Daten aus der MISA-Software direkt mit Banken verbindet. Fast 400.000 Firmenkunden nutzen Cloud-Lösungen. Dieses System bietet eine Quelle für „Live-Daten“, die von Unternehmen bestätigt und geteilt werden. So können Banken Risiken in Echtzeit bewerten, Forderungsausfälle begrenzen und die Voraussetzungen für eine schnelle und transparente Auszahlung schaffen.
Mit MISA Lending, der Plattform für Buchhaltungs-, Steuer-, Rechnungs- und Cashflow-Daten, können Banken schnell und transparent bewerten. Mit dem 5-1-0-5-Minuten-Modell zum Ausfüllen des Antrags, 1 Tag Genehmigung, 0 Sicherheiten und der Unterstützung von 12 Banken und Kreditinstituten. Die Praxis zeigt, dass MISA Lending seit 2022 bis heute Zehntausenden von Unternehmen geholfen hat, an Kapital zu kommen, mit einer Krediterfolgsquote von 30 %, die zehnmal höher ist als bei herkömmlichen Kanälen. Bis heute wurden über die MISA-Plattform mehr als 30.000 Milliarden VND ausgezahlt.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten müssen Online-Kredite jedoch auf einer Vielzahl von Daten basieren, meine Dame?
Es stimmt, dass es auf statischen Daten (Kredithistorie, CIC, Steuerbericht, finanzielle Verpflichtungen) und dynamischen Daten (täglicher Cashflow, elektronische Rechnung, Buchhaltungsdaten, Personalwesen) basieren muss. Die Kombination statischer und dynamischer Daten hilft Banken, Kredite transparent zu bewerten, genauer zu beurteilen und das Risiko von Forderungsausfällen zu minimieren.
Die Kreditvermittlungsplattform MISA Lending ist ein lebender Beweis für die praktische Wirksamkeit von Online-Blankokrediten. Im Einzelnen: Allein im Jahr 2025 (Stand September) hat die Plattform die Auszahlung von fast 14.000 Milliarden VND unterstützt, 2,5-mal mehr als im gleichen Zeitraum. Die Krediterfolgsquote erreichte 30 %, also 10-mal mehr als beim herkömmlichen Verfahren.
Der Kern der Datenanalyse ist nicht nur Technologie oder Finanzen, sondern der menschliche Wert. In der Vergangenheit blieben Millionen kleiner Unternehmen und Haushalte vom Spiel ausgeschlossen, weil sie keine Sicherheiten hatten. Das bedeutet, sie verpassten die Chance, sich weiterzuentwickeln, ihre Produktion auszuweiten und ihr Leben zu verbessern.
Durch die Digitalisierung und optimale Nutzung von Daten – von statischen Daten wie Kredithistorie und Steuerberichten bis hin zu dynamischen Daten wie Cashflow, Rechnungen, Buchhaltung und Bankgeschäften – kann die Kreditwürdigkeit transparenter und präziser gestaltet werden, was das Risiko von Forderungsausfällen reduziert. Noch wichtiger ist, dass das Kapital zur richtigen Zeit an die richtige Person ausgezahlt wird. Jeder erfolgreiche Kredit ist nicht nur eine Zahl, sondern eine neue Chance: ein kleines Unternehmen investiert in neue Maschinen, ein Unternehmen erweitert sein Geschäft, eine Familie sichert ihre Existenz.
Zur weiteren Förderung empfehlen wir der Staatsbank, MISA die Teilnahme an der Sandbox zu ermöglichen, um das datenbasierte P2P-Kreditmodell (Peer-to-Peer) zu testen. Gleichzeitig sollte der direkte Zugriff auf die Daten der National Credit Information (CIC) ermöglicht und der Kreditgarantiemechanismus auf Basis digitaler Daten reformiert werden. Für Geschäftsbanken ist es notwendig, die Zusammenarbeit mit digitalen Plattformen wie MISA Lending zu stärken, um sowohl die Bewertungskosten zu senken als auch den Markt zu erweitern.
MISA arbeitet außerdem mit der National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS) an der Entwicklung einer Co-Branding-Karte. Wenn Kunden diese Karte zum Bezahlen verwenden, wird die Rechnung automatisch an das MISA-System übermittelt und die Software führt die Abrechnung automatisch durch. Bei Fälligkeit bucht das System automatisch über die Bank ab und zahlt aus. Dadurch läuft der gesamte Prozess von der Kundenanfrage über die Zahlung bis hin zur Abrechnung vollständig automatisch ab, ohne dass Transaktionen erforderlich sind.
Diese Lösung bietet zahlreiche Vorteile. Erstens spart sie sowohl Unternehmen als auch Banken bis zu 99 % der Personalkosten ein. Zweitens minimiert sie das Risiko von Fehlern oder Irrtümern im Buchhaltungs- und Zahlungsprozess.
Vielen Dank!
Quelle: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm
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