Alarm bei uneinbringlichen Forderungen: Finanzunternehmen will Inkassodienst wieder in Betrieb nehmen

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Ende Februar war das Wachstum der Verbraucherkredite negativ und lag 2,5 Prozent unter dem Vorjahresniveau. Gleichzeitig liegt die Quote der uneinbringlichen Forderungen bei Finanzunternehmen derzeit bei fast 15 Prozent – ein alarmierendes Niveau.

In seiner Rede beim Workshop „Verbesserung der Solidität von Verbraucherkrediten sowie der Regulierung und Inkassopraktiken“ am Morgen des 16. April erklärte der Vizepräsident und Generalsekretär der Bankenvereinigung, Nguyen Quoc Hung, dass der Grund für das negative Wachstum der Verbraucherkredite in der sinkenden Nachfrage nach Verbraucherkrediten im Kontext des schwierigen Wirtschaftswachstums liege, das sich auf die Einkommen von Einzelpersonen und Haushalten auswirke, den Bedarf an Ersparnissen zur Vorbereitung auf die Zukunft erhöhe und den Bedarf an Bankkrediten zur Ausweitung der Ausgaben verringere.

Darüber hinaus hat sich die Qualität der Verbraucherkredite verschlechtert. Die Bearbeitung und Eintreibung uneinbringlicher Forderungen durch Kreditinstitute, insbesondere Finanzunternehmen, ist mit zahlreichen Schwierigkeiten verbunden. Viele Unternehmen sind in Schwierigkeiten geraten und haben aufgrund der hohen Risikovorsorge sogar Verluste erlitten.

„Die Zunahme uneinbringlicher Forderungen ist nicht nur auf objektive Faktoren zurückzuführen, die mit den allgemeinen wirtschaftlichen Schwierigkeiten zusammenhängen, sondern auch auf subjektive Faktoren, wie etwa Kunden, die ihre Schulden absichtlich nicht bezahlen, „Schuldenausfall“-Gruppen in sozialen Netzwerken bilden, Inkassobeamte ablehnen und verleumden, das Image und den Ruf von Banken und Finanzunternehmen negativ beeinflussen und die Psychologie der Inkassobeamten stark beeinflussen“, betonte Herr Nguyen Quoc Hung.

Herr Nguyen Hong Quan, Mitglied des Bankenverbands und stellvertretender Generaldirektor der TP Bank, sagte, dass das Kreditwachstum in den ersten Monaten des Jahres 2024 das niedrigste der letzten vier Jahre gewesen sei. Verbraucherkredite seien die treibende Kraft für das Kreditwachstum, hätten aber die ausstehenden Schulden verringert.

Der Hauptgrund dafür ist, dass Inkassotätigkeiten schwierig sind. Der Kreditnehmer ist sich seiner Schuldentilgung nicht bewusst, zahlt seine Schulden absichtlich nicht zurück, widersetzt sich Inkassobeamten, denunziert sie und verleumdet sie absichtlich. Es gibt keinen legalen Rahmen für das Inkasso von Verbraucherkrediten, sodass Geschäftsbanken und Finanzunternehmen nicht über die Mittel zum Eintreiben von Schulden verfügen.

Gleichzeitig stiegen die uneinbringlichen Forderungen, und Geschäftsbanken und Finanzunternehmen mussten in einer Zeit, in der die Wirtschaft mit zahlreichen Schwierigkeiten zu kämpfen hatte, hohe Rückstellungen bilden, was zu einer erzwungenen Einschränkung der Wachstumspläne führte.

Nach Angaben der Kreditinstitute verbietet das Investitionsgesetz 2020 derzeit Inkassodienstleistungen, obwohl dies für eine effektive Kreditverwaltung unerlässlich ist.

Daher empfahlen die Verantwortlichen des Consumer Finance Club der Staatsbank, einen Rechtskorridor zu prüfen und aufzubauen, um die Bereitstellung professioneller Schuldenregulierungsdienste zu ermöglichen und zu kontrollieren.

Laut Herrn Le Quoc Ninh, Vertreter des Consumer Finance Club , sind Inkassotätigkeiten zwar nach dem Investitionsgesetz 2020 verboten, haben sich jedoch verändert, da sie nicht mehr wie zuvor an Investitions- und Geschäftsbedingungen gebunden sind.

Derzeit mangelt es auf dem vietnamesischen Markt noch an professionellen Schuldenregulierungsdienstleistungen, während dies in vielen Industrieländern ein beliebtes Feld ist. Daher ist Herr Ninh der Ansicht, dass diese Tätigkeit als bedingter Geschäftsbereich geplant werden sollte, mit klaren und transparenten Vorschriften zu den Bedingungen für Gründung und Betrieb sowie klaren Kontrollmechanismen, anstatt sie wie derzeit zu verbieten.

Darüber hinaus empfahl Herr Ninh den zuständigen Behörden, spezifische und einheitliche Richtlinien für die Handhabung und Verfolgung der strafrechtlichen Haftung bei vorsätzlicher Umgehung der Schuldenrückzahlungsverpflichtungen zu entwickeln.

Herr Nguyen Hong Quan schlug außerdem vor, einen Rechtskorridor zu untersuchen und aufzubauen, der es professionellen Inkassounternehmen ermöglicht, Schulden einzutreiben und Geschäftsbanken und Finanzunternehmen bei der Kreditvergabe an Verbraucher zu unterstützen.

Herr Quan stimmte auch zu, dass es Lösungen geben müsse, um das Bewusstsein und die Verantwortung der Kreditnehmer zu stärken, ein Kreditbewertungssystem für die Bürger aufzubauen und die Kreditvergabe transparent zu gestalten. Geschäftsbanken und Finanzunternehmen müssten sich auf gemeinsame Aussagen zu Sanktionen bei vorsätzlicher Verzögerung der Schuldentilgung einigen.

Der Bankenverband geht zudem davon aus, dass die Integration der elektronischen Identifizierung in naher Zukunft die Kreditwürdigkeitsprüfung einzelner Kunden unterstützen und so das Bewusstsein und die Verantwortung der Menschen stärken wird. Darüber hinaus muss der rechtliche Rahmen für das Inkasso bald geschaffen werden, damit Inkassotätigkeiten reibungsloser und effektiver durchgeführt werden können.

„Kurz gesagt: Der Umgang mit uneinbringlichen Forderungen, die Bereinigung von Kreditströmen und die Förderung von Konsumentenkrediten sind heute dringende Probleme. Dies ist für uns eine Gelegenheit, wirksame Lösungen zu finden und gleichzeitig den zuständigen Behörden Empfehlungen zu unterbreiten, um Kreditinstitute zu unterstützen und Bedingungen zu schaffen, die eine gesunde und nachhaltige Entwicklung ermöglichen und dazu beitragen, dass Konsumentenkredite zunehmend zu einem effektiven Kapitalkanal für die Menschen werden“, betonte Herr Nguyen Quoc Hung.

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