Start-ups verfügen meist nur über den „Gründerkörper“, was ist die Grundlage für die Aufnahme von Fremdkapital bei Banken?

Der Zugang zu Bankkrediten stellt für Start-ups immer eine große Herausforderung dar. Laut dem Generaldirektor der Orient Commercial Bank (OCB) gibt es jedoch Möglichkeiten, dieses Problem zu lösen.

Herr Pham Hong Hai, Generaldirektorvon OCB , sprach bei der Veranstaltung über Bankinnovationen für Startups – Foto: HP

Bei der Veranstaltung „Bankinnovation für Startups“, die am Nachmittag des 18. Juli von Genesia Ventures und OCB organisiert wurde, erklärte Herr Pham Hong Hai, Generaldirektor von OCB, dass es sehr schwierig sei, die traditionelle Denkweise im Bankwesen zu ändern.

Bei der Kreditüberlegung stellt sich oft zunächst die Frage „Verfügt das Unternehmen über Sicherheiten?“, während viele Existenzgründer lediglich über „den Körper des Gründers“ als Kapital verfügen.

Gibt es Sicherheiten?

Der Begriff „Sicherheiten“ ist nicht nur in der traditionellen Finanzwelt ein geläufiger Begriff, sondern auch Teil des Risikomanagementmechanismus der Branche. Sicherheiten bieten Banken eine Grundlage für die Kapitalrückgewinnung im Risikofall.

Für Startups mit innovativen Geschäftsmodellen und wenigen materiellen Vermögenswerten ist diese Anforderung jedoch unzureichend.

Ein weiteres Hindernis ist die oft hohe Fremdkapitalquote von Startups. Aufgrund der rasanten Entwicklung und der Notwendigkeit, in der Anfangsphase Geld zu verbrennen, haben Startups einen hohen Kapitalbedarf, aber wenig Eigenkapital. Dies verstärkt die Bedenken hinsichtlich des Kreditrisikos der Banken.

Darüber hinaus erschweren die Unterschiede bei Betriebsmodellen, Geschäftsstrategien und Betriebsorganisationen den Kreditanalyseabteilungen der Banken die Bewertung und Steuerung der Risiken für Start-ups.

Laut Herrn Hai müssen Banken auch weiterhin ihre Fähigkeit verbessern, Start-up-Unternehmen zu bewerten. Denn das Betriebsmodell, die Geschäftsstrategie, die Organisation … von Start-ups unterscheiden sich stark von denen traditioneller Unternehmen.

Vermögenswerte aus Personal und Cashflow

Wenn Banken Startups unterstützen wollen, ist ein Wandel ihrer Herangehensweise unumgänglich.

Laut Herrn Hai ist das Vertrauen in den Gründer der wichtigste Faktor. Nicht nur bei Startups, sondern bei jedem Unternehmen gilt: Wenn der Leiter kein Vertrauen aufbauen kann, wird es schwierig sein, einen Kredit zu bekommen, egal wie gut die Finanzzahlen sind.

Wenn der Gründer zudem viele Unternehmen (sowohl erfolgreiche als auch gescheiterte) gegründet hat, über Erfahrung und Engagement verfügt, schafft dies großes Vertrauen bei der Bank. Dieser Faktor lässt sich manchmal nicht anhand von Daten messen, sondern muss durch Kontakt und eine Gesamtbewertung der Person erfahrbar gemacht werden.

Neben den materiellen Vermögenswerten könne ein Start-up mit einem guten Geschäftsmodell, das einen stetigen Cashflow generiert, Banken überzeugen. Banken müssten beispielsweise genau kontrollieren können, woher das Geld komme, sagte er. Wenn das Start-up Dienstleistungen für namhafte Partner wie Pepsi, Coca, Microsoft usw. erbringe, seien die Einnahmen leicht zu quantifizieren, was einen realen und transparenten Cashflow gewährleiste.

„Es sind keine Sicherheiten erforderlich, aber der Cashflow muss über die Bank fließen, damit die Bank die Risiken überwachen und steuern kann“, erklärte Herr Hai. Start-ups mit guten Geschäftsplänen und stabilem Cashflow sollten „vertrauensvoll mit der Bank sprechen“.

Ihm zufolge stellen sich Banken immer die Frage: „Wie gehe ich im schlimmsten Fall mit den Sicherheiten um?“ Wenn der Vermögenswert nicht zurückerlangt werden kann (selbst wenn er auf dem Papier sehr wertvoll erscheint), ist es für die Bank sehr schwierig, ihn als offizielle Sicherheit zu akzeptieren.

HONG PHUC

Quelle: https://tuoitre.vn/start-up-thuong-chi-co-cai-than-cua-nha-sang-lap-co-so-nao-de-vay-von-ngan-hang-20250718174541079.htm