Neupositionierung des Lebensversicherungsmarktes in einem schwierigen wirtschaftlichen Umfeld

Viele Streitigkeiten zwischen Kunden und Versicherungen sind in letzter Zeit vor allem auf das Verhalten der Vermittler zurückzuführen.

Nach vielen Jahren starken Wachstums durchlebt die Lebensversicherungsbranche seit 2023 eine beispiellos schwierige Phase. Obwohl der Markt seit Anfang 2025 Anzeichen einer leichten Erholung zeigt, kann man noch immer nicht von einem Boom sprechen. In der Talkshow „Neupositionierung des Lebensversicherungsmarktes“, die am 3. Oktober von der Zeitung Nguoi Lao Dong organisiert wurde, tauschten Wirtschaftsexperten , Anwälte und Vertreter von Lebensversicherungsunternehmen viele wichtige Perspektiven darüber aus, wie der Markt transparenter gestaltet und das Vertrauen der Kunden wiederhergestellt werden kann.

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Der Ökonom Tran Nguyen Dan betonte: „Damit sich der Lebensversicherungsmarkt gut erholen kann, braucht er auch die treibende Kraft der Kunden. In den letzten zwei Jahren hat die schwierige finanzielle Situation jedoch dazu geführt, dass die Einkommen vieler Menschen gesunken sind, und auch die Versicherungsbeteiligung war betroffen. Wenn sich die Finanz-, Immobilien- oder Investmentmärkte verbessern, wird auch die Lebensversicherung davon profitieren.“

Besonders hervorzuheben ist, dass seit dem 1. Juli das neue Gesetz über das Versicherungsgeschäft und die dazugehörigen Verordnungen und Rundschreiben in Kraft getreten sind. Dadurch wird der Produktberatungsprozess verschärft und die Kapazitätsanforderungen an das Agententeam erhöht. Dies hat viele Lebensversicherungsagenten dazu gezwungen, das Geschäft aufzugeben. Experten zufolge ist dies jedoch ein notwendiger Schritt für eine gesunde Entwicklung des Marktes.

Gäste diskutierten bei der Talkshow „Neupositionierung des Lebensversicherungsmarktes“, organisiert von der Zeitung Nguoi Lao Dong am 3. Oktober. Foto: TAN THANH

Herr Phung Ba Khang, stellvertretender Generaldirektor für Marketing und Commitment Value Planning bei AIA Vietnam, kommentierte: „Im Vergleich zu vielen Ländern in der Region ist der vietnamesische Lebensversicherungsmarkt noch recht jung und durchläuft nach einer Phase starken Wachstums derzeit eine Anpassungsphase. Dies ist unvermeidlich und führt zu Herausforderungen hinsichtlich Umsatz, Gewinn und Kundenvertrauen. Doch aus einer anderen Perspektive ist dies eine Chance für die Lebensversicherung, sich neu zu positionieren. Neue Richtlinien und Gesetze werden dazu beitragen, dass der Markt transparenter und standardisierter funktioniert, und so eine Grundlage für die Wiederherstellung des Vertrauens schaffen.“

Um das Kundenvertrauen wiederherzustellen, müssen sich Lebensversicherer laut Herrn Khang proaktiv verändern und das Vertrauen ihrer Kunden in den Mittelpunkt aller Strategien stellen. Herr Khang erklärte, dass AIA Vietnam eine kundenorientierte Ausrichtung umsetzt, wobei die Strategie „Premium Agent 3.0“ im Mittelpunkt steht, um durch intensive Schulungen ein professionelles und engagiertes Vollzeit-Beratungsteam aufzubauen. Neben finanziellem Schutz bietet AIA mit dem AIA Vitality-Programm auch umfassende Gesundheitslösungen an und ermutigt Kunden zu einem gesunden Lebensstil. Darüber hinaus kooperiert AIA mit Teladoc Health, um parallel medizinische Dienstleistungen zur Unterstützung von Krebs- und Schwerstkranken anzubieten.

„Unser Ziel ist es, Lebensversicherungen zu einem Teil eines gesunden Lebensstils und langfristiger Seelenruhe zu machen und einen nachhaltigeren und humaneren Markt zu schaffen“, betonte Herr Khang.

Muss im Management „hart“ sein

Der Experte Tran Nguyen Dan sagte, dass viele Streitigkeiten zwischen Kunden und Versicherungsunternehmen in letzter Zeit hauptsächlich auf das Verhalten der Agenten zurückzuführen seien. Daher liege es in der Verantwortung der Lebensversicherungsunternehmen, dieses Team streng zu kontrollieren und die Qualität der Agenten „strenger“ zu kontrollieren.

„Im Streitfall muss die Verantwortung des Agenten und nicht des Kunden geprüft werden. Selbst wenn das Unternehmen den Prozess gewinnt, ist der Reputationsschaden enorm“, räumte Herr Dan ein. Marketing, transparente Kommunikation und ein außergerichtlicher Dialog zwischen den Parteien seien entscheidend, um das Vertrauen der Kunden zu erhalten.

Rechtsanwalt Nguyen Khac Thanh Dat (Anwaltskammer Ho-Chi-Minh-Stadt, Lebensversicherungsexperte) hat bereits zahlreiche Lebensversicherungsstreitigkeiten bearbeitet und ist der Ansicht, dass Versicherungsunternehmen die gesetzlichen Bestimmungen uneingeschränkt einhalten und bei der Produktentwicklung und der Qualitätssicherung des Beratungsteams nicht nachlässig oder nachlässig handeln dürfen. Nachlässigkeit bei der Beratung oder Vertragsgestaltung birgt nicht nur rechtliche Risiken, sondern untergräbt auch direkt das Marktvertrauen.

Für die Kunden sei ein verändertes Wahrnehmungsmuster notwendig, betonte Herr Dat. Demnach sei die Lebensversicherung kein kurzfristiges Spekulationsinstrument zur Erzielung von Gewinnen, sondern eine Möglichkeit, sich finanziell gegen Lebensrisiken abzusichern und gleichzeitig eine langfristige Sparkomponente zu haben.

„Lebensversicherungsnehmer müssen das richtige Produkt für ihre Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten auswählen. Kunden müssen die Vertragsbedingungen sorgfältig lesen, alle Angaben vollständig und wahrheitsgemäß machen und vermeiden, dass Versicherungsvertreter nachlässig handeln und ihre Rechte dadurch beeinträchtigt werden. Das Wichtigste ist, die Prämienzahlungen mindestens in den ersten drei bis vier Jahren aufrechtzuerhalten, um langfristige Vorteile zu gewährleisten“, empfiehlt Herr Dat.

Transparenz gegenüber Versicherungskäufern

Rechtsanwalt Nguyen Khac Thanh Dat erklärte, dass Lebensversicherungsunternehmen in den letzten Jahren mit Tausenden von Klagen konfrontiert waren, die sie zur Rückerstattung von Gebühren in Höhe von bis zu 800 bis 900 Milliarden VND zwangen. Die Gründe dafür seien sehr vielfältig und reichten von der Verweigerung der Auszahlung von Versicherungsleistungen aufgrund von Änderungen der medizinischen Vorschriften bis hin zu Streitigkeiten, weil Kunden bei der Vertragsunterzeichnung ungenaue Angaben machten.

Da Kunden subjektiv sind und Verträge zwar unterzeichnen, aber nicht das Original behalten, führt dies im Streitfall zu Nachteilen. Darüber hinaus wenden Gerichte bei der Entscheidung von Fällen oft nur Zivilrecht an und stützen sich nicht auf Fachdokumente aus dem Finanz- oder Versicherungswesen, wodurch die Position der Kunden noch schwächer wird.

„Aufgrund mangelnder Rechtskenntnisse und unklarer Vorstellungen von Vorschriften sind die Kunden oft die schwächere Partei. Daher ist bei der Behandlung von Lebensversicherungsstreitigkeiten mehr Fairness und Transparenz erforderlich, um ihre legitimen Rechte zu schützen“, sagte Herr Dat.

Quelle: https://nld.com.vn/tai-dinh-vi-thi-truong-bao-hiem-nhan-tho-196251003210532365.htm