Warum sind vietnamesische Unternehmen bei der Umsetzung und Nutzung von Freihandelsabkommen immer noch „durstig“ nach Kapital?

Der Beitritt zu Freihandelsabkommen eröffnet große Chancen, doch die Bankenbranche muss Freihandelsabkommen-Experten ausbilden, um vietnamesische Unternehmen bei der effektiven Nutzung dieser Abkommen zu unterstützen.

Die Teilnahme an Freihandelsabkommen (FTAs) wie CPTPP, EVFTA und UKVFTA eröffnet Vietnam große Chancen für eine verstärkte wirtschaftliche Zusammenarbeit, den Abbau von Zollschranken und die Erleichterung des zwischenstaatlichen Handels. Neben diesen Chancen bringen Freihandelsabkommen jedoch auch viele Herausforderungen mit sich, insbesondere im Finanzsektor. Der Wettbewerb mit internationalen Finanzinstituten, der steigende Anteil ausländischer Eigentümer in vietnamesischen Finanzinstituten und die Notwendigkeit, die Qualität des Finanzpersonals zu verbessern, sind wichtige Themen, die es zu lösen gilt.

Um die Finanzintegration im Rahmen der neuen Freihandelsabkommen zu fördern, muss Vietnam eine Belegschaft mit fundierten Kenntnissen über Freihandelsabkommen aufbauen und die Ausbildung von Freihandelsexperten im Finanzsektor eng mit Verwaltungsbehörden, Kommunen und Unternehmen koordinieren. Gleichzeitig sind Präferenzregelungen zur Anwerbung hochqualifizierter Arbeitskräfte erforderlich, um die Wettbewerbsfähigkeit vietnamesischer Finanzinstitute gegenüber internationalen Finanzinstituten im Integrationsprozess zu stärken.

Die Zeitung Cong Thuong diskutierte mit Dr. Nguyen Quoc Hung, dem Generalsekretär der Vietnam Banking Association, über die Rolle der Schulung von Personal im Hinblick auf das Verständnis von Freihandelsabkommen für Banken bei der Unterstützung von Unternehmen bei der Nutzung von Freihandelsabkommen.

Dr. Nguyen Quoc Hung – Generalsekretär der Vietnam Banks Association

In jüngster Zeit hat der Bankensektor vietnamesische Unternehmen mit vielen attraktiven Programmen unterstützt. Können Sie uns zur Unterstützung von Unternehmen, die Freihandelsabkommen nutzen, sagen, welche konkreten Programme der Bankensektor anbietet? Wie hoch ist derzeit der Gesamtbetrag der ausstehenden Kredite von Unternehmen, die exportieren oder Freihandelsabkommen nutzen, ungefähr wie viel Prozent der gesamten ausstehenden Schulden des Bankensektors?

Der Import-Export-Sektor gilt als eine der wichtigsten Wirtschaftsprioritäten. Insbesondere dieser Sektor profitierte von zahlreichen Präferenzmaßnahmen, typischerweise Zinsstützungen und anderen Mechanismen und Maßnahmen. Trotz zahlreicher Unterstützungsmaßnahmen hat die Kreditvergabe für den Import-Export-Sektor jedoch bisher nicht die Erwartungen erfüllt, insbesondere für Unternehmen im Freihandelsabkommen.

Laut Statistik beliefen sich die ausstehenden Kredite der Import-Export-Unternehmen im Freihandelsabkommen auf lediglich rund 300.000 Milliarden VND. Dies entspricht einem sehr geringen Anteil von etwa 2,05 bis 2,1 % an den gesamten ausstehenden Krediten der gesamten Volkswirtschaft. Dies ist ein sehr niedriges Niveau und wird den Entwicklungsbedürfnissen und Erwartungen der Exportunternehmen nicht gerecht, insbesondere wenn diese eine wichtige Rolle bei der Förderung des Wirtschaftswachstums und der Anziehung von Fremdwährungen spielen.

Der Bankensektor hat zahlreiche Lösungen zur Unterstützung von Exportunternehmen eingeführt, wie beispielsweise kreditbasierte Kredite, Warengarantien oder Akkreditive (ELC), anstatt Sicherheiten zu verlangen. Diese Maßnahmen zielen darauf ab, Unternehmen, insbesondere renommierten Exportunternehmen, optimale Bedingungen für den Zugang zu Kapital zu bieten. Die tatsächliche Wirksamkeit ist jedoch aus vielen Gründen, sowohl seitens der Banken als auch seitens der Unternehmen, noch begrenzt.

Dies erfordert stärkere und synchronere Lösungen zur Förderung der Kreditvergabe an den Import-Export-Sektor, die zur Steigerung des Exportumsatzes und zur Verbesserung der Handelsbilanz des Landes beitragen.

Wie beurteilen Sie den Zugang kleiner und mittlerer Unternehmen zu Kapital und Krediten, wenn sie die Vorteile von Freihandelsabkommen nutzen?

Kapital spielt in der Produktion und Geschäftstätigkeit eine sehr wichtige Rolle. Für Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen sowie Exportunternehmen, ist der Zugang zu Entwicklungskapital eine der wichtigsten Prioritäten. Daher hat der Bankensektor zahlreiche Fördermaßnahmen eingeführt, darunter Niedrigzinskredite und andere Unterstützungsprogramme. So können Import- und Exportunternehmen beispielsweise bereits zu einem sehr attraktiven Zinssatz von nur etwa 3,7 % Kapital aufnehmen. Trotz dieser Fördermaßnahmen haben viele Unternehmen jedoch weiterhin Schwierigkeiten, Kredite zu erhalten.

Die Frage ist, warum Unternehmen trotz der niedrigen Zinsen keinen Zugang zu Kapital haben. Ein Grund dafür sind die erforderlichen Sicherheiten und der Ruf des Unternehmens, insbesondere bei Import-Export-Unternehmen. Exportunternehmen können jedoch Exportverträge oder Warendokumente beleihen, was ihnen den Zugang zu Kapital erleichtert, wenn sie mit renommierten Banken zusammenarbeiten. Viele Unternehmen können jedoch immer noch kein Kapital leihen, obwohl Möglichkeiten bestehen.

Ein zentrales Problem ist der Mangel an Verständnis und Informationen über die Chancen, die sich aus Freihandelsabkommen (FTAs) und internationalen Märkten ergeben. Unternehmen kennen die Anforderungen der Exportmärkte, wie Produktqualität, wettbewerbsfähige Preise und Steuervorschriften, nicht ausreichend und können daher die Kreditanforderungen der Banken nicht erfüllen. Darüber hinaus mindert der Mangel an Informationen über die Zielmärkte auch die Wettbewerbsfähigkeit der Unternehmen.

Obwohl der Bankensektor Anstrengungen unternommen hat, die Zinssätze zu senken und Unternehmen zu unterstützen, ist die Wachstumsrate der ausstehenden Kredite an kleine und mittlere Unternehmen (KMU) nach wie vor sehr gering, es gibt praktisch kein Wachstum und ist im Vergleich zum Vorjahr sogar leicht gesunken. Dies zeigt, dass die Banken zwar bereit sind, Kredite zu niedrigen Zinssätzen zu vergeben, der Zugang zu Kapital jedoch nach wie vor schwierig ist.

Um das Wachstum von Unternehmen, insbesondere Import- und Exportunternehmen, zu fördern, müssen daher nicht nur der Bankensektor, sondern auch die zuständigen Ministerien und Sektoren enger zusammenarbeiten und gleichzeitig Unternehmen dabei unterstützen, die Chancen von Freihandelsabkommen zu nutzen. Insbesondere müssen Werbung und Schulungen verstärkt werden, damit Unternehmen die Mechanismen und Richtlinien besser verstehen und Exportchancen effektiver nutzen können. Die Regierung muss zudem eine Umstrukturierung der Abteilungen zur Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen, beispielsweise der Garantiefonds, in Betracht ziehen, um kleinen Unternehmen dabei zu helfen, die Chancen von Freihandelsabkommen optimal zu nutzen und so zur Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung in der Zukunft beizutragen.

Was ist Ihrer Meinung nach der Hauptgrund dafür, dass vietnamesische Unternehmen Schwierigkeiten haben, über die Freihandelsabkommen Vietnams Zugang zu Kapital und Krediten zu erhalten?

Erstens müssen wir uns darauf einigen, dass wir, wenn wir mit einem Produkt Geschäfte machen wollen, dieses Produkt genau verstehen müssen. Wenn Sie beispielsweise als Buchhalter bei einer Bank arbeiten, müssen Sie Ihre Kunden und die von ihnen verkauften Produkte verstehen, um sie richtig überwachen und Kredite vergeben zu können. Dieses Problem ist nicht neu, sondern besteht schon lange. Ich glaube, dass sich die Banken heute dramatisch verändert haben, insbesondere durch die digitale Transformation. Das Bankwesen hat sich in vielen Ländern weltweit stark weiterentwickelt, insbesondere im Hinblick auf den Einsatz von Technologie.

Die digitale Transformation im Bankwesen hat den Menschen heute ein sehr komfortables Erlebnis beschert und hilft gleichzeitig, die Konsumbedürfnisse der Kunden zu verwalten und zu identifizieren und sie so besser zu bedienen. Ein wichtiges Thema ist jedoch die Schulung sowohl der Bankmitarbeiter als auch der Unternehmen. Bankmitarbeiter benötigen nicht nur eine umfassende Schulung im Kreditwesen, sondern müssen auch Freihandelsabkommen und internationale Vorschriften verstehen, um Unternehmen unterstützen zu können.

Neben der Schulung der Bankmitarbeiter ist das Verständnis der Freihandelsabkommen unerlässlich, da jedes Abkommen unterschiedliche Regelungen hat. Daher ist es für die Bankmitarbeiter unerlässlich, die Vorschriften genau zu kennen, um Kunden optimal unterstützen zu können. Andernfalls wird es schwierig, Probleme zu lösen, insbesondere bei Import-Export-Transaktionen.

Ein weiteres wichtiges Thema ist die Geldwäscheprävention in Banken, die derzeit große Aufmerksamkeit erhält. Die Banken haben sehr systematische Maßnahmen zur Geldwäscheprävention umgesetzt und ihre Mitarbeiter entsprechend geschult.

Ich hoffe sehr auf eine enge Zusammenarbeit zwischen den Agenturen, um Schulungen für Bankmitarbeiter zu organisieren und so Unternehmen den Zugang zu Kapital zu erleichtern und ihre Entwicklung zu erleichtern. Die Schulung der Mitarbeiter, insbesondere im Hinblick auf das Verständnis und die Weitergabe der FTA-Vorschriften, ist sehr wichtig, um günstige Bedingungen für Unternehmen zu schaffen. Ich hoffe auf eine stärkere Koordination zwischen den Parteien, um so ein besseres Geschäftsumfeld für Unternehmen und Banken zu schaffen.

Wie wichtig ist Ihrer Meinung nach die Schulung von Personal für den Bankensektor, insbesondere die Vermittlung fundierter Kenntnisse und Inhalte im Zusammenhang mit Freihandelsabkommen? Wie unterstützt dies Ihrer Meinung nach die Banken dabei, ihre Verbindungen zu stärken und kleine und mittlere Unternehmen (KMU) effektiver beim Zugang zu Kreditquellen zu unterstützen, um von Freihandelsabkommen zu profitieren?

Schulungen sind in allen Bereichen wichtig, insbesondere in der Wirtschaft und im Bankensektor. Für eine nachhaltige Entwicklung darf es in keinem Unternehmen an Schulungen mangeln. Im Bankensektor ist die Schulung der Mitarbeiter obligatorisch und darf nicht vernachlässigt werden. Die Schulungsinhalte müssen sowohl ethische als auch fachliche Aspekte berücksichtigen. Der Bankenverband hat ethische Standards herausgegeben, die in die Unternehmenskultur integriert werden. Banken müssen eigene ethische Standards für ihre Organisationen entwickeln. Darüber hinaus müssen Bankmitarbeiter von Anfang an professionell geschult werden. Sie müssen von der Buchhaltung bis zum Kreditwesen alles lernen und üben, um den Anforderungen des Jobs gerecht zu werden.

Weiterbildung ist nicht nur notwendig, um die eigenen Fähigkeiten zu verbessern, sondern auch, um die Karriere jedes Einzelnen und der Bank voranzutreiben. Dieser Prozess ist jedoch nicht einfach, da nicht alle Mitarbeiter von Anfang an für die Stelle geeignet sind. Banken müssen ihr Team sorgfältig auswählen und kontinuierlich verbessern.

Darüber hinaus bedarf es einer speziellen Schulung zum Umgang mit Schulden. Banken in Europa verfügen über klare Methoden für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen, in Vietnam hingegen stehen Bankmitarbeiter bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen unter Druck, was manchmal zu Arbeitsplatzverlusten und Schwierigkeiten bei der Vermögensabwicklung führt.

Ebenso wichtig ist die betriebliche Weiterbildung. Unternehmen benötigen Beratung und Schulung, um Exportchancen zu nutzen, internationale Standards zu erfüllen und ihre Produktionskapazitäten zu verbessern. Die Regierung und das Ministerium für Industrie und Handel benötigen gezielte Fördermaßnahmen, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen, damit diese die Vorteile von Freihandelsabkommen optimal nutzen können.

Die Verbesserung der Kapazitäten des Bankpersonals und die Förderung der Geschäftsentwicklung sind notwendig. Banken müssen sich jedoch auf die Schulung und Entwicklung ihrer Mitarbeiter konzentrieren und benötigen zudem rechtzeitige Unterstützung durch die Regierung, damit sich die Unternehmen stark und nachhaltig entwickeln können.

Danke schön!

Quelle: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html