Zinserhöhungstrend im zweiten Halbjahr – Einleger profitieren

Die Einlagenzinsen wurden von vielen Banken angehoben, wobei die Erhöhungen je nach Laufzeit und Bank zwischen 0,1 und 1,3 % liegen und die Zinsen bei einigen Banken sogar über 6 %/Jahr liegen.

Statistiken zufolge haben viele Banken im August die Mobilisierungszinssätze für Laufzeiten von 6, 9, 12 und 24 Monaten erhöht. Je nach Laufzeit und Bank lag der Anstieg bei 0,1 bis 1,3 %. Bei manchen Banken überstiegen die Zinssätze sogar 6 % pro Jahr, und das, obwohl das Kreditwachstum dreimal schneller war als die Wachstumsrate der Kapitalmobilisierung. Dies hat dazu geführt, dass Banken ihre Mobilisierungszinssätze tendenziell erhöhen, um die Wettbewerbsfähigkeit des Sparkanals gegenüber anderen Anlagekanälen auf dem Markt zu verbessern.

Darüber hinaus zeigen Daten der Staatsbank, dass die Einlagen von Wirtschaftsorganisationen im Bankensystem im zweiten Quartal 2024 um 4,66 % auf 6.523 Billionen VND zurückgingen; die Einlagen von Privatpersonen stiegen leicht um 1,6 % auf 6.637 Billionen VND.

Unterdessen erholte sich die Kreditnachfrage rasant, was die Banken dazu zwang, Wege zu finden, um ihre Kapitalausstattung zu sichern. In den ersten beiden Monaten des Jahres war das Kreditwachstum zwar noch negativ, doch bis Ende Mai war die Kreditauslastung in der gesamten Wirtschaft auf 2,41 Prozent gestiegen.

Derzeit geht der Trend zu steigenden Zinssätzen vor allem von der Gruppe der privaten Aktienbanken aus, während die vier staatlichen Banken Vietcombank, BIDV, VietinBank und Agribank den Mobilisierungszinssatz weiterhin auf einem historisch niedrigen Niveau anwenden. Laut MBS Securities Company wird der 12-Monats-Mobilisierungszinssatz der großen Geschäftsbanken in der zweiten Hälfte des Jahres 2024 ebenfalls um 0,7 bis 1 % auf 5,3 bis 5,6 % steigen.

Der Wirtschaftsexperte Dr. Le Ba Chi Nhan prognostizierte die allgemeine Zinsentwicklung vom Jahresanfang bis zum Jahresende und erklärte, dass die letzten sechs Monate des Jahres stets als „Hochsaison“ für die Kreditvergabe durch die Banken gelten. Um den Kapitalbedarf zu decken, müssen die Banken daher ihre Mittel stärker mobilisieren, um sicherzustellen, dass stets Geld auf dem Markt verfügbar ist. Neben der Deckung des Kapitalbedarfs für Produktion und Wirtschaft wird in der kommenden Zeit auch der Immobilienmarkt umgestaltet und weiterentwickelt, wofür große Geldmengen benötigt werden. Gleichzeitig bleibt das Bankkapital der wichtigste Faktor, sodass die Zinssätze bis zum Jahresende um 6 bis 8 % pro Jahr steigen könnten.

Experten teilen diese Ansicht und erklären, dass die Zinsanpassungen der Banken die Rentabilität anderer Anlageformen, insbesondere die jüngste Dominanz von Gold, ausgleichen sollen. Seit Jahresbeginn verzeichnete Gold eine Rendite von über 22 %, während Spareinlagen nur etwa 1,5 % (bei einer Laufzeit von zwölf Monaten) erzielten. Die Interbankenzinsen werden die Liquidität des Systems beeinflussen und über die Erhöhung oder Senkung der Zinsen auf dem Wohnungsmarkt entscheiden.

Derzeit ist der Mobilisierungszinssatz von 6,1 %/Jahr auch der höchste Zinssatz auf dem Markt und wird von 5 Banken angeboten, darunter: NCB und OceanBank (Einlagenlaufzeit von 18 bis 36 Monaten); HDBank (18 Monate Laufzeit); Saigonbank undSHB (Einlagenlaufzeit ab 36 Monaten).

Der Wirtschaftsexperte Dr. Nguyen Tri Hieu erklärte: „Die Einlagenzinsen steigen in der zweiten Jahreshälfte, doch auch die Kreditzinsen werden entsprechend den Einlagenzinsen ansteigen. Steigende Zinsen sind ein Zeichen wirtschaftlicher Dynamik, da sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen vermehrt Kredite nachfragen. Banken sind daher gezwungen, ihre Einlagenzinsen anzupassen, um mehr Einlagen anzuziehen und so den steigenden Kapitalbedarf der Kunden zu decken. Zinserhöhungen sind eine Möglichkeit, neue Cashflows zu generieren und so Liquidität zu sichern, doch gleichzeitig erhöhen sie auch die Kreditkosten, da Banken eine Gewinnmarge von 3 bis 4 % aufrechterhalten müssen.“

Die wirtschaftliche Erholung und die hohe Anzahl unterzeichneter und bezahlter Aufträge an Großkunden führten auch zu einer Kapitalmobilisierung der Banken, wodurch der Anstieg der Mobilisierungszinsen zum Jahresende anhielt. Konkret wird mit der konjunkturellen Erholung in der zweiten Jahreshälfte 2024 eine deutlichere Erholung des Kreditwachstums prognostiziert. Die wichtigsten treibenden Kräfte sind: Der starke Anstieg des Importumsatzes in den letzten Monaten deutet auf positive Aussichten für das verarbeitende Gewerbe und die Exportaktivitäten in der kommenden Zeit hin; die Durchsetzung der Geld- und Fiskalpolitik lässt die Binnennachfrage steigen; der Immobilienmarkt floriert...

Der allgemeine Trend zu steigenden Zinsen in der zweiten Jahreshälfte ist somit deutlich erkennbar. Wie wählt man also die rentabelsten Sparformen bei Banken? Experten zufolge sind kurz- und mittelfristige Laufzeiten stets das begehrteste Segment in der Zinstabelle. Bei der Wahl der Sparkonditionen sollte man sich an Experten wenden und direkt mit den Banken sprechen. Die Höhe der Ersparnisse hängt auch von der individuellen Finanzplanung jedes Einzelnen ab, sodass Sparer ihre Einlagen je nach finanzieller Nutzung auf verschiedene Laufzeiten aufteilen können. Erwähnenswert ist, dass Kunden bei Online-Einzahlungen bei den meisten Banken zusätzlich 0,1 % pro Jahr erhalten.

Laut Cung Nguyen/VTV

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576